» » » Кредит под залог — как использовать эффективно?

Кредит под залог — как использовать эффективно?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотровпросмотров 15

Какие предметы подойдут банку в качестве залога под кредит?

Кредит под залог - как использовать эффективноДля получения достаточно крупного кредита обычно требуется хороший залог – имущество заемщика. Если у заявителя есть машина или квартира и он готов предоставить ее в качестве гарантии возврата заемных средств, то это существенно повышает его шансы на оформление кредитной сделки. Между тем наличие залога входит в обязательные условия многих программ, причем не только целевого, но и обычного потребительского кредитования. Какие требования банки предъявляют к залоговому имуществу? И что заемщик может предоставить кредитору для получения его продукта?

Требования к предмету закладной

Взять денежный заём можно под залог далеко не любой недвижимости или машины, поскольку каждый банк устанавливает свои требования, касающиеся главного и дополнительного обеспечения. Сюда относится следующее:

  1. Имущество должно соответствовать размеру оформляемого кредита. Другими словами, стоимость, например, квартиры должна быть больше либо равна сумме заемных средств.
  2. Кроме этого, при рассмотрении предполагаемого залогового имущества банк обязательно обратит внимание на уровень его ликвидности. Ведь в случае неуплаты кредитного долга ему придется продавать главное обеспечение, поэтому стоимость гарантии выплаты займа не должна снижаться во время действия сделки.

В список стандартных требований входит также отсутствие любых обременений. В частности, банк не выдаст кредитный продукт под залог автомобиля, если заемщик уже заложил его при получении другого займа. Это в равной степени касается и недвижимости. Обязательным условием является наличие права собственности на имущество, предоставляемое для оформления кредита.

Если закладывается недвижимость

Жилые, а также коммерческие объекты недвижимости считаются наиболее оптимальным залогом. Стабильно высокая ликвидность жилья позволяет быстро продать его при образовании крупной задолженности. Поэтому банки охотно предоставляют денежные займы, если у заемщика есть такое обеспечение. Максимальная сумма средств, которую банки соглашаются предоставить под залог участка земли, а также квартиры или дома, составляет, как правило, не более 80% от стоимости предмета закладной.

Недвижимость должна полностью соответствовать всем требованиям банка. Так, большинство кредиторов сразу отказывают в заключении сделки, если жилье находится в местности, которая считается опасной для проживания. Кроме этого, жилье должно соответствовать:

  • всем санитарным нормам;
  • сумме целевых средств;
  • нормам БТИ;

Еще одно условие – отсутствие статуса аварийного жилья. Если квартире или дому требуется основательный ремонт, то заложить такое имущество не получится.

Кредит под залог депозита

Вклад относится к менее популярным видам залога. Однако многие банки работают с таким обеспечением, но, разумеется, только при условии, что депозит открыт именно у них. Помимо этого, к главным требованиям относится:

  1. Срок действия кредита должен быть короче срока депозита. Многие банки принимают вклад в качестве залога, если разница между окончанием его срока и периодом выплаты долга составляет не больше двух-трех месяцев.
  2. Сумма сбережений на депозитном счете равна или больше суммы денежного займа. Стандартный лимит заемных средств, выдаваемых под такой залог, составляет 75-80% от суммы размещенных средств.

Внесенные вкладчиком сбережения вместе с полученной прибылью снижают риск банка, связанный с неуплатой кредита. В частности, если должник перестанет погашать заем, то кредитор просто возьмет необходимую сумму со вклада. Такой вариант намного проще, чем реализация залоговой недвижимости или автомобиля. Поэтому данный вид обеспечения все чаще используется при кредитовании.

В качестве главного обеспечения транспортное средство

Одним из наиболее распространенных видов залога является автомобиль – движимое имущество заемщика. При этом большинство банков предпочитают более безопасный залог – недвижимость. Ведь ликвидность даже новой машины со временем уменьшается, а для кредитора важно быстро и выгодно реализовать залог при необходимости. Именно поэтому кредитный лимит в случае, когда закладывается транспортное средство, редко превышает 60% от его стоимости.

Важные детали:

  1. Оценочная стоимость транспортного средства во многом зависит от того, кем и в какой стране был произведен автомобиль. К примеру, некоторые кредитные организации выдают денежные займы с таким обеспечением только при условии, что транспортное средство зарубежного производства.
  2. Кроме того, значительным фактором является, конечно, возраст машины и ее пробег. При этом под залог достаточно подержанных автомобилей кредитные организации денежные займы практически не выдают.

Чтобы предоставить авто в качестве гарантии погашения долга, получатель займа сначала должен его застраховать. Получение полиса КАСКО – это обязательная процедура, ведь в случае потери машины банк лишается залогового имущества.

О чем следует знать заемщикам

В условиях договора залога банки обычно вносят пункт, который касается запрета на любую реализацию соответствующего имущества. В частности, заемщики не имеют права продавать его или закладывать при оформлении еще одного кредитного продукта. А некоторые банки запрещают даже сдачу жилья в аренду.

Если залогом является депозит, то его размер должен быть несколько больше суммы кредита. Кроме того, банки определяют оптимальный лимит для конкретного заемщика, учитывая, в какой валюте он инвестировал свои сбережения. При совпадении валют вклада и займа оформление последнего обычно проходит без проблем.

Источник: zaimitut.ru

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: