С какими проблемами могут столкнутся должники по кредитам? Кому верить а кому не стоит?

Должники по кредитамК сожалению, тенденция, связанная с просроченными долгами, не меняется. С наступлением кризиса в конце 2014 года многие граждане столкнулись с невозможность оплачивать кредит. И спустя уже несколько лет эта проблема стоит все также остро. Должники по кредитам — это большая головная боль банков. Они портят им репутацию и снижают прибыль. Понятно, что банки всеми силами стараются уменьшить количество должников.

Банки готовы идти навстречу должника

Очень многие заемщики, сталкивающиеся с проблемами, ошибочно предполагают, что не стоит обращаться в банк при возникновении сложностей. Но это не так. Может быть ранее и можно было говорить о предвзятом отношении к должникам, но теперь тенденция сильно изменилась.

Теперь уже и банки заинтересованы в снижении доли просроченных кредитов в своем портфеле, поэтому они готовы идти на встречу проблемным заемщикам, конечно, при условии, что и заемщики готовы идти на диалог и решать проблему обоюдно.

Многие банки уже давно ввели в свои линейки продуктов специальные услуги, ориентированные на граждан, которые испытывают проблемы. Должники банков по кредитам могут рассчитывать на следующие меры:

  • кредитные каникулы или отсрочка по выплатам на определенный срок. Точный срок зависит от характера проблемы и кредитного продукта. И если раньше кредитные каникулы были доступны гражданам только при документально доказанной проблеме, то теперь банки готовы предоставить отсрочку по выплатам на пару месяцев просто по заявлению клиентов. Эта услуга есть уже во многих банках РФ;
  • реструктуризация кредита. Это видоизменение графика платежей для обеспечения снижения долговой нагрузки на гражданина. Фактически банк растягивает срок выплаты, уменьшая таким методом сумму ежемесячного платежа. Реструктуризация проводится по желанию банка, для этого может требоваться документально подтверждение возникшей проблемы. Например, трудовая книжка с отметкой об увольнении.

Если должник не идет на диалог с банком

Если гражданин совершает просрочки и не идет на контакт с кредитной организацией, то она начинает действовать в рамках закона, а именно:

  1. С первого дня после образование задолженности начинает начислять пени, размер которых прописан в кредитном договоре.
  2. Пытается договориться с должником, на этой стадии может предлагаться определенная помощь, та же реструктуризация.
  3. Передача дела на взыскание коллекторскому агентству, которое может действовать в отношении должника довольно жестко, несмотря на действующее законодательство.
  4. Передача дела в суд, если вышеуказанные меры не привели к движению средств на кредитном счету. Суд принимает сторону истца, так как это заемщик нарушил условия, прописанные в кредитном договоре.
  5. После суда взысканием задолженности будут заниматься судебные приставы.

Если долг находится на взыскании у пристава

Многих граждан интересует база должников по кредитам. Но такой базы просто не существует. Единственная возможность посмотреть свои или чужие долги — это обратиться к сайту Федеральной Службы Судебных Приставов. В общем доступе там отображается информация о каждом гражданине, которой имеет долги, находящиеся на взыскании ФССП.

Порой заемщик узнают о суде и передаче дела приставу именно из этой базы, так как что на этой стадии должники просто скрываются. На этом же сайте можно увидеть присужденный долг и контакты судебного пристава, который будет теперь заниматься этим делом. После передачи дела приставам долг не будет увеличиваться.

Пристав также имеет определенный алгоритм действий, применяемый в отношении должников:

  1. Поиск места работы должника через запрос в налоговую, наложение ареста на половину получаемого дохода.
  2. Если официального места работы нет, накладывается арест на найденные банковские счета гражданина.
  3. Наложение ареста на имущество должника и последующее изъятие этого имущества для реализации и гашения долга.
  4. Если у должника нет работы, счетов и имущества, пристав направляет в банк бумагу, где говорится о невозможности взыскания.
  5. Банк может снова направить дело в службу приставов или продать этот долг коллекторам.

Фирмы, которые обещают помощь должникам по кредитам

В сети и объявлениях можно встретить массу предложений о помощи должникам по кредитам. Но прежде чем обращаться в такие компании, следует понять, что долг просто так не исчезнет, ни одна фирма не может на это повлиять.

Под помощью может скрываться простая юридическая консультация или антиколлекторское агентство. Обращение если и поможет, то только частично списать начисленные проценты, но не больше. Если вам обещают исчезновение долга за определенную плату, следует понимать, что перед вами мошенник. Такое действие невозможно.

Получение кредита должниками с открытыми просрочками также невозможно ни в одном банке. Можно пробовать обращаться к микрофинансовым организациям, но и они также не настроены работать с гражданами, которые и с прежними долгами справиться не могут. Кредитная история гражданина сильно портится, что сказывается на возможности получения кредитных услуг, они становятся недоступными.

количество просмотров28

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...