Кредит без обеспеченияНеобеспеченные денежные займы позволяют получить деньги в тех случаях, когда у заемщика нет возможности предоставить гарантии возврата долга. При этом заемные средства он может потратить на любые цели. Какие особенности, а также плюсы и минусы имеет кредит без обеспечения? Как оформить продукт на выгодных условиях? Обо всем этом рассказывается в статье.

Основные отличия

Нецелевые займы, выдаваемые без залога и гарантов возврата долга, имеют ряд особенностей. Сюда, прежде всего, относится следующее:

  1. Более жесткие условия получения заемных средств. Поскольку у банков нет гарантий возвратности займа, то они предъявляет весьма серьезные требования к потенциальным должникам. В частности, кредит без обеспечения, как правило, может взять только заемщик с хорошей историей. Также особое внимание банки всегда уделяют кредитоспособности возможного получателя заемных средств.
  2. Размеры ставок и штрафов. Стоимость денежных займов без каких-либо гарантий их возврата выше стоимости залоговых кредитов. Так, получить нецелевые средства сегодня можно по ставке от 16% до 26% годовых. Размер ставки зависит, в первую очередь, от общего срока выплаты долга, а также категории заемщика. Так, по менее высокой стоимости такие кредитные продукты выдаются зарплатным клиентам и участникам корпоративных проектов.
  3. Список обязательных документов. Кредит без залога, а также лиц, готовых поручиться за его погашение, чаще всего невозможно взять только по паспорту. Для заключения кредитной сделки обычно требуется полный пакет документации. В него, помимо паспорта, входит: трудовая книжка, дополнительный документ, справка о доходах и т.д. То есть заявитель, который хочет получить нецелевой продукт, должен подтвердить свое официальное трудоустройство и доход.

Отличием потребительских займов без обеспечения также являются более короткие сроки возврата. Вернуть всю сумму заемных средств должники, как правило, должны в течение 5-7 лет.

Условия программ

Кредит без поручителей и гарантов возврата могут оформить заемщики, соответствующие определенным требованиям банка. При этом данный перечень обычно состоит из следующего:

  • гражданство – РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, где расположен банк, принимающий заявку;
  • возраст – от 18 до 65 лет;
  • официальные источники дохода;
  • трудовой стаж на текущем месте – от 2 месяцев;

Некоторые кредиторы предоставляют займы и клиентам с временной регистрацией. Но только при условии, что срок выплаты долга заканчивается раньше ее срока. Что касается трудового стажа, то часть банков устанавливают требование, чтобы заемщики работали на текущем месте не менее 6 месяцев.

К основным условиям также относится соответствие суммы дохода возможного должника размеру кредитной нагрузке. Большинство банков выдают нецелевой кредит без обеспечения, если на его выплату у клиента будет уходить не более 50% семейного бюджета. В некоторых кредитных организациях эта цифра снижена до 35-40%.

История кредитования без негативных сведений тоже, как правило, является одним из главных требований банков. Причем каждый кредитор самостоятельно определяет, насколько безупречна репутация заявителя. Шансы оформить заем без гарантий возврата с плохой историй есть у тех, кто давно пользуется различными продуктами кредитной организации.

Плюсы и минусы кредита без обеспечения

Наиболее важным преимуществом нецелевых займов, выдаваемых без залога и поручителей, является возможность получить необходимую сумму без закладывания имущества. Не у всех заемщиков есть недвижимость, которую можно было бы предоставить в качестве имущественного обеспечения. Кроме того, найти лиц, которые готовы взять на себя часть ответственности за выплату долга, тоже не так просто.

К плюсам данного продукта относится также и менее длительная процедура оформления. Поскольку нет залога и поручителей, то заемные средства выдаются без составления и подписания соответствующих договоров.

Что касается недостатков потребительского кредита без гарантий возврата, то их несколько:

  • более короткие сроки выплаты заемных средств;
  • невысокие кредитные лимиты;
  • жесткие условия получения займа;
  • повышенные ставки.

Оформление займа

Подать заявку на нецелевой заем без поручителей и залога можно двумя способами:

  1. В отделении банка. Заявитель приходит в офис кредитора и на месте заполняет анкету-заявку. Затем он передает ее вместе с пакетом документов сотруднику банка.
  2. На официальном сайте банка. Будущий должник заходит на сайт кредитной организации, находит нужный раздел и подает онлайн заявление. При необходимости загружает сканы документов.

Рассмотрение заявки занимает чаще всего стандартное время – 1-2 рабочих дня. Если она одобряется, то заемщика приглашают для беседы с кредитным менеджером. После уточнения всех деталей составляется, а затем подписывается договор. Заемные средства на любые цели должник получает сразу после заключения сделки. При этом передача денег осуществляется как выдачей наличными, так и переводом на банковский счет. Потребительские займы также часто выдаются в виде кредитных карт.

Как взять кредит выгодно

Рассматривая предложения разных банков, следует уделять особое внимание следующим параметрам программы:

  1. Минимальной сумме займа и кредитному лимиту. Максимальный размер кредита без залога и других гарантий возврата обычно составляет около 1 млн рублей. Лимит, как правило, зависит в основном от платежеспособности заемщика.
  2. Размерам и видам процентных ставок. Тариф банк устанавливает, учитывая сумму займа, а также срок его погашения. В свою очередь, ставка может быть плавающей или фиксированной. Первую кредитор может увеличить в процессе выплаты заемных средств.
  3. Наличию комиссий за предоставление кредита и его обслуживание. Если заем выдается в виде карты, то комиссию банк может брать, например, за снятие наличных.
  4. Штрафным санкциям. Должнику необходимо знать, за что кредитная организация имеет право наказать его, начислив штраф. Нарушения договора могут значительно повлиять на итоговую стоимость необеспеченного займа.

количество просмотров35

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...