» » » Методика кредитования физических лиц коммерческим банком.

Методика кредитования физических лиц коммерческим банком.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров39

Методика кредитования физических лиц коммерческим банкомПоявление кредита напрямую связано с возникновением отношений в сфере обмена. Развитие этой области можно связать с кругооборотом капитала, т.е. движением через сферы производства.

Сущность и значение кредита в экономике определяются его функциями:

1) функция перераспределения (перераспределение денежных ресурсов из одной сферы деятельности в другую, а также между населением и государством);

2) эмиссионная функция;

3) стимулирующая (производство может развиваться, не имея собственных ресурсов; кредит стимулирует предприятие для последующего развития).

К принципам кредита можно отнести возвратность, срочность и платность. По целевому назначению выделяют потребительские, ипотечные займы, автокредитование, для юридических лиц на нужды организации.

По срочности выделяют краткосрочные (на срок от месяца до года), среднесрочные (на срок до 3 лет), долгосрочные (сроком от 3 лет и выше) кредиты.

На сегодняшний день наибольшую популярность получил потребительский кредит. Это займ, который выдается физическим лицам на личные или бытовые нужды. Предоставляется в денежной и товарной форме сроком до 3-х лет.

Ипотека предоставляется физическим лицам на приобретение жилья. Чаще всего ипотека невыгодна банкам, т.к. выдается на долгий срок и достаточно рискованна. Автокредитование предоставляется на покупку как новых автомобилей, так и поддержанных.

В российской кредитной системе выделяют:

  1. метод кредитования по обороту – это форма займа по совокупной стоимости запасов и затрат производства, ограниченная запланированным размером;
  2. метод кредитования по остатку — представляет собой выдачу займов под залог по определенному объекту с возмещением расходов организации из собственных источников.
  3. оборотно-сальдовый метод заключается в предоставлении кредита по обороту и остатку, по мере растущей потребности, погашается в срок, не зависит от объема высвобождающихся средств.

В зарубежной практике кредитования существует 2 основных метода. Первый состоит в выдаче займа для удовлетворения конкретной цели. При втором методе заключается договор о максимальной величине кредита, которую клиент может получить в течение определенного срока. Кредит используется заемщиком по мере надобности. На ссудном счете банки учитывают выдачу и возврат займов. Такие счета могут использоваться как для разовых ссуд, так и для удовлетворения постоянных потребностей в займе.

При обращении заемщика в банк с целью получить кредит сотрудник кредитного отдела выясняет у него цель кредита. Сотрудник кредитного отдела предоставляет заемщику информацию об условиях получения кредита, клиентом заполняется заявление, которое затем детально изучается. Делается копия паспорта и иных документов. Кредитным специалистом выясняется кредитная история клиента.

Изучив соответствующие документы, специалист банка оценивает платежеспособность заемщика. Далее составляется заключение, содержащее следующие позиции: общая информация о заемщике, запрашиваемая сумма, ставка процента, срок кредита, информация о доходах, обеспечении, поручителях, выводы кредитного подразделения. При принятии соответствующим советом решения о предоставлении займа с клиентом заключается кредитный договор.

Источник: zaimitut.ru

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: