» » » Кредитная линия — универсальный продукт для бизнеса.

Кредитная линия — универсальный продукт для бизнеса.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотровпросмотров 6

Кредитная линия - универсальный продукт для бизнесаСегодня многие банки занимаются кредитованием бизнеса. Продукты для данной категории заемщиков всегда разрабатываются с учетом потребностей предпринимателей. Одним из наиболее выгодных денежных займов для бизнесменов является кредитная линия. Что представляет собой такой кредитный продукт? Какие у него есть особенности и чем он выгоден предпринимателям?

Универсальный кредит для бизнеса

Кредитная линия – это особый вид денежного займа, несмотря на то, что у него много общего с обычными кредитными продуктами. В частности, предоставляется такой заем на вполне стандартных, для данного вида кредитования, условиях. Главная особенность состоит в порядке получения заемных средств. Банк выдает кредит бизнесмену по особой схеме: не единовременно всей суммой, а определенными частями – траншами. Максимальный размер, а также срок действия особенного займа зависит от условий программы.

Предельную сумму выдачи заемных средств, как и допустимый размер задолженности, банк устанавливает в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовых возможностей предпринимателя. Кредитную линию часто называют универсальным денежным займом. Ведь такая форма кредитования дает заемщику-бизнесмену возможность пользоваться средствами банка в зависимости от потребностей его компании. В частности, с помощью займа можно регулярно пополнять оборотный капитал бизнеса, а также реализовывать разные проекты.

Виды кредитной линии

Денежный заем, который предоставляется по кредитной линии, может быть использован как в полном размере, так и частями. При этом линия бывает двух видов:

  1. Возобновляемая. Это кредитная линия с установленным лимитом задолженности. Банк выдает заемные средства траншами в пределах максимальной суммы кредита. Заемщик самостоятельно выбирает сроки получения средств и их лимит. После исчерпания установленного лимита должник должен погасить хотя бы часть долга, чтобы вновь получить денежный заем. Каждая возвращенная часть кредита увеличивает максимальный размер задолженности.
  2. Невозобновляемая. Это линия только с лимитом выдачи средств. В точно установленные сроки заемщику перечисляется одна и та же сумма заемных средств. Банк предоставляет заем определенными частями, пока лимит полностью не исчерпается. Пользоваться средствами кредитора заемщик может в зависимости от потребностей своего бизнеса. После погашения всего долга бизнесмен может снова открыть кредитную линию.

Детали особенного продукта

На решение кредитора о предоставлении заемных средств влияет несколько факторов. Это, во-первых, прибыльность бизнеса заемщика, а во-вторых, его положение на рынке. Кроме того, банки всегда уделяют внимание состоянию истории кредитования бизнесмена и его деловой репутации. Максимальный размер кредита, а также ставка и срок действия линии определяются банком для каждого заемщика отдельно. Проценты начисляются на фактический остаток кредитного долга. Если линия возобновляемая, то заемщик отдельно платит за пользование лимитом.

Данный продукт не целевой, поэтому предпринимателю не нужно предоставлять кредитору проект, на реализацию которого он планирует потратить заемные средства. Но для его получения, как правило, необходимо иметь хорошее обеспечение. В качестве последнего банки принимают следующее:

  • транспортные средства;
  • ценные бумаги;
  • коммерческую и жилую недвижимость;
  • готовую продукцию компании;
  • оборудование;

Что касается поручительства, то такой способ обеспечения обязательств тоже используется. Банки открывают кредитные линии, если за заемщика ручается кто-то из собственников бизнеса или представители других компаний. Стоит отметить, что сроки действия особенного кредитного продукта обычно довольно короткие: в большинстве банков наиболее длительный срок составляет 3-4 года.

Преимущества кредитной линии

Данный продукт очень выгоден как для тех, кто только начинает свой бизнес, так и для предпринимателей, которые уже давно работают на рынке. Ведь любой компании необходимо развитие на каждом этапе, а не только на начальном. Для продвижения бизнеса всегда нужны дополнительные инвестиции, а траншевый заем позволяет получать средства частями.

Возобновляемый поэтапный кредит дает возможность оперативно пополнять оборотный капитал компании в течение достаточно длительного времени. Кроме того, открытие кредитной линии экономит время и деньги заемщика, поскольку вместо нескольких договоров заключается только один. А значит, бизнесмену не нужно каждый раз собирать многочисленные документы, чтобы оформить новый денежный заем.

Получение заемных средств в форме кредитных линий подразумевает самостоятельное составление заемщиком платежной схемы. Должник может составить свой график погашения – в зависимости от целей использования средств банка. Что, в свою очередь, дает возможность уменьшить процентные расходы. Платежи можно вносить не каждый месяц и разными частями.

Главные недостатки

У кредитных линий, разумеется, есть не только положительные стороны. К наиболее существенным недостаткам относится, в первую очередь, довольно высокие тарифы. Сбор большого количества разных документов, которые подтверждают высокий доход и хорошую репутацию – это тоже еще одна отрицательная сторона поэтапного займа.

Сложности есть и в открытии линии. Так, начинающим бизнесменам часто очень трудно оформить такой кредит из-за жестких требований банков. Ведь у них не всегда есть соответствующее обеспечение в виде недвижимости. А надежных поручителей на этапе становления бизнеса найти сложно. Еще один минус – это комиссии за выдачу каждой части денежного займа. Кроме того, многие банки применяют штрафные санкции к должникам, если они не использовали весь кредит за время его действия.

Источник: zaimitut.ru

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: