Куда вложить деньги в 2019 году

количество просмотров 340
Куда вложить деньги в 2019 году

Экономическую ситуацию в России предсказать довольно сложно. Заканчивающийся год может служить прекрасной иллюстрацией этому утверждения. В отношении мировой экономики в целом, тоже самое. Всем понятны глобальные тенденции, но детали событий всегда неожиданность. Тем не менее, это вовсе не значит, что надо сидеть сложа руки и ждать у моря погоды – на сбережение и рост своих накоплений вполне возможно повлиять. Какой вариант сбережений и приумножения выбрать зависит от многих вещей, но есть ряд моментов, на которых хотелось бы остановиться, чтобы был повод задуматься. Чтобы определится куда вложить деньги в 2019 году пройдемся от способов простого сбережения капитала до способов получения дополнительного дохода.

Куда вложить деньги в 2019 году чтобы не потерять

1. Куда вложить деньги в 2019 году чтобы не потерять

Для себя следует четко уяснить, что на 100% надежных инструментов не существует. Даже если свои деньги вы держите под матрацем, всегда есть вероятность, что придут грабители или сгорит дом, когда там никого не будет. Так что совсем безрисковых вариантов ни сбережений, ни тем более заработка не существует. Это надо помнить постоянно.

Сберегательные инструменты – дают небольшую прибавку стоимости сбережений. Обычно такой прирост находится в пределах годовых показателей инфляции.

Банковские депозиты

Банковские депозиты

Тут все достаточно просто: самая минимальная доходность, но и самый низкий риск. К тому же, есть система страхования вкладов, так что защита практически со всех сторон.

Если хочется все же максимизировать свою прибыль даже и на этом направлении – следует помнить несколько моментов:

  • Проводите анализ доходности в зависимости от сроков вклада и по разным банкам. Получить доходность выше уровня годовой инфляции вряд ли получится, тем не менее, максимизировать ее надо.
  • Стоит также провести анализ надежности банков – посмотреть рейтинг банков в этом случае не будет лишним. Если менее надежный банк (с более низким рейтингом) предлагает два дополнительных процентных пункта к годовой доходности это хорошо, но если это выбирать между одинаковой доходностью, то лучше выбрать более надежный банк.
  • Не забывайте про ограничение страхования вкладов. И учтите, что валютные вклады также будут застрахованы в рублях. При существенных колебаниях курса и достаточно большой сумме вклада может сложиться ситуация, когда часть вклада выйдет за пределы страхования.

Облигации

Облигации

Как альтернатива вкладам – облигации. У облигаций есть одно небольшое преимущество – это практически полный аналог банковского депозита, но для того, чтобы привлечь деньги, предприятия, выпускающие облигации обычно делают это с помощью более высокого процента.

Наиболее надежные государственные облигации (так и называются – облигации федерального займа). Эти бумаги гарантируются правительством, но как уже говорилось, риски все равно есть и формировать свой портфель облигаций лучше все же из облигаций разных типов.

Кстати, есть облигации государственного займа, выплаты по которым привязаны к уровню инфляции. Понятно, что это уровень, который считает Министерство Финансов и он может отличаться от реального, но тем не менее, на такие инструменты однозначно стоит обращать внимание.

Кстати, в качестве заметки на полях. Сразу после того, как вы разместили деньги на депозите в банке, банк тут же купит на них облигации федерального займа и будет зарабатывать на разнице. Поэтому, собственно, что мешает увеличить свою доходность? Хотя страхования вклада в этом случае не будет.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы

Уже не раз обсуждались минусы вложений в драгоценные металлы, пройдемся по основным, заодно останавливаясь и на плюсах.

Основной минус то, что золото, например, как и любой другой товар подлежит обложению налогом на добавленную стоимость при покупке, а вот при обратной продаже – нет. То есть на операции покупки-продажи сумма налога остается у покупателя.

Именно поэтому, для того чтобы получить доход, стоимость золота должна измениться на величину, превышающую НДС. Но выход, как обычно есть, хоть и сомнительный. НДС взымается только с физических товаров. По драгметаллам есть вариант купить виртуальное золото. Так называемый обезличенный металлический счет (ОМС).

При внесении денег на ОМС, они конвертируются в металл по текущей стоимости, таким образом, на счете появляется вес металла. Естественно, что банк не продает металл по стоимости биржи, а оставляет себе небольшую комиссию, таким образом, всегда есть разница между ценой покупки и продажи.

Помимо ОМС золото можно купить в виде акций золотодобывающих предприятий и ПИФов, стоимость которых привязана к стоимости золота (но в этом случае нужен практически бесконечный горизонт планирования). В последнее время, на рынке стали появляться предложения брокеров купить золото напрямую на бирже.

Куда вложить деньги в 2019 году чтобы заработать и/или получать пассивный доход

2. Куда вложить деньги в 2019 году чтобы заработать и/или получать пассивный доход

Акции

Акции

Тут могут быть разные сценарии и стратегии. Но в целом, доходность у акций гораздо привлекательнее доходности всего, что обсуждалось до этого момента. При этом, на сегодняшний момент есть возможность проводить операции с акциями самостоятельно.

Тут есть совет освоить азы технического анализа и узнать принципы работы пары-тройки индикаторов, чтобы было понятно, куда движется цена актива. Ну и помнить правило, которое в свое время озвучил один из наиболее успешных людей на фондовом рынке: «продавайте, когда все покупают и покупайте, когда все продают».

Можно еще обратить внимание на акции, которые имеют хороший потенциал роста и дивидендный потенциал (история выплаты дивидендов). С этим, кстати, надо быть аккуратнее: обычно, решение по выплате дивидендов принимается на общем собрании акционеров.

Это собрание может решить платить или направить прибыль на обновление оборудования, например. Если хочется быть более уверенным в выплате дивидендов – надо формировать портфель из привилегированных акций: по ним выплата дивидендов в случае получения прибыли обязательна.

Собственный бизнес

Собственный бизнес

Наверное, первая ассоциация с вложением денег – это как раз построение или создание собственного бизнеса. Тут полет фантазии ограничен только суммой, которой располагает потенциальный инвестор-создатель бизнеса.

На сегодняшний день, существует множество вариантов начала операций: приобретение готового бизнеса, франшизы или создание бизнеса с «нуля». Как обычно, они имеют преимущества и недостатки.

На всякий случай, стоит упомянуть, что не все варианты начала собственного бизнеса, требуют существенных вложений. Как показывает опыт, существуют варианты получения достаточно высокой прибыли при минимальных затратах, правда, с условием удачности проекта.

Проблема в том, что люди советской закалки получили очень много негативного опыта в плане инвестирования: череда денежных реформ, подкрепленных девальвацией и дефолтом. Из-за этого, россияне с опаской относятся к идее создания собственного бизнеса.

Плюсы собственного бизнеса

  • Можно делать то, что хочется. Бизнес вполне реально построить на собственном хобби или каких-то личных интересах. Причем, в этом случае, можно выступать экспертом – скорее всего, если человек чем-то увлекается, то он знает об этом все или почти все.
  • Ограничения – только в голове. В целом, можно получить прибыль практически любого размера. Есть множество примеров, когда в результате небольших вложений получалась компания, приносящая больше 100% доходности. Безусловно, таких историй больше за пределами нашей страны, но они все же есть.
  • Есть возможность начать бизнес при относительно небольших капиталовложениях, либо небольших вложениях собственных средств: сегодня все больше и больше инвесторов интересуются вложениями в стартапы.
  • Создатель бизнеса имеет возможность управлять и контролировать всем внутри своей компании. Все зависит только от него. Конечно, есть вариант нанять внешнего управляющего и тогда вложенными деньгами будет управлять кто-то другой, возможно более осмотрительный в плане рисков. Но некоторые инвесторы берут управление на себя, увеличивая таким образом доходы, ведь такой человек понимает, чем рискует и что в итоге получает.
  • Физически ощущаемый вид инвестиций. В собственном бизнесе все реально: активы можно увидеть.
  • Просто и доступно: можно начинать стартапы, доводить их до какого-то логического завершения (или подъема) и продавать или передавать в управление. Таким образом, этот процесс будет сродни творчеству или самореализации: впоследствии можно будет с гордостью показывать всем, что вот эта компания ваша идея.

Минусы собственного бизнеса

  • Собственный бизнес – это риск. Всегда есть риск потерять все свои вложения или как минимум их часть.
  • В нашей стране очень высокий уровень коррупции и несовершенное законодательство. Это может повлиять на скорость продвижения создаваемого дела. Вновь создаваемый бизнес может столкнуться с бесчисленным количеством проверок со стороны органов контроля.
  • Помимо знаний в той области, где будет бизнес, создателю собственного бизнеса необходимы знания в области экономики, бухучета и юриспруденции.
  • Большое количество переменных, которые сложно учесть при планировании бизнеса: рынок очень сильно меняется, даже в пределах одного года. Таким образом, доходность одного и того же проекта, при одних и тех же вложениях может быть разной, если начать этот бизнес в разное время года.
  • Прения между участниками бизнеса: достаточно часто для того, чтобы разделить потенциальные риски и снизить уровень собственных вложений, инвесторы привлекают со-инвесторов. А у разных участников бизнеса могут быть разные взгляды на риски и там, где один пойдет дальше, другой может выйти из бизнеса, забрав свою долю и тем самым, обескровив бизнес.
  • Сроки окупаемости могут быть длинными: в собственном бизнесе однозначно не стоит рассчитывать на получение прибыли в течение короткого срока.

Помимо перечисленного, можно столкнуться с обстоятельствами непреодолимой силы, или так называемым форс-мажором. Вдобавок, бизнес может потребовать в промежуточной точке дополнительных денежных вливаний. Однако, это скорее потенциальные риски бизнеса, чем практика. Поэтому отказываться от собственного проекта только на основании этого – не стоит.

Снижение рисков по собственному бизнесу

В создании собственного бизнеса существует несколько основных рисков:

  • Неправильно построенный (организованный) бизнес;
  • Некорректное оформление документов и отношений при создании бизнеса;
  • Отсутствие достаточного финансирования проекта или отсутствие продолжающегося финансирования проекта (после его запуска);
  • Риск негативного влияния экономики.

При создании бизнеса лучше всего на начальном этапе привлечь юриста и экономических консультантов для проработки форм бизнеса (понять основные плюсы и минусы различных организационных форм), а также – обязательные для создания и утверждения документы и регламенты, без которых будет сложно понять взаимоотношения между инвесторами и их долях в бизнесе.

Кроме того, нелишним будет консультация с людьми, которые ведут (а лучше владеют) подобным бизнесом. Такие консультации могут раскрыть неочевидные риски, с которыми придется столкнуться потенциальному инвестору.

Ну и, пожалуй, наименее рискованный вариант создания собственного бизнеса – покупка франшизы: при этом варианте сначала компания, продающая франшизу, оценит и укажет все потенциальные риски, а также поможет с методами их решения и предупреждения.

Куда вложить деньги в 2019 году чтобы получать пассивный доход

3. Куда вложить деньги в 2019 году чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Недвижимость – достаточно надежный и не очень рискованный способ ведения бизнеса, однако, тут достаточно высокий уровень входа в бизнес: для приобретения потенциально интересного объекта недвижимости, инвестору потребуется внушительная сумма, которую надо будет за этот объект заплатить.

Доходность, как правило, тут будет на уровне банковских вкладов, но есть один бонус – стоимость недвижимости может сама по себе расти с ростом экономики или, например, если вкладывать в строящуюся недвижимость.

Тут доход – это только сдача недвижимости в аренду. Не требуется придумывать какие-то дополнительные пути. Все риски по организации сложного бизнеса на сдаваемых площадях будет нести арендатор. Хотя, в последнее время большую популярность приобретают сервисы посуточной аренды – есть смысл рассмотреть эту возможность и организовать такой бизнес при наличии недвижимости, он может приносить неплохой доход.

Немного больше интересны инвестиции в недвижимость за рубежом: тут есть возможность валютного дохода. Кроме того, в законодательном плане, обычно, такой бизнес для инвестора более стабилен. Ну и как приятное дополнение – ставки по ипотеке в зарубежных банках: обычно они ниже доходности по объектам недвижимости, что еще более повышает привлекательность таких вложений.

Куда вложить деньги в 2019 году чтобы получать доход в валюте

4. Куда вложить деньги в 2019 году чтобы получать доход в валюте

Существует масса способов заработать в валюте, но есть одно направление, которое позволяет зарабатывать в валюте на валюте: это спекуляция. Тут все просто: надо что-то купить дешевле, чтобы потом продать дороже, этим чем-то будет валюта.

Просто как пример: идем в пункт обмена валюты, покупаем валюту, дожидаемся повышения курса, продаем, дожидаемся понижения курса, покупаем. Есть несколько недостатков: валюта в банках торгуется с наценкой к биржевому курсу (то есть банк сам хочет зарабатывать), и нужны большие объемы наличности, чтобы совершать сделки. При этом, банковской наценкой вся привлекательность сделки скорее всего аннулируется.

Можно делать то же самое на бирже. Тут есть несколько вариантов: самостоятельно торговать валютой в качестве трейдера, передать свои деньги в доверительное управление и следовать рекомендациям опытного трейдера. В целом, это тоже самое, что и в примере с обменным пунктом в банке, но без наценки на курсы банка.

Отдельно хотелось бы остановиться на ПАММ-счетах: это та же торговля валютой, но вы свои деньги отдаете трейдеру, который торгует валютой в том числе и на ваши деньги. У него есть необходимость внести свои денежные средства, и он не может их получить обратно до тех пор, пока деньги всех соинвесторов лежат на его счете.

А вот инвестору можно выйти из счета в любой момент, заплатив при этом премию трейдеру за успешные операции. Но естественно, у трейдера могут быть как успешные операции, так и убыточные. Это надо учитывать и вкладывая помнить об этом: лучше всего для снижения рисков вложить в несколько ПАММ-счетов разных трейдеров. Таким образом потенциальный убыток от операций одних трейдеров, возможно будет компенсироваться прибылью других.

Банковский депозит

Как обычно, есть и менее рискованный, более стабильный способ заработать валюту – это открытие валютного депозита. Тут все просто и понятно. Невысокие заработки, низкие риски и вероятность получения дохода от роста курса валюты.

Прежде чем делать какие-либо шаги в этом направлении, надо ознакомиться с условиями, которые предлагают разные банки по вкладам разных сроков. Ну и конечно же, нельзя забывать о рейтинге банков – лучше выбирать более надежные банки, а уж если хочется подзаработать пару процентных пунктов на ставке – можно немного снизить требования к надежности банка, но учитывать сумму, которая будет страховаться, в случае наступления непредвиденных последствий для банка.

Еврооблигации

Следует знать одну вещь: при открытии валютного вклада в банке, на валюту, которая поступает в банк, последний приобретает еврооблигации: долговые ценные бумаги европейских стран или компаний. Как правило, проценты по облигациям немного выше, чем по банковским депозитам.

Именно на этой разнице и зарабатывают банки. При этом, никто не мешает купить еврооблигации (или как их еще называют – евробонды) самостоятельно. Сделать это можно через банки или на бирже. Сейчас это достаточно просто: надо открыть счет на бирже или найти брокера, который будет представлять ваши интересы на бирже.

Инвестирование в опционы и фьючерсы

Помимо самих по себе еврооблигаций, на бирже имеются производные ценных бумаг, так называемые деривативы. Они так же бывают в валюте, соответственно доходность по ним – валютная. Принцип действия тот же, что и для предыдущего пункта: можно делать все самостоятельно, а можно через брокера.

По опционам как правило выше доходность, но выше и риски. Зато есть потенциальная возможность получения дохода даже в момент снижения стоимости актива, то есть в моменты, когда на рынке идет спад.

Заработок на валюте как вид бизнеса

5. Заработок на валюте как вид бизнеса

Ну и как отдельный вид бизнеса: проведение валютных операций, несмотря на сложное законодательное регулирование всё же является одним из видов заработка. Вполне можно начать свой собственный бизнес и на этом направлении. Понятно, что знания тут понадобятся не поверхностные, а достаточно глубокие, но оно того может стоить.

Программы unit-linked

Что это? На сегодня на рынке доступны программы инвестиционного страхования жизни или английский способ инвестирования. Придумали его в прошлом веке в Англии.

Суть такова: прирост капитала по договорам страхования жизни освобожден от налогов, таким образом, потенциально, эти деньги растут быстрее и почему бы их не заставить работать с удвоенной силой?

Кроме того, так как это договор добровольного страхования, его можно завещать, но по этой же причине, имуществом он не является, соответственно, на него не получится наложить арест или взыскание.

Плюсы схемы unit-linked?

  • Компании, приходящие на наш рынок с этими инструментами, предлагают 100% защиту: в случае, если сама компания перестанет существовать, деньги будут все равно возвращены инвесторам.
  • Широкие возможности для инвестора – можно сделать диверсифицированный портфель инвестиций.
  • Доступны инструменты любых рынков – таким образом, можно минимизировать валютные риски приобретением инструментов в разных валютах.
  • Как уже говорилось – прирост капитала не облагается налогом или имеет льготное налогообложение, а сам контракт не является активом, соответственно, на него не может быть наложено обременение.
  • Прекрасный инструмент для будущих пенсионеров: в определенный момент времени управляющую компанию можно попросить производить регулярные выплаты.

Но надо понимать, что такой контракт подходит для долгосрочного инвестирования при регулярных отчислениях.

В целом, надо для себя определиться с уровнем приемлемого риска и начать инвестировать. Не делает ошибок только тот, кто ничего не делает.

Читайте также:

Добавить комментарий

Войти с помощью: