» » » Кредитные каникулы — отсрочка выплаты долга.

Кредитные каникулы — отсрочка выплаты долга.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров73

Как действует такая услуга? На какой срок предоставляются кредитные каникулы?

Финансовые трудности часто становятся причиной более серьезных проблем. Например, у банковских должников образуется задолженность по денежному займу. Если у заемщика нет денег на текущие семейные расходы, то, соответственно, на погашение кредитных долгов тоже. Когда финансовая проблема временная, то эффективным способом избежать долговой ямы может стать отсрочка возврата заемных средств — «кредитные каникулы». Обо всем этом вы узнаете из данной статьи.

Отсрочка по кредиту

Кредитные каникулы - отсрочка выплаты долгаСделать паузу во время погашения займа могут должники, у которых возникли небольшие и, что самое главное – временные проблемы с финансами. Кредитный отпуск дает возможность не только сохранить хорошие отношения с банком, но и избежать образования крупной задолженности. Кроме того, отсрочка помогает должнику не испортить свою общую историю кредитования.

Срок действия отсрочки зависит главным образом от того, насколько снизилась платежеспособность заемщика. При этом максимальная продолжительность перерыва, как правило, составляет 6-8 месяцев. Средний период действия каникул — 2-3 месяца. За возможность отсрочить платежи должнику часто приходится платить – банки берут определенный процент от суммы ежемесячного взноса. Причем чем длиннее кредитный отпуск, тем выше стоимость соответствующей услуги.

Условия предоставления каникул

Отсрочку по кредиту банки предоставляют должникам только при условии, что у них действительно серьезные проблемы с деньгами. Каждый случай кредитные организации рассматривают в индивидуальном порядке. Они учитывают, прежде всего, сложность финансовой проблемы клиента. Кроме этого, банки смотрят и на состояние кредитного досье клиента.

Также большое значение для кредитора имеет и то, как быстро должник сможет восстановить свою платежеспособность. Если, к примеру, финансовая несостоятельность возникла из-за болезни, которая лечится довольно долго, то банк может отказать в отсрочке. Ведь в таком случае небольшой перерыв в выплате долга не решит проблему ни частично, ни полностью.

Помимо заболевания, банки отпускают заемщиков на кредитные каникулы в следующих случаях:

  • сокращение заработной платы;
  • увольнение с основного места работы;
  • уход в декретный отпуск;
  • пожар, затопление и другие несчастные случаи;
  • уход на срочную службу в армию;
  • увеличение состава семьи.

Что касается декрета и ухода в армию по призыву, то в таких случаях срок отсрочки может быть более длительным, чем 3 месяца. Но, разумеется, на год и больше года кредитный отпуск не предоставляет ни один банк.

Виды отсрочки

Кредитные организации предоставляют должникам возможность сделать перерыв в погашении долга в двух формах – полной и частичной.

1. Полная отсрочка

Заемщик на время прекращает внесение ежемесячных платежей. Банк, в свою очередь, приостанавливает начисление процентов. Таким образом за время каникул долг не увеличивается и не уменьшается. Отсрочка в полной форме предоставляется в тех случаях, когда у должника нет никакого дохода.

2. Частичные каникулы.

Банк на определенный срок устанавливает новую схему выплат. Заемщик каждый месяц погашает либо процентную составляющую долга, либо только «тело» кредита. Частичная форма предполагает наличие у должника хотя бы небольшого дохода, который позволяет возвращать заем на более легких условиях.

Заемщик может попросить банк о предоставлении отсрочки в определенной форме. При этом кредитная организация имеет право самостоятельно принимать решение, на какие именно каникулы отпустить клиента с финансовыми проблемами.

Кредитные каникулы: оформление

Для того чтобы получить отсрочку, заемщику нужно подать кредитору соответствующее заявление. К заявке необходимо приложить доказательства полной неплатежеспособности или снижения дохода. Этот список зависит от причин финансовых проблем.

Так, должник может предоставить следующие документы:

  • трудовую книжку – оригинал или заверенную копию;
  • справку о доходах за последние месяцы;
  • документ, подтверждающий уход в декретный отпуск;
  • справку о болезни и т.д.

Если заемщика уволили, то в качестве доказательств временного банкротства можно взять справку, которая подтверждает статус безработного. Для повышения своих шансов на одобрение заявки должник может рассказать кредитору о том, как он планирует улучшить свои финансовые возможности. Готовность заемщика быстро решить проблему всегда благоприятно влияет на решение кредитной организации.

Рефинансирование кредита

Что предлагают банки

Кредитные каникулы своим клиентам сегодня предоставляют многие банки. Рассмотрим предложение одного из крупнейших кредиторов – банка Москвы.

Условия отсрочки:

  • можно отложить выплату не более двух платежей;
  • с момента получения займа прошло более 6 месяцев (для зарплатных клиентов – 3);
  • положительная история кредитования в данной организации;
  • хорошее общее кредитное досье;
  • заем не был реструктурирован за последние 12 месяцев.

Если необходимо сделать перерыв на 1 месяц, то стоимость услуги составит 10% от суммы платежа, но не меньше 1199 рублей. В случае отсрочки 2 взносов банк берет 10% от размера платежа, но не меньше 1499 рублей.

О чем следует помнить

  1. Кредитные каникулы позволяют не попасть в долговую яму при потере дохода. Однако кардинально решить проблему неплатежеспособности они не могут. Главное для должника – это не только отсрочить платежи, но и как можно быстрее повысить свои финансовые возможности.
  2. Чем быстрее банк узнает о некредитоспособности заемщика, чем больше шансов на получение отсрочки. Следует сразу сообщать кредитору о проблемах с деньгами, желательно до даты внесения текущего платежа.
  3. Хорошая доказательная база – это еще не гарантия того, что банк согласится на паузу в возврате займа. Если у должника в прошлом уже были проблемы с погашением кредитных долгов, то в отсрочке ему, скорее всего, будет отказано.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: