» » » Кредитная помощь.

Кредитная помощь.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров213

Кредитная помощь: к кому обратиться при проблемах с банком?

Кредитная помощьВ процессе выплаты кредитного долга у заемщиков нередко возникает спор с банком по тому или иному вопросу. Так, должники часто конфликтуют с кредиторами из-за просрочек. Однако проблемы с банком возникают не только по вине самого заемщика – кредитные организации тоже нарушают условия договора. Сегодня помощь банковским должникам оказывают три специалиста – финансовый омбудсмен, кредитный медиатор и кредитный брокер. Как помогает заемщикам каждый из них? Сколько стоит кредитная помощь? Обо всем этом рассказывается в статье.

Независимый защитник

Финансовый омбудсмен – это общественный примиритель. Он рассматривает споры, которые возникают между кредитными организациям и заемщиками. При этом омбудсмен защищает интересы должников, а не банков. С его помощью заемщик может решить проблемный вопрос только в том случае, если кредитное дело еще не рассматривается в суде.

Обратиться за защитой к общественному примирителю может любой заемщик, у которого возник конфликт с кредитной организацией. Однако обязательным условием является наличие задолженности в размере не менее 300 тысяч рублей. Если предмет спора не соответствует этому условию, то омбудсмен в сфере финансов отказывает в оказании помощи.

Независимый защитник помогает в ситуациях, когда банк:

  • начисляет неправомерные штрафы;
  • отказывается реструктурировать долг;
  • не предоставляет отсрочку возврата займа;
  • нарушает права клиента.

Во всех указанных случаях участие финансового омбудсмена дает возможность уладить конфликт без отрицательных последствий для заемщика. Защитник банковских должников имеет право контролировать действия кредитной организации в процессе взыскания долга. Если он обнаруживает, что банк нарушает закон, то помогает заемщику доказать соответствующий факт.

Кредитный медиатор

Медиатор в области кредитования – это лицо, которое выполняет роль посредника между банком и заемщиком. Обратиться за помощью к посреднику может любая сторона конфликта, но чаще всего обращаются кредитные должники. Именно это отличает посредника от финансового омбудсмена.

Независимо от того, кто решает попросить помощи у медиатора, он старается решить проблему без негативных последствий для каждой стороны. Участие такого специалиста дает возможность урегулировать конфликт без принудительного возврата долга. Кроме того, посредник помогает заемщику сохранить хорошие отношения с банком, а также свою положительную историю.

Кредитный посредник помогает решить спор, который возник из-за:

  • просрочек платежей;
  • нарушений заемщиком других условий договора;
  • крупной задолженности и т.д.

Как они работают

Общественный примиритель банков и заемщиков решает проблемы, как правило, только мирными способами. В частности, он проводит переговоры с кредитной организацией и предлагает ей подписать соглашение о примирении. Такой вариант позволяет устранить конфликт без подачи иска в суд и длительного разбирательства.

Финансовый омбудсмен оказывает помощь должникам, у которых возникли проблемы с выплатой займа из-за снижения дохода. Не всегда в таких ситуациях банки соглашаются предоставить отсрочку или изменить некоторые пункты договора. Защитник заемщиков договаривается с кредитором о проведении реструктуризации или оформлении кредитных каникул. Но независимый примиритель всегда требует от заемщика доказательств неплатежеспособности. Если должник не может доказать, что финансовые проблемы вызваны серьезной причиной, но в помощи ему будет отказано.

Кредитный медиатор тоже помогает найти оптимальное решение проблемы, причем сумма долга для него не имеет особого значения. Он оказывает заемщикам помощь в сборе и обработке различных документов.

Кроме этого, такой специалист занимается:

  • контролированием действий коллекторов и других взыскателей;
  • оформлением реструктуризации или отсрочки;
  • консультированием по вопросам кредитных споров.

Также он советует должнику, что именно предоставить в качестве доказательств неплатежеспособности. Если банк не выполняет свои обязательства или нарушает права клиента, то кредитный посредник помогает заемщику правильно написать и подать заявление в суд.

Услуги кредитного брокера

Кредитные брокеры тоже оказывают помощь заемщикам, но только на этапе оформления займа. Разрешением кредитных конфликтов они не занимаются. Такие специалисты помогают будущим должникам найти самое подходящее банковское предложение.

Кроме того, брокеры в области кредитования оказывают следующие услуги:

  • выбор банка и конкретного продукта;
  • улучшение кредитного досье;
  • помощь в получении займа с плохой репутацией;
  • правильное заполнение и подача заявки на кредит;
  • оформление максимально крупной суммы заемных средств.

Кредитный брокер с большим опытом в минимальные сроки находит оптимальный вариант для клиента, учитывая его желания, а также историю и финансовые возможности. Помощь такого специалиста часто дает возможность получить заемные средства на максимально выгодных условиях.

Стоимость кредитной помощи

Общественный примиритель оказывает помощь банковским должникам совершенно бесплатно. Он действительно помогает, а не оказывает услуги. А кредитные брокеры и медиаторы всегда берут за свою работу определенную плату. Помощь обоих специалистов стоит довольно дорого. Причем чем сложнее проблема, тем больше своих средств отдает заемщик. К примеру, если брокер помогает взять кредит клиенту с испорченным досье, то последний платит больше, чем заемщик с безупречной репутацией. В основном помощник в получении займа за свои услуги берет определенный процент от общей суммы кредита.

Что касается медиаторов, то, к примеру, первая консультация у них стоит в среднем около 500 рублей.

Также за работу они берут и более высокую плату:

  • Сбор, а также обработка документации – от 700 рублей.
  • Помощь в оформлении реструктуризации – от 3 тысяч рублей;
  • Рекомендации по улучшению условий выплаты долга – от 1 тысячи рублей.

Если у заемщика, у которого возникли проблемы с банком, нет денег, то он может обратиться за помощью к независимому защитнику. Это не только самый бюджетный, но часто и наиболее эффективный вариант.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: