» » » Кредит под залог

Кредит под залог

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров94

Кредит под залог

В чем особенности такого рода кредитования и какие нюансы нужно знать оформляя кредит под залог?

Если нужно оформить кредит, а стандартного пакета документов не хватает, кредитор запрашивает у заявителя дополнительное обеспечение. Им на практике нередко становится залог ценного имущества. Какое имущество можно заложить чтобы получить кредит под залог и как оставленные в залог документы на авто или недвижимость могут помочь потенциальному заемщику?

Кредит под залог авто

Если для покрытия предстоящих выплат по кредиту клиенту недостаточно одной официальной зарплаты, у него появляется смысл заложить в банк какое-нибудь ликвидное имущество, к примеру, свой личный автомобиль.

Ничего страшного в этом нет. Ведь сама машина останется при этом в распоряжении заемщика. Банкирам же он будет вынужден передать только документы на авто, а точнее всего один документ — паспорт транспортного средства, который сразу после закрытия кредита банк вернет обратно.

Преимущества кредита под залог авто

  • Получение крупной суммы заемных средств на любые цели — обычно в пределах 1 миллиона рублей, но не более 50-70% от оценочной стоимости автомобиля.
  • Оформление договора займа по льготной ставке, заметно отличающейся от той, что предусматривают условия потребительского кредита без залога в этом же банке.
  • Необязательное требование по предоставлению полного пакета документов. Зачастую подобные займы оформляются на основании всего трех бумаг, исключая справку о зарплате и прочие документы от работодателя.
  • Необязательное требование по приобретению полиса КАСКО. Но с одним замечанием: отказ от страхования рискует спровоцировать повышение базовой ставки на 2-3 п.п.

Какой автомобиль можно будет заложить?

Если говорить о требованиях в отношении предмета залога, то они практически во всех банках идентичны. В качестве обеспечения по потребительским займам сегодня повсеместно принимаются только иномарки со сроком эксплуатации не более 5 лет и отечественные автомобили в возрасте не старше 3 лет.

Кому одобрят такой кредит?

Подать в банк заявку на потребительский кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, уже успевший в свое время отметить 20-летие, но еще не вышедший из трудоспособного возраста. Что касается автолюбителей-пенсионеров, а также недавно устроившихся на работу студентов, то у них шансов на получение такого займа, откровенно говоря, немного. И спасти их сможет разве что платежеспособный поручитель.

Кредит под залог автомобиля с 20 лет.

Совкомбанк - кредит под залог автомобиля

Рассмотрение за 1 день. Под 17% годовых, до 60 месяцев. Без справки 2-НДФЛ.

До 1000000 руб. Необходимые документы — Паспорт, Водительское удостоверение.

Оформить заявку!

Кстати, о трудовой деятельности. Пусть банк и не запросит целой кипы документов от работодателя, но подтвердить опыт трудоустройства кредиторы заемщика все же вынудят. И этот показатель должен будет исчисляться как минимум тремя месяцами службы на последнем месте работы и шестью месяцами общего стажа.

А еще заявитель должен будет похвастаться постоянной пропиской в регионе оформления кредита, потому как гражданам с временной регистрацией залоговые займы ни под каким соусом не выдаются.

Что с пакетом документов?

Как мы уже успели отметить, потребительский кредит под залог автомобиля можно без проблем получить всего с двумя-тремя документами на руках. По обыкновению дело ограничивается российским паспортом, вторым удостоверяющим личность документом (как правило, водительским удостоверением) и закладываемым в банк ПТС.

Впрочем, иногда этот перечень может расширяться, в том числе за счет следующих бумаг:

  • выписки из трудовой книжки или ее заверенной ксерокопии;
  • справки 2-НДФЛ или аналогичного документа, выполненного по предоставленному банком образцу;
  • ряда вспомогательных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика.

Кредит под залог недвижимости

В том случае, если стоимость принадлежащего заемщику автомобиля не сможет покрыть заявленной суммы кредита, банк предложит ему заложить недвижимость. И как имущество более ликвидное, любая квартира или загородный дом не только значительно поднимут планку объемом финансирования, но и на порядок повысят репутацию заемщика в глазах даже самых нелояльных банкиров.

Чем хорош потребительский кредит под залог недвижимости?

  • Уникально низкой процентной ставкой. Среди всех нецелевых программ кредиты под залог документов на квартиру — самые дешевые. Например, в Сбербанке России базовый процент по такому займу стартует с отметки 15,5% годовых.
  • Максимально доступной для потребительского кредитования суммой. До 5 миллионов рублей, а в некоторых банках и до 10 миллионов — именно на такой объем заемных средств могут претендовать собственники недвижимости при условии оформления закладной.
  • Весьма продолжительным сроком кредитования. Разумеется, вернуть запрошенные деньги за 3 года и даже за 5 лет будет практически нереально. А вот лет 10 и даже 20 — срок подходящий. По крайней мере, разнесение платежей на такой период поможет заемщику заметно снизить уровень кредитной нагрузки на месячный бюджет.

Какая недвижимость может стать предметом залога?

Исключительно ликвидная и находящаяся в личной собственности заемщика или долевом совладении. В последнем случае подтвердить свое согласие на осуществление кредитной сделки придется всем действующим собственникам. Если этого не произойдет, банкиры такой залог не примут. Аналогично они поступят и в отношении той недвижимости, одним из совладельцев которой будет являться несовершеннолетний гражданин РФ или недееспособное лицо.

Кредит под залог недвижимости в Москве и МО, от 20 до 65 лет.

совкомбанк-кредит под залог недвижимости

Рассмотрение за 1 день. Под 15% годовых, до 360 месяцев. Без справки 2-НДФЛ.

До 15000000 руб. Расположение квартиры в Москве или ближайшем Подмосковье.

Оформить заявку!

Если говорить о конкретных объектах недвижимости, то в качестве залога сегодня без проблем сможет выступить квартира без неузаконенной перепланировки, жилой дом (с землей или без), гараж (опять же, с участком или без) и отдельно земельный участок.

У кого есть шансы на потребительский кредит под залог квартиры?

Традиционно в число потенциальных заемщиков попадают граждане платежеспособного возраста с российским паспортом, нужной пропиской и доказательствами наличия постоянного дохода. В общем, ничего нового. Разве что планка минимального стажа при оформлении подобного займа поднимается до 12 месяцев общего опыта работы и 6 месяцев службы на последнем месте трудоустройства.

Из оригинальных требований – необходимость привлечения созаемщика, объединение доходов с которым позволит основному заявителю исполнять долговые обязательства без нанесения ущерба личному бюджету. Его роль на себя сможет примерить супруг(а), чья сфера трудовой деятельности не будет пересекаться с частным предпринимательством. Отвечать за выплату потребительского кредита под залог недвижимости заемщик и созаемщик будут в равной мере.

Какие документы понадобятся для оформления?

Кредиты, выдаваемые под залог ликвидного жилья, по своей объемности и продолжительности практически ничем не отличаются от классических ипотечных ссуд. Но неужели их получение сопровождается аналогичными заморочками с документальной базой?

Отнюдь. Заемщикам, которые намереваются оформить в банке кредит под залог недвижимости документы на деле требуются самые обычные. Из личных – стандартный набор из 4 составляющих: паспорта, дополнительного удостоверения личности (ИНН, страхового полиса, водительских прав и т. п.), а также зарплатной справки и копии трудовой книжки. С созаемщика, кстати, попросят не больше.

Что касается обязательных документов на недвижимость, то их число ограничится следующими бумагами:

  • отчетом об оценочной стоимости объекта недвижимости;
  • его кадастровым паспортом;
  • свидетельством о регистрации права собственности;
  • справками по формам 7 и 9;
  • выпиской из ЕГРП.

Но хорошо, если заемщик холост, а предмет залога полностью принадлежит ему самому. А как быть, если он женат и правами на недвижимость обладают еще несколько совладельцев? В таком случае для определения имущественных прав каждого из заинтересованных лиц, а также для выражения их согласия на кредит под залог квартиры документы из основного списка придется разбавить дополнительными, в том числе парочкой нотариально заверенных заявлений и справок.

Кредит без залога в качестве альтернативы

Рисковать имуществом — не самый лучший вариант для заемщиков, сомневающихся в своей платежеспособности. Играть с судьбой, будучи неуверенным в своей победе, все же опасно. Так зачем тогда вообще ввязываться в эту игру?

Уж если и нужны человеку деньги, пусть он берет займ без всякого обеспечения. С паспортом и вторым документом на руках сегодня, например, можно спокойно взять до 200 тысяч рублей, притом непосредственно в день подачи заявки. А если дополнить их справкой 2-НДФЛ и выпиской из трудовой книжки, то и на полмиллиона появится возможность заявиться.

Еще выше кредитную планку поднимет факт привлечения поручителя. Платежеспособному помощнику, согласившемуся взвалить на свои плечи часть финансовых рисков, будет под силу склонить банк и к кредиту на миллион рублей. А это, на минуточку, сумма, претендовать на которую в рамках залогового кредитования заемщик сможет только при передаче документов на собственность стоимостью от 2 миллионов рублей. Так, может, не всегда нужно идти на риск?

Возможно. Хотя, с другой стороны, солидный потребительский кредит без залога всегда будет подразумевать куда более серьезную нагрузку на бюджет, нежели аналогичный по размеру займ с обеспечением. Ведь, во-первых, стоит он несколько дороже, а во-вторых, выплаты по нему растягиваются не на 10-15 лет, как в случае с кредитом под залог документов на авто или квартиру, а максимум на 5.

В общем, выбор перед заемщиками стоит непростой. Собственно, по этой причине, прежде чем идти в банк и оформлять заявку на какой бы то ни было из кредитных продуктов, важно всегда все продумывать до мелочей. Нужно определить текущие потребности, поставить перед собой четкую финансовую задачу и максимально точно оценить свои возможности. А еще было бы неплохо вспомнить про такое понятие, как кредитные риски, что даст повод заранее проработать план экстренных действий на случай их вероятного наступления.

Источник: zaimitut.ru

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: