Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Как получить заемные средства, если репутация уже не безупречна?

Как взять кредит с плохой кредитной историейКредитная история формируется годами, а вот испортить ее можно всего за один месяц. Одна задолженность способная резко изменить хорошее досье в худшую сторону. Для многих заемщиков отрицательная история становится серьезной проблемой, поскольку ошибки, допущенные при выплате прошлых долгов, мешают им заключить новые кредитные сделки.

Почему сложно получить заем с плохим досье?

В истории кредитования содержится вся информация, касающаяся оформления и непосредственно выплаты денежных займов. Рассматривая заявки, банки отправляют запрос в БКИ, чтобы узнать состояние досье соискателя. Если данный документ содержит достаточно много негативной информации, то заявителю, как правило, отказывают в выдаче заемных средств.

Кредитные организации не хотят рисковать, предоставляя свой продукт неблагонадежным клиентам, а именно такими для них являются заемщики с плохой историей. Отсутствие положительной репутации часто является самым сложным препятствием для оформления денежного займа. Однако сегодня есть несколько способов, которые помогают взять кредит с плохой историей.

Собрать дополнительные документы

Если у соискателя, имеющего репутацию неблагонадежного заемщика, достаточно высокий доход, то ему стоит показать банку, что он более чем платежеспособен. Для многих кредиторов самым важным при рассмотрении заявлений является именно уровень финансовых возможностей потенциального получателя займа. Поэтому во многих банках можно без особых проблем взять кредит с плохой историей, предоставив доказательства высокого дохода.

Какие документы можно приложить к заявке:

  • справку о доходе, как основном, так и всех дополнительных;
  • справку о наличии крупного вклада или ценных бумаг;

Стоит отметить, что большинство банков учитывают только официальные доходы заявителя, даже если основную ежемесячную прибыль он получает из других неофициальных источников.

Воспользоваться услугами кредитного брокера

Кредитный брокер оказывает помощь в получении денежных займов на максимально простых и выгодных для заемщика условиях. Соответственно, он помогает и тем, чья история испорчена многочисленными нарушениями кредитных договоров. Брокер подбирает наиболее оптимальный вариант: находит банк, который выдает свои продукты заемщикам, имеющим отрицательную историю. Участие такого посредника помогает быстро оформить кредит, причем на достаточно выгодных условиях. Однако за кредитную помощь заемщику придется отдать определенную сумму – несколько процентов от размера, получаемого займа.

Привлечь поручителей или созаемщиков

Повысить шансы на получение кредита с плохой историей могут также и поручители – лица, готовые взять на себя определенную ответственность за погашение долга. Если заем берется на двоих, то недостаточно хорошая репутация главного заемщика не будет серьезным препятствием для заключения кредитной сделки. Банки менее придирчиво относятся к заявителям, имеющим отрицательное досье, если они оформляют кредит с созаемщиком. Ведь в таком случае риск невозврата заемных средств значительно снижается.

Предоставить хорошее обеспечение

Даже если в условиях кредитования нет ни слова о залоге, заемщик может предложить банку свое ликвидное имущество в качестве гарантии возврата долга.

В качестве обеспечения заемщик может предоставить:

  • жилую или коммерческую недвижимость;
  • транспортные средства;
  • земельный участок;
  • ценные бумаги;

Наличие залога, стоимость которого как минимум равна сумме кредита, повышает шансы заявителя на получение заемных средств. Это особенно важно, если размер денежного займа достаточно крупный.

Где взять кредит с плохой историей

Выбор банков для оформления займа у соискателей, которые имеют негативную историю кредитования, весьма ограничен. Большинство финансовых организаций выдают свои продукты только благонадежным клиентам, чья репутация не испорчена просрочками и другими нарушениями. Есть банки, где получить необходимую сумму заемных средств реально и с отрицательным досье. Но в таких кредитных организациях условия денежных займов обычно очень невыгодные: средства выдаются по высоким ставкам.

Между тем практически все МФО работают с любыми заемщиками, независимо от состояния их кредитного досье. Микрофинансовые организации, как правило, предоставляют кредит без проверок, поэтому у соискателей с небезупречной репутацией больше шансов на получение денежных займов. При этом им не нужно собирать стандартный пакет документов и доказывать свою платежеспособность. Главными недостатками получения кредитов в МФО являются: максимальный размер займа, а также его стоимость. Взять крупный кредит не получится, поскольку лимит в микрофинансовых организациях обычно не превышает 50-60 тысяч рублей.

Оформление кредита с отрицательным досье

Если за новым займом соискатель обращается в банк, где у него плохая история, то для одобрения заявки ему необходимо вернуть доверие данного кредитора. Для этого нужно показать себя ответственным, и что не менее важно, платежеспособным заемщиком. Это, в свою очередь, осуществляется с помощью приложения к заявке справок об отсутствии любых денежных долгов, а также документов, которые подтверждают стабильное финансовое положение.

В случае, если история в конкретном банке была испорчена из-за неуплаты долга, то можно реабилитировать себя. Для этого следует предоставить доказательства причин отсутствия необходимых средств на момент выплаты займа. Если денег на погашение не было из-за того, что должника уволили с работы, то к заявлению следует приложить документ, подтверждающий это. Доказательством может быть справка о том, что заемщик был безработным или трудовая книжка.

Когда в финансовую организацию соискатель, имеющий общую плохую историю, обращается в первый раз, то для повышения своих шансов ему так же нужно документально подтвердить свою благонадежность и кредитоспособность. Прежде чем собрать определенные документы и подать заявку, следует узнать, как в данном банке относятся к заемщикам, в досье которых есть негативная информация. Если стать клиентом выбранного кредитора довольно трудно, то не стоит зря тратить время, а заняться поиском более приемлемого варианта.

×
Жми «Нравится», чтобы читать нас на Facebook