МФО

Быстрый кредит – это популярная форма финансирования, суть которой заключается в предоставлении небольшой суммы средств для удовлетворения различных потребностей заемщика. Оперативность рассмотрения заявок во многом определяет интерес целевой аудитории к сотрудничеству с микрофинансовыми организациями (МФО).

Микрофинансовые организации (МФО) и микрофинансирование в целом

Что такое микрофинансовые организации (МФО) и микрофинансирование в целом
Инфографика: znatokdeneg.ru

В отличие от потребительских кредитов на оформление мгновенных займов уходит не более получаса, тогда как сотрудникам банковских учреждений только для тщательного скоринга требуется минимум несколько часов.

Преимущества мгновенных кредитов в микрофинансовых и микрокредитных компаниях

Преимущества мгновенных кредитов в микрофинансовых и микрокредитных компаниях
Инфографика: money22.ru

Поскольку весь процесс заимствования происходит в режиме реального времени, главные преимущества займа от МФО связаны со скоростью оформления.

Быстрота – основное достоинство мгновенного кредита, однако для достижения запланированных результатов финансовым учреждениям приходится отказываться от скоринга с использованием углубленных методик проверки надежности клиента.

В итоге возникает главный недостаток этой формы кредитования, который кроется в повышении процентных ставок для компенсации возможных убытков.

Плюсы быстрого кредитования в МФО

  • Внедрение инновационных технологий;
  • Оперативное рассмотрение заявок;
  • Автоматизация процессов скоринга;
  • Моментальная выдача займов;
  • Минимальные требования к клиентам;
  • Отказ от обеспечения и страхования.

При правильном использовании кредитных средств грамотные заемщики могут получить положительный опыт сотрудничества с микрофинансовыми компаниями. Своевременное погашение быстрых займов хорошо влияет на состояние кредитной истории.

Если клиент выполняет обязательства, кредитор может предложить выгодные скидки, акции, бонусы и прочие специальные условия сотрудничества для лояльных заемщиков. Сделка заключается в удаленном режиме, поэтому не нужно посещать офис МФО и ждать в очереди.

Автоматизация процессов скоринга

Автоматизация процессов скоринга
Инфографика: myshared.ru

Быстрые кредиты действительно легко получить. Микрофинансовые организации не обманывают, когда в своих рекламных сообщениях гарантируют мгновенное рассмотрение заявок. Дело в том, что подобными компаниями используются автоматизированные механизмы скоринга.

Речь обычно идет о применении особых программ, алгоритмы которых настроены на изучение предоставленной в заявке информации. Боты способны выполнять только поверхностный анализ, поэтому МФО приходится отказываться от оценки кредитоспособности клиента.

Алгоритм подачи заявки в МФО

  1. Выбор организации для сотрудничества;
  2. Заполнение анкеты на сайте или в приложении;
  3. Предоставление достоверных паспортных данных;
  4. Размещение номера телефона и адреса e-mail;
  5. Предоставление разрешения на обработку информации;
  6. Рассмотрение кандидатуры заемщика в течение 5-20 минут;
  7. Получение сообщения о принятом кредитором решении.

Чтобы подать заявку на онлайн-кредит, заемщику требуются указать паспортные данные и номер телефона. Финансовые учреждения отказываются от изучения справок о доходах, поскольку для анализа нужно привлечь эксперта, тем самым замедляя процесс скоринга.

Как правило, для одобрения кандидатуры заемщику нужно выполнить несколько простейших требований кредитора, предоставив банковский счет для получения денег.

Минимальный список требований МФО

Минимальный список требований МФО
Инфографика: zakonmaster.ru

Быстрый кредит выдается без скрупулезного изучения сведений о заемщике, поэтому список требований к клиентам микрофинансовых организаций ограничен изучением паспортных данных. Номер телефона требуется только для выхода на контакт с клиентом. В остальном процесс оформления предельно прост.

Достаточно подать заявку, подождать несколько минут, а затем обсудить с представителем банка условия сделки.

Требования к заемщику

  • Возраст не менее 18 лет;
  • Наличие гражданства;
  • Размещение номера телефона;
  • Открытие счета в банке.

Финансовое учреждение отказывается от проверки кредитной истории. Даже предоставление номера карты во многих случаях не является обязательным условием, так как деньги можно получить наличными с помощью услуг платежных систем.

Если клиент претендует на улучшенные параметров кредитования, финансовое учреждение может потребовать ряд дополнительных документов для проверки. В итоге повысится размер займа с одновременным продлением срока договора.

Оперативное рассмотрение заявки

Оперативное рассмотрение заявки

Подав заявку на быстрый кредит, получить необходимую сумму денежных средств можно в течение получаса. За счет автоматизации скоринга и сокращения списка требований к потенциальному клиенту можно существенно повысить оперативность рассмотрения заявок.

На заполнение анкеты обычно уходит около 5 минут, еще столько же времени требуется для осуществления анализа предоставленных клиентом данных.

Заемщику не нужно:

  • Посещать офис финансового учреждения;
  • Ожидать в очереди;
  • Предоставлять копии документов;
  • Лично общаться с работником МФО;
  • Доказывать платежеспособность.

Клиент может оформить кредит, не выходя из дома. Заполнение заявки на сайте и получение денег занимает в среднем не более 40 минут, причем для заключения договора с организацией понадобится несколько кликов.

Для одобрения кандидатуры заемщику не нужно предоставлять дополнительные документы, которые требуются в процессе получения традиционных банковских ссуд.

После предоставления и утверждения заявки согласование нюансов сотрудничества с представителем организации происходит в удаленном режиме по e-mail или телефону.

Моментальная выдача займа

Моментальная выдача займа
Инфографика: creditobzor.com.ua

Кроме оперативного рассмотрения заявки микрофинансовые компании могут также гарантировать мгновенный перевод оговоренной в договоре суммы. Для этого клиенту требуется предоставить платежные реквизиты.

При заключении договора финансовое учреждение гарантирует защиту секретных данных, в том числе номера карты.

Способы получения быстрого кредита

Современные системы безналичных платежей позволяют осуществлять зачисление средства на карты и счета в течение пары минут.

Максимальная продолжительность обработки транзакций составляет три рабочих дня, но банковские учреждения даже в экстремальных ситуациях пытаются быстро справиться с платежными операциями.

Если кредит нужно получить наличными, рекомендуется воспользоваться услугами систем по переводу валюты или же посетить офис обслуживающей организации.

В этом случае кредит выдается на протяжении 24 часов с момента одобрения заявки. Таким образом, средства по любому моментальному кредиту без исключения предоставляются в день обращения.

Недостатки мгновенных кредитов

Недостатки мгновенных кредитов
Инфографика: feelwave.ru

Хотя оформление быстрых займов может показаться привлекательным предложением, подобный кредитный продукт имеет существенные недостатки. Для некоторых граждан экспресс-кредитование остается единственным способом заимствования средств, если по тем или иным причинам недоступны другие финансовые продукты.

Минусы быстрого кредитования

  • Ограниченные кредитные лимиты;
  • Небольшие сроки кредитования;
  • Повышенные процентные ставки;
  • Возможные скрытые комиссии и штрафы.

Оформление быстрых займов может привести к негативным последствиям, в частности прослеживается снижение уровня платежеспособности, возникновение просроченных выплат и повышение финансовой нагрузки. В итоге каждому потенциальному клиенту важно изучить как преимущества, так и недостатки рассмотренных финансовых продуктов.

Ограниченные кредитные лимиты

Ограниченные кредитные лимиты
Инфографика: bankirsha.com

Если клиент решит воспользоваться услугами МФО, могут возникнуть проблемы с размером будущей ссуды. Доступный кредитный лимит существенно ограничен при оформлении быстрого займа.

Финансовое учреждение отказывается от тщательного изучения информации о клиенте, поэтому для получения зачастую доступна только минимальная сумма.

Со временем МФО может предложить клиенту повышение размера и продление срока мгновенного кредита.

Причины ограничения кредитного лимита

  1. Автоматизация процесса скоринга;
  2. Риск невозвращения заемных средств;
  3. Краткосрочный характер сделки;
  4. Отсутствие обеспечения.

Для существенного улучшения условий соглашения придется оформить и своевременно погасить несколько займов.

Многие организации выдают первые кредиты под нулевую ставку, но доступный кредитный лимит в этом случае, как правило, сокращается на 50-75%. Дополнительные ограничения касаются продолжительности сделки.

Сроки кредитования

Небольшие сроки кредитования

Кредитный договор по быстрому займу действует в течение короткого периода времени. Обычно речь идет о 30 днях.

В целях получения минимальной прибыли финансовое учреждение вправе установить мораторий на досрочное погашение продолжительностью 3-5 дней с момента заключения соглашения.

Со временем постоянные клиенты могут не только получить дополнительные бонусы от сотрудничества, но и продлить сроки кредитования.

Доступна также опция пролонгации сделки, но за получение подобной услуги заемщику приходится доплачивать кредитору.

Безопасность платежей

Проблемы с безопасностью платежей

Получение онлайн-кредита имеет ряд нюансов. Например, процесс оформления происходит в интернете, повышая риск мошеннических действий со стороны злоумышленников.

Вместе с размещенными в заявке платежными реквизитами, паспортными и контактными данными заемщик может передать мошеннику сведения, необходимые для осуществления афер.

Во избежание подобных проблем следует внимательно отнестись к выбору МФО для сотрудничества.

Избежать мошенничества со стороны кредиторов поможет:

  1. Заполнение заявок на защищенных сайтах;
  2. Отказ от передачи конфиденциальных данных;
  3. Тщательный анализ условий договора;
  4. Заключение сделок с четко прописанными условиями;
  5. Обращение в суд при нарушении прав потребителя;
  6. Игнорирование требований о первоначальном взносе.

На рынке микрокредитования нелегально работают компании, предоставляющие вводящую в заблуждение информацию. Недобросовестные МФО могут прописывать в договоре дополнительные условия сделок и скрытые комиссии.

Воспользовавшись тем фактом, что заемщики не имеют юридического образования или опыта в области кредитования, некоторые организации умышленно ущемляют интересы клиентов.

Повышенные процентные ставки

Повышенные процентные ставки

За оперативное рассмотрение заявки и моментальную выдачу денег заемщик платит из собственного кармана.

Базовые ставки могут составлять до 2% в день с поправкой на возможные штрафы и комиссии от посредников, которые заемщикам приходится оплачивать отдельно, если иные условия соглашения не обозначены договором.

Уровень процентных начислений по быстрым кредитам варьируется в зависимости от тарифной политики выбранной для обслуживания компании.

Однако, как правило, ставка немного выше, чем платежи по банковским кредитным продуктам. Из-за существенных издержек, связанных с быстрыми займами, переплата порой повышается до 1000% за год.

Платежи начисляются за фактическое использование средств, то есть каждый день вплоть до момента погашения образовавшейся задолженности. В течение месяца ставка колеблется на уровне 30-90%.

Когда нужно оформить быстрый кредит?

Когда нужно оформить быстрый кредит
Инфографика: займ-24.рф

Вопреки обширному списку недостатков быстрое кредитование считается популярным и полезным способом получения займов.

Эксперты не рекомендуют подавать заявки на экспресс-кредиты, если заемщик имеет достаточно времени для обращения в банк.

Существует перечень ситуаций, при которых сотрудничество с микрофинансовой компанией остается единственным способом кредитования.

Веские основания для оформления мгновенного кредита

  • Возникновение экстремальной ситуации;
  • Форс-мажорные обстоятельства;
  • Нахождение в черных списках кредиторов;
  • Потеря стабильного источника доходов;
  • Низкий кредитный рейтинг заемщика;
  • Наличие непогашенного кредита;
  • Проблемы со сбором документов;
  • Низкий уровень платежеспособности;
  • Отсутствие имущества для обеспечения;
  • Плохое состояние кредитной истории.

Таким образом, быстрые кредиты с моментальной выдачей средств могут стать полезным инструментом для получения займов в экстренных ситуациях, когда нет времени на обращение в банк.

Однако небольшая сумма и непродолжительный срок действия сделки делают подобную форму кредитования бесполезной, если денежные средства требуются для удовлетворения долгосрочных целей.

Клиенты обязуются вернуть полученные взаймы средства вместе с начисленными процентами и комиссиями. Повышенные ставки остаются главным минусом мгновенных кредитов, но иногда заемщики готовы вносить дополнительные платежи в обмен на моментальное обслуживание.

Комментариев: 1
  1. Денис Шириков

    Вообще займы в микрофинансовых организациях очень выгодны для тех, кому на короткий срок нужна небольшая сумма денег. Здесь ее можно получить на электронные деньги и на карты. У всех условия различаются по процентам, сумме и способу получения и оплаты. Хорошо, что на этой странице собраны и описаны так много организаций, что любой желающий может подобрать именно ту, которая ему нужна!

Добавить комментарий
Войти с помощью: