» » » Как взять ипотеку и не остаться без штанов?

Как взять ипотеку и не остаться без штанов?

размещено в: О ипотеке | 0 количество просмотров14

Как взять ипотеку и не остаться без штановИпотека часто является единственным выходом для многих граждан, которые хотят купить жилье. Однако всех пугает жизнь в долг. Но все-таки ипотека лучше, чем аренда жилья. Ведь во втором случае приходится платить чужим людям. Да и кто сказал, что ипотечный кредит является таким ужасным? При правильном подходе можно неплохо сэкономить. Об этом пойдет речь дальше.

Начинаем с простого о том как взять ипотеку?

Во-первых, нужно изучить предложения разных банков, потому что в одном учреждении ставка может быть 14%, а в другом – 13.5%. Большая ли это разница? Если в кредит берется 3 млн рублей на 20 лет, то со ставкой в 14% переплата будет 5 940 000 р. А если ставка будет 13.5%, то переплата составит 5 680 000 р.

Также нужно обратить внимание на разные комиссии (за рассмотрение заявки, обслуживание счета и т. д.). Это дополнительные траты, и нужно хотя бы попробовать найти банк, где эти комиссии минимальны или они отсутствуют.
Сама ставка может быть фиксированной и плавающей. Лучше остановить выбор на первом варианте. В таком случае заемщик будет точно знать, сколько ему следует вернуть банку. Плавающая ставка может меняться из-за экономической обстановки и состояния рыночной конъектуры.

Страхование при получении ипотеки обязательно. Но это не значит, что нужно принимать условия банка, так как они не всегда являются выгодными. Можно договориться с банком о самостоятельном поиске страховой компании и оптимальных условий.

Как можно заметно сэкономить

Обязательно нужно правильно оценить свои финансовые возможности. От размера первого взноса зависит общая переплата. Чем больше взнос, тем меньшая сумма потребуется клиенту от банка. Если есть возможность подкопить денег, то нужно повременить с кредитом.

Условия кредита:

  • стоимость квартиры: 5 млн р.;
  • срок погашения: 20 лет;
  • ставка: 14%;
  • первый взнос: 20%.

В таком случае переплата будет 7 920 000 р. А если первый взнос будет в размере 30%, то переплата составит 6 930 000 р.
Срок кредита не в меньшей степени влияет на переплату. Чем больше срок, тем больше процентов будет начислено. Если взять 100 000 р. под 20% в кредит на 2 года, то отдать нужно будет в итоге 122 тыс. р. А если взять такой кредит на 1 год, то отдать необходимо будет 111 тыс. р.

Обратить внимание нужно и на схему погашения. Есть аннуитетная схема, когда в первую очередь гасятся проценты, а уже потом – тело кредита. Еще есть дифференцированная схема, когда гасится долг и проценты сразу. В таком случае первые платежи будут крупными, но они будут уменьшаться по мере погашения долга, так как проценты будут высчитываться из остатка.

Люди с небольшим ежемесячным доходом не смогут «потянуть» дифференцированную схему погашения, но она позволяет сэкономить в итоге.

Например, если взять в кредит 100 000 на 3 года под 20% с аннуитетной схемой погашения, то переплата составит 33 710 р. А если будет дифференцированная схема, то переплата составит 30 790 р.

Сколько можно сэкономить?

Тяжело советовать людям, ведь уровень зарплаты в стране оставляет желать лучшего. Но все-таки нужно это сделать. Сейчас будут рассмотрены 2 примера.

Пример 1:

  • цена квартиры: 3 000 000 р.;
  • ставка: 13%;
  • срок: 25 лет;
  • первый взнос: 20%;
  • вид погашения: аннуитетный.

Общая переплата составит 5 700 000 млн. р.

Пример 2:

  • цена квартиры: 3 000 000 р.;
  • ставка: 12.5% (т. е. заемщик не поленился и нашел банк с меньшей ставкой);
  • срок: 20 лет;
  • первый взнос: 30%;
  • вид погашения: дифференцированный.

Переплата: 3 525 000 р.

Как видно, разница очень существенна, хотя в обоих примерах покупается одна и та же квартира. В первом случае ежемесячный платеж составит 27 тыс. р. в месяц. Столько придется платить ежемесячно, пока долг не будет погашен. Во втором случае платеж будет меняться, т. е. уменьшаться со временем. Самый первый составит 31 тыс. р., А самый последний – 7 500 р.

Вместо вывода

Всегда нужно помнить, что любой заемщик имеет право вернуть часть денег после погашения ипотеки. Это налоговый вычет. Его размер составляет 13% от стоимости жилья (но не больше 260 тыс. р.) и 13% от процентов, но не больше 390 тыс. р.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: