» » » Кредитная линия — продукт для бизнеса

Кредитная линия — продукт для бизнеса

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров12

Многие банки сегодня запускают специальные программы кредитования для определенной категории клиентов — предпринимателей.

Особое место занимает кредитная линия — продукт для тех, кто занимается бизнесом.

Такой заем позволяет брать необходимые суммы в течение всего периода кредитования. Какие особенности, а также плюсы и минусы имеет кредитная линия? Обо всем этом вы узнаете из статьи.

Продукт для бизнеса

Кредитная линияКредитная линия – это особый банковский продукт, предназначенный для отдельной категории заемщиков. В частности, получить его могут только предприниматели, имеющие статус юридического лица. Кроме того, отличительной чертой является и порядок выдачи заемных средств. Так, условия продукта позволяют заемщику получать средства не единовременно всей суммой, а частями, причем на протяжении всего срока займа.

Кредитный продукт бывает двух видов:

  • Возобновляемая линия

Банк предоставляет клиенту заемные средства определенными частями в течение установленного срока. При этом устанавливается и лимит задолженности. Долг заемщик погашает в любой момент действия договора. Но сумма невыплаченных заемных средств не может быть больше лимита задолженности. С каждым погашением части денежного займа увеличивается и лимит. То есть срок кредита может быть продлен.

  • Невозобновляемая линия

В течение определенного срока заемщик периодически получает денежные средства. Банк устанавливает лимит выдачи кредита частями. Причем возврат заемных средств не влияет на лимит выдачи. Когда должник получает всю сумму денежного займа, то кредитная сделка прекращает свое действие.

Условия кредитования

Ставка по особому займу, а также оптимальный срок возврата средств устанавливается в индивидуальном порядке. На решение кредитора влияет следующее:

  • финансовое состояние;
  • история кредитования;
  • положение компании на рынке;
  • наличие обеспечения;
  • перспективы развития бизнеса;
  • наличие счетов в данной организации.

Кроме указанного, банки могут принимать во внимание специфику объекта, на кредитование которого выдаются заемные средства.

Бизнесмен, который хочет открыть кредитную линию, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 23 и до 50 лет;
  • гражданство — только РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, где расположен банк;
  • отсутствие текущих денежных займов;
  • только хорошая общая история кредитования.

Следует отметить, что каждая кредитная организация может внести в перечень требований и другие пункты. Так, многие банки предоставляют специальный продукт только предпринимателям, которым уже исполнилось 25-27 лет. Кроме этого, кредиторы часто вносят пункт, касающийся деловой репутации компании заемщика. Причем критерии у каждого банка свои.

Детали кредитной линии

Сроки действия кредитной линии составляют от нескольких месяцев и до 2-3 лет. При этом если договор заключается на срок более 12 месяцев, то большинство банков требует предоставления обеспечения, соответствующего общей сумме заемных средств.

Особый кредитный продукт бизнесмены, имеющие статус юридического лица, могут получить на следующих условиях:

  1. Устанавливается процентная ставка, которая действует в течение полного периода кредитования.
  2. Ставка устанавливается отдельно — для каждого договора в рамках кредитной линии.

Второй вариант подразумевает, что линия будет возобновляться после окончания срока первого договора. Заемщик имеет возможность самостоятельно выбрать, на каких именно условиях получить кредит для бизнеса.

Траншевый заем банки предоставляют как в рублях, так и иностранной валюте – евро и долларах. Максимальную сумму кредита банк устанавливает, учитывая, прежде всего, платежеспособность заявителя. В частности, кредитные организации смотрят на средние обороты компании.

Обеспечение

Большинство банков открывают кредитные линии только при условии, что заемщик предоставляет достаточно ликвидный залог. Причем стоимость имущественного обеспечения должна быть больше общей суммы траншевого денежного займа.

Залогом по такому кредитному продукту может быть следующее:

  • жилая недвижимость — квартира или дом;
  • объекты коммерческой недвижимости — офисы, складские помещения и т.д.;
  • ценные бумаги;
  • долговые обязательства партнеров заемщика;
  • гарантии крупных банков;
  • поручительство платежеспособных компаний.

Чем крупнее размер кредита для бизнеса, тем больше гарантий его возврата необходимо предоставить заемщику. Оптимальным является вариант двойного обеспечения — имущество плюс поручительство.

Преимущества кредитной линии

К основным плюсам траншевых займов относится:

  1. Схема начисления процентов. Заемщик платит только за полученные средства.
  2. Более выгодные условия для бизнесменов по сравнению с обычными нецелевыми кредитами.
  3. Возможность использовать заемные средства на различные цели — пополнение оборотного капитала, покупку коммерческих площадей и т.д.

Кроме этого, оформление траншевого кредита позволяет сэкономить время, поскольку бизнесмену не нужно заново собирать документы для заключения нового договора. Ведь срок действия линии продлевается на основании первого соглашения. К плюсам также относится возможность погашать долг в автоматическом режиме — путем перечисления средств на расчетный счет.

Основные недостатки продукта

Главный минус кредитных линий состоит в том, что большинство банков работают только с достаточно крупными компаниями. Соответственно, у начинающих предпринимателей меньше шансов получить заемные средства. Между тем именно такие бизнесмены, как правило, больше всего нуждаются в дополнительных финансах.

Кроме этого, к недостаткам данного продукта относится:

  • открыть кредитную линию чаще всего можно только в банке, где у заемщика открыт расчетный счет;
  • при снижении дохода автоматически уменьшается и кредитный лимит;
  • короткие сроки возврата — невозобновляемая линия открывается обычно максимум на 1 год;
  • необходимость предоставления залога;
  • комиссии за обслуживание счета и продление договора.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: