» » Кто победит в неравной борьбе ломбард или комиссионный магазин?

Кто победит в неравной борьбе ломбард или комиссионный магазин?

размещено в: Все статьи | 0 количество просмотров28

Кто победит в неравной борьбе ломбард или комиссионный магазин

Неравный бой комиссионок и ломбардов.

В «ежовых» рукавицах Центробанка РФ оказались не только МФО, но и ломбарды. После принятия ряда положений, относительно деятельности ломбардов, на начало июня 2017 года более 30% ломбардов переквалифицировалось в комиссионные магазины. С чем связана эта тенденция, и почему ЦБ РФ «не любит» ломбарды?

Час «Х» назначен на 2019 год.

С приближением перехода всех ломбардов на ЕПС с 1 января 2019 года заставляет бизнес ускоренными темпами переквалифицироваться в комиссионные магазины. До 2014 года практически все ломбарды не знали проблем с таким регулятором, как центральный Банк России, который практически не контролировал деятельность ломбардного бизнеса. Достаточно было строго выполнять закон «О ломбарде в России» и « О ПД\ФТ». Не нужно было связываться с преступниками, исправно платить налоги — все что требовалось от ломбардов до 2014 года.

До того, как центральный Банк не ввязался в регулировку работы ломбардного бизнеса, эта сфера не знала никаких проблем, не имела понятия, что такое штрафы, что такое раскошелиться на современное программное обеспечение, повышение квалификации персонала и т.д. Как только ЦБ РФ начал тотальную проверку всего ломбардного бизнеса, система начала давать явную трещину благополучия, которая царствовала до этого времени.

Как «пострадали» ломбарды?

Доходы бизнеса в ломбарде начали падать — принудительное, нерыночное снижение ПСК, огромные штрафы, бюрократическая волокита, с этим явлением столкнулось практически каждое второе предприятие, если не первое в ломбардном бизнесе. Спокойный сон ушёл в прошлое, теперь ломбарды начали спать «одним глазом». Первыми не выдержали тотальную схему контроля в провинциальных малых городах, где одним за одним начали закрываться маленькие ломбарды. Учитывая то, что ломбардов по стране очень много, в несколько раз больше чем МФО, то только одна статистика за 2016 год показывает, что может ожидать этот бизнес до 2019 года. Только за весь 2016 год по решению судебных инстанций было ликвидировано 116 ломбардов, а еще 882 организации были исключены Федеральной налоговой службой из общего реестра.

Самые «шустрые» бизнесмены, почуяв подвох со стороны ЦБ РФ, решили переквалифицировать ломбард в привычный со времён Советского Союза — комиссионный магазин. Схема обратного выкупа в комиссионке остаётся практически та же, что и в ломбарде — под залог, под вознаграждение комиссионера. В этом случае Центральный Банк никак не может регулировать деятельность «комиссионного магазина» который недавно был ломбардом.

Кстати, самые расчётливые бизнесмены ломбардов сделали ход конём. По закону, ломбард не имеет права работать в определённое время и дни, а комиссионный магазин может работать без каких-либо ограничений. Рядом с действующим офисом ломбарда стали открываться комиссионные магазины, которые могли в любое удобное для них время «перехватывать» клиентов, когда ломбард находится под «прессингом» Центрального Банка России.

Изучаем кухню комиссионки.

По мнению Президента Национального Союза ломбардов России Александра Лазуткина, комиссионные магазины, это очень интересная модель симбиоза нескольких финансовых направлений. В США до сих пор действует одна известнейшая сеть, которая включает в себе и комиссионный магазин, и ломбард, и выдачу займов под залог и без такового. В России в скором времени будет образован схожий кластер в Москве, который будет состоять из ювелирного ломбарда, комиссионного магазина и обычного розничного магазина. Данная модель позволит найти точки соприкосновения различных финансовых задач, которые будут интересны для клиентов. Александр Лазуткин считает, что у комиссионок в привычной нам форме есть шанс снова стать тем самым сегментом торговли, как это было во времена СССР, но и ломбарды должны органично вписаться в новую модель функционирования. А пока, на сегодняшний день, происходит нечестная переквалификация ломбардов в комиссионки.

Председатель Российской региональной ассоциации ломбардов Людмила Грибок считает, что возникшая проблема с комиссионками с правом скупки и системой обратного выкупа очень сильно преувеличена. Расцвет таких комиссионок пришёлся на лихие 90-е годы и начало нулевых годов нынешнего столетия. После этого пошёл спад на появление таких магазинов на территории России. Сейчас тенденция появления новых комиссионок снижена, но и это позволяет уйти от жёсткого контроля со стороны ЦБ РФ, кроме этого, практически все ломбарды работают по УСН (упрощённой системе налогообложения), что позволяет демпинговать ценами на рынке и уводить клиентов у слабых компаний без особого усилия.

Сколько комиссионок по стране?

К сожалению, в России нет официальной информации об общем количестве комиссионных магазинов по стране. Сложность заключается в том, что многие ломбарды работают по серой схеме обратного выкупа, который маскируется под комиссионные магазины. Но, вместе с этим в России есть несколько крупных и серьёзных комиссионок, которые известны широкому кругу потребителей, благодаря обширной рекламе в средствах массовой информации. Кроме этого, лидеры ассоциации комиссионных магазинов заявили, что даже среди известных представителей, работавших ранее под эгидой комиссионки, только в 2016 свыше 397 членов Ассоциации покинули ряды, в связи со сменой ОКВЭД.

Эксперты решили подсчитать, сколько на самом деле работает комиссионок в России. Минимальное количество составляет 5 тысяч магазинов, а максимальное количество — около 8,5 тысяч, причём многие ломбарды «замаскированы» под комиссионки. Если в москве эта схема видна невооружённым глазом, почему в столице комиссионок очень мало, то в провинции эта схема процветает небывалым размахом. Но, если будет и дальше осуществляться прессинг на ломбарды, то тенденция «переквалификации» в комиссионку сохранится до 2019 года точно.

Ломбард или комиссионка — куда лучше обратиться?

Попробуем обобщить, чем отличается комиссионка от ломбарда. В таблице приведена обобщённая информация о работе ломбардов и комиссионок(в скобках указана информация по комиссионке.

  • Процентная ставка, размер комиссии — имеется ограничение, пересматривается каждые 3 месяца (нет ограничений).
  • Время работы — только с 8.00 и до 22.00(круглосуточно).
  • Отчёт регулятору ЦБ РФ — обязателен каждый месяц, в случае просрочки предоставления информации — штраф 500 тысяч рублей (не предоставляется отчёт).
  • Законодательные положения работы организации — Федеральный Закон «О ломбардах»; ФЗ «О микрофинансировании на территории России»; ФЗ «О потребительском займе» (Постановление правительства России от 06 июня 1998 г. № 569 «Об утверждении Правил комиссионной торговли непродовольственными товарами»).
  • Налоговая ставка- 20% по начислению прибыли +доб.13% на возможные дивиденды (предприятие работает по патенту, или 6% или 15% по EYC по выбору предпринимателя).
  • Инкассация наличных средств — в обязательном порядке по решению ЦБ РФ, есть соответствующий Приказ (не нужно).
  • Выполнение общих и индивидуальных условий займа — строгое соблюдение (нет необходимости).
  • Установленный льготный срок хранения и гарантии- 30 дней (не установлены).
  • Органы, которые осуществляют надзор — ЦБ, ГИПН — для ювелирных ломбардов (только РФМ, а также ГИПН, но для ювелирных комиссионок).
  • Как осуществляется страхование залогов — вменённое (добровольное).
  • Выполнение закона 115 по «ПОД/ФТ», а также идентификация клиента — в обязательном порядке (в принудительном порядке).
  • Членство в саморегулировании СРО — обсуждается до 2019 года (не нужно).
  • Требования по реализации — общие строгие ограничения по видам работ и суммам (отсутсвует какие-либо виды по ограничению).

К слову, что комиссионка (ювелирка), что комиссионка (ювелирка), в равной степени страдают от надзорного влияния ГИПН (государственная инспекция пробирного надзора). Соблюдение закона 115 со стороны ГИПН бывает похлеще, чем некоторые положения работы микрофинансовой компании. Если выявится малейшее неповиновение данному закону, то комиссионка и ломбард могут оказаться вообще «без штанов». О начислении штрафов со стороны ГИПН складывают настоящие легенды в России.

Изменилась кухня автоломбардов, которые разработали ноу-хау, теперь из ломбарда и МФО автозалог ушёл в лизинговую сферу. Таким образом, удалось изменить только правовую точку ломбардной сферы, но суть залога осталась та же самая, как и в МФО и в ломбарде. Но, если вы думаете, что у комиссионок есть «дракон» по имени ГИПН, а у автоломбарда его нет, то глубоко ошибаетесь. Да, переход в лизинг это высший правовой пилотаж системы автоломбарда, но и там автолизинг могут «достать» по 115 закону, и таковым надзорным ведомством является Росфинмониторинга

Дело техники и превращаем ломбард в комиссионку.

В целом «превращение» ломбарда в комиссионку не такой уж и сложный процесс. Рассмотрим на практике, как это происходит. Если у вас сохраняется прежняя форма деятельности, то необходимо изменить только ОКВЭД. Обязательно уведомляем надзорные органы, меняем структуру компании, документы, печати и т.д. Разрабатываем новые договоры. Если у вас ООО и вы решили преобразоваться в ООО, то делов будет побольше, но и даже в этом случае ломбард останется в выигрыше.

В регионах давно работают правовые специалисты, которые помогают за символическую плату, всего 15-20 тысяч рублей совершить «волшебство» пр превращению ломбарда в комиссионный магазин. Главное, чтобы не было проблем в дальнейшем, в вашем предприятии нигде не должно фигурировать слово ЛОМБАРД, а также запрещено использовать другое слово ЗАЕМ или ЗАЙМ, так как надзорные ведомства могут заподозрить неладное.

Как рискуют граждане?

Риск для граждан в комиссионке очень высокий. Если в ломбарде есть льготный срок, то в комиссионке вам удивлённо скажут: «А что это такое?». Кстати, этот негативный отпечаток псевдоломбардов ложится на весь рынок и ломбардный бизнес. Проецирование негатива в последнее время растёт в геометрической прогрессии, что очень нехорошо для ломбардного бизнеса.

В ломбарде по определению закона действует договор залога, в обязательном порядке, который совмещённый с договором действующего потребительского займа. Потенциальному клиенту предоставляется законный период льготного срока заимствования в соответствии с ФЗ № 196 – 30 календарных дней для выкупа своего залогового имущества. В комиссионном магазине таких правил не существует в принципе. В данном случае, если наступила просрочка, то комиссионка имеет полное право продать имущество клиента, не уведомляя его никаким способом, если он не выкупил свой залог. Бесправность клиента перед комиссионкой стала вопиющим фактом, и в последнее время таких случаев не одна тысяча по всей России. Профессиональные сообщества ломбардов очень негативно относятся к появлению «конкурентов», которые никак не выполняют правила игры перед клиентом.

Перспективы отрасли.

Комиссионки чувствуют себя вольготно, и знают, что в ближайшие годы их деятельность не коснётся со стороны надзорных ведомств в лице ЦБ РФ. Профессиональные ассоциации ломбардов предлагают оптимизировать работу самих ломбардов, комиссионных магазинов и точек скупок. Интеграция будет по всей видимости тяжёлой, или ее вообще не будет. Вместе с этим, крупные сети комиссионных магазинов (не ломбардов), готовы идти навстречу ломбардному бизнесу, но понимают, маленькие «фирмочки» могут испортить картинку. Центральный Банк планирует «истребить» комиссионки, через тот же ГИПН, но пока никаких предпосылок для этого нет, и необходимо изменить ряд положений закона. А тем временем, за весь 2016 год в России появилось 550 новых ломбардов.

Государственная Дума должна пересмотреть в ближайшее время действующий закон «О ломбарде в России», где будет изменён лимит хранения и реализации для невостребованных вещей, а также режима работы ломбардов и расширения спектра услуг, которые может предоставлять отрасль населению и заинтересованным лицам. Ожидается изменение и разъяснение применение онлайн-кассы по Федеральному Закону №54, которая ранее не практиковались в ломбардной сфере.

Появились некоторые пояснения, относительно применения статьи 15.27 КоАП России. Сейчас в производстве находятся несколько сотен дел в отношении ломбардов по данной статье. Вместе с этим ломбарды должны помнить, что срок давности по огромному количеству правонарушений, в том числе по ПОД/ФТ, оформленному потребительскому кредитованию для населения, использованию незаконной рекламы, нарушения отчётности по кассовым аппаратам составляет ровно 12 месяцев.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: