К чему могут привести быстрые деньги в МФО?

За последний год граждане нашей страны взяли кредитов в МФО почти на 120 млрд. рублей.

Услуги этих организаций пользуются огромным спросом у населения, в стране сейчас действуют более 3,5 МФО. В первую очередь граждан привлекает простота и скорость получения займа в этих организациях. Но мало кого беспокоит вероятность в дальнейшем попасть в трудную финансовую ситуацию.

Быстрые деньги в МФО

Многие заемщики просто не обращают внимания на условия, которые им предлагаются и на те, огромные проценты кредиту, которые им придется выплачивать. Росту объемов кредитования в МФО способствует также снижение темпов кредитования других банков и их ужесточение к отбору потенциальных заемщиков.

Значительное количество заемщиков МФО проживают в Московской области, в Москве, в Ростовской области, в Башкирии и на Урале.

Количество обращений граждан в микрофинансовые организации неуклонно растет. Только за прошлый год количество выданных займов увеличилось более чем на 30 процентов. При этом несколько снизился средний размер займа, он стал составлять немногим более 10 тыс. рублей. Ряд граждан стали брать кредиты на небольшие сроки, на месяц, до получения заработной платы.

Это связано, прежде всего, с тем, что текущие реальные доходы населения продолжают свое снижение. Такое положение дел негативно отражается на росте долговых обязательств россиян. Они постоянно растут, только за первую половину текущего года они выросли почти на 5 процентов. Доля просроченной задолженности по выданным кредитам МФО уже превысила 14 процентов.

Государство не собирается запрещать работу микрофинансовых организаций, так как спрос у населения на такие услуги остается значительным.

Прекращение функционирования МФО может привести к тому, что этот бизнес просто уйдет в тень, из-под контроля Центрального Банка России. ЦБ видит решение проблемы большой кредитной задолженности в дальнейшем ограничении процентных ставок по займам, которые выдаются МФО.

Действующее законодательство в настоящее время ограждает граждан от незаконных действий коллекторских агентств. Ряд ограничений, которые установлены законом, позволяют должникам более спокойно переносить тяготы общения с коллекторами. Коллекторы не имеют право применять физические меры воздействия, причинять вред здоровью и имуществу должника и психологически воздействовать на него. Количество общений и звонков заемщику также ограничено законом.

Значительной частью проблемы невозвратности кредитов для микрофинансовых организаций является недобросовестность их заемщиков.

Некоторые граждане умышленно предоставляют неверные данные по заработной плате, по наличию залогового имущества. Работники кредитных организаций утверждают, что некоторая часть заемщиков уже в момент выдачи кредита принимают решение о невозвращение долга. Анализ показывает, что почти 50 процентов должников являются платежеспособными гражданами, но не спешат возвращать долг. А заемщиков, которые действительно испытывают временные финансовые трудности, чтобы обеспечивать возвратность займа, около 45 процентов.

Среднестатистический должник это семейный человек среднего возраста, имеющий работу, недвижимое имущество, автомобиль. Обычно средняя сумма невозвращенных кредитов составляет не более 30 тысяч рублей. Значительная часть должников это менеджеры, водители, охранники, диспетчеры, операторы, рабочие. Большая доля заемщиков-должников проживает в центральных областях и на юге страны.

Примечательно то, что основная часть должников проживает в крупных городах. В небольших городах и селах граждане относятся к своим обязательствам более ответственно. Ряд неплательщиков имеют по два или три займа в разных банках, это может говорить о том, что они также вряд ли будут погашены.

Для микрофинансовых организаций сейчас наступили не совсем лучшие времена.

Количество этих организаций неуклонно продолжает снижаться. По прогнозам финансовых аналитиков, почти треть этих компаний может покинуть финансовый рынок нашей страны уже в текущем году. Почти 800 МФО исключены из государственного реестра за восемь месяцев текущего года. Большая часть, исключенных из госреестра МФО составляют организации, которые имели определенные нарушения в своей деятельности.

Другая часть организаций сами добровольно прекратили свою деятельность по различным причинам. Многие небольшие микрофинансовые организации лишились права привлекать денежные средства населения, тем самым прекратилось финансирование их бизнеса, и снизилась рентабельность. Причиной этого стало действие нового федерального закона, который разделил эти финансовые организации на две основные группы.

Привлекать денежные средства, в соответствии с новым законом, имеют право только те микрофинансовые компании, которые располагают значительным уставным капиталом, не менее 70 млн. рублей. Другие микрокредитные организации такого права не имеют и должны использовать в своей финансовой деятельности только собственные средства. Кроме того рентабельность небольших МФО стала резко снижаться благодаря ограничению предельного размера кредитных процентов, которые установил новый закон.

Меры, которые принимает государство по регулированию взыскания просроченной задолженности, также наложили на микрокредитные организации ряд ограничений. Эти ограничения коснулись количества контактов с должниками посредством телефонной связи, электронной почты. Многие финансовые аналитики считают, что сужение сегмента микрофинансового кредитования продолжится.

Надзор со стороны Центрального Банка России стал более систематическим и строгим, финансовые компании в обязательном порядке должны предоставлять основному регулятору ежеквартальную отчетность о своей деятельности. Все проводимые мероприятия ЦБ по регулированию деятельности кредитных организаций позволят оптимизировать количество участников финансового рынка и отсеять из их числа недобросовестных кредиторов.

Добавить комментарий
Войти с помощью: 
×
Жми «Нравится», чтобы читать нас на Facebook