» » » Как вести себя с коллекторами?

Как вести себя с коллекторами?

Как вести себя с коллекторамиВместе с появлением и расширением сети коллекторских фирм в нашей стране, использующих как законные, так зачастую и вступающие в противоречие с действующим законодательством средства и методы, возник естественный вопрос, куда жаловаться на коллекторов в случае неправомерных действии с их стороны.

Прежде всего, важно четкое понимание, кто такие коллекторы, насколько законны их деятельность и конкретные требования и, каковы возможные пути решения проблем, возникающих по вине коллекторских фирм. Это не просто интересно, это в отдельных случаях необходимо.

Коллекторские организации – это коммерческие фирмы, наделенные общей правоспособностью, не имеющие отдельного правового статуса и особых полномочий, смыслом деятельности которых является взыскание кредитных долгов населения перед банками.

Причины обращения к коллекторам?

Одним из устойчивых явлений современности являются развитие банковской сферы, рост кредитования населения и организаций. Все больше граждан и организаций берут кредиты у банков в силу разных обстоятельств, основной из которых является низкий уровень жизни и вытекающая отсюда нехватка наличных средств.

С 2013 по 2016 года объем кредитования населения банками в Российской федерации вырос почти в 2 раза, существенно увеличились и показатели по неоплаченных кредитам. По состоянию на 2016 год, сумма задолженности кредиторов перед банками составляет свыше 10 триллионов рублей.

В условиях массового невозврата кредитов, банки все чаще прибегают к услугам коллекторских фирм, занимающихся возвратом долгов как с частных лиц, так и с организаций. Для обеспечения погашения долгов, коллекторы используют набор разнообразных средств и методов давления на должника. Важно, что при этом некоторые методы, применяемые в коллекторской деятельности, граничат или прямо нарушают действующее законодательство.

Услуги коллекторов хорошо оплачиваются, это доходный вид бизнеса, среднее вознаграждение коллекторским фирмам составляет от 10 до 40 % от общей суммы непогашенного кредита. Это интересно, но их деятельность эффективна, согласно статистике, банки через коллекторские организации реализовали 45 % от всех просроченных задолженностей населения. Именно массовость кредитования, распространенные случаи непогашения долгов населением, результативность деятельности коллекторских фирм являются причинами обращения банков к коллекторам.

Как можно решить проблемы без коллекторов?

В данном случае речь идет о конкретной проблеме, а именно о проблеме погашения взятого у коммерческого банка кредита. Естественный ответ это найти любую возможность и расплатиться с долгом перед банком. Это необходимость, подписывая кредитный договор, каждый берет на себя финансовую ответственность и обязательство погашения кредита.

К сожалению, возникают ситуации, когда заемщик просто не в состоянии выплачивать вклады по взятому кредиту. Важно знать, что при подобных случаях желательно непосредственное обращение в соответствующий банк с уведомлением о невозможности оплачивать кредит. Можно попросить отсрочки погашения, перевода кредита в потребительский или попросить о реструктуризации долга. При подобных случаях очень поможет помощь юриста, квалифицированные советы помогут избежать нежелательных встреч с коллекторами.

При первой встрече с коллекторами нужно выяснить основания их участия в деле, потребовать договор и ознакомиться. Это интересно, но суд в гражданских спорах часто придерживается точки зрения заемщика, поэтому своевременное обращение в судебные органы по вопросам кредитования также поможет решить проблему, связанную с погашением кредита. Необходимо собрать документы и предъявить их суду с просьбой о расторжении договора, со ссылкой на нарушение пунктов договора со стороны кредитора.

Какой закон регулирует действия коллекторов?

На форумах и сайтах встречается множество мнений, касающихся правового статуса и полномочий коллекторов. Важно, что это зарегистрированные в обычном порядке коммерческие организации, не наделенные никакими дополнительными властными полномочиями и особым правовым статусом. Они обязаны осуществлять свою деятельность исключительно в рамках правового поля и исключительно законными методами. Особый интерес к подобным организациям обусловлен прежде всего родом их деятельности, связанной с оказанием услуг по взысканию непогашенных или просроченных кредитов с населения. Это крайне востребованная услуга, и к помощи коллекторов обращаются и граждане, и банки и организации.

Коллекторские фирмы давно существуют во многих странах мира, в США, например, их деятельность в законодательном порядке была оформлена в 1978 году. Хотя первые коллекторские фирмы в нашей стране существуют с 2004 года, до сих пор не принято ни одного законодательного акта, регулирующего их деятельность, закрепляющего их права и полномочия. То есть, на вопрос «Какой закон регулирует действия коллекторов» ответ простой – «такого отдельного закона нет». Попытки придать правовое обеспечение коллекторским услугам неоднократно в РФ предпринимались, так в 2011 году был разработан федеральный законопроект «О коллекторской деятельности», и даже опубликован для ознакомления народа, но проект так и не был принят.

Отсутствие правового регламентирования порождает много проблем, вызывает недовольство как заемщиков, желающих защитить свои интересы, так и самих коллекторских фирм.

Правовой статус коллекторов на сегодня определен рамками общей гражданской правоспособности и косвенно регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом № 152 «О персональных данных», ФЗ № 218 «О кредитных историях» и другими.

Куда можно пожаловаться на коллекторов?

Банки все чаще обращаются к услугам коллектором, предоставляя последним через агентские договора или через уступку прав требования возможность требования возврата долга. Общение с коллекторами для заемщика обычно стрессовая ситуация, причиняющая большой моральный вред и психический дискомфорт. В такой ситуации особо актуальным становится вопрос «Куда жаловаться на коллекторов».

Закон «О защите прав потребителей» не устанавливает возможности кредитным организациям, в данном случае банкам, передавать право требовать возврата долга лицам или организациям, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Коллекторские фирмы такую лицензию не имеют. Согласно пункту 2 статьи 228 Гражданского Кодекса РФ предоставление банком третьему лицу право требования на возврат возможно только с согласия заемщика (должника). Предоставление банком коллекторской фирме сведений о заемщике и права требования чаще всего судами трактуется как нарушение банковской тайны. Исходя из этих факторов, суды и контролирующие органы нередко принимают сторону заемщика( должника).

Если кажется, что коллекторы применяют незаконные методы в работе, имеют место давление и угрозы с их стороны, можно обратиться в органы прокуратуры для проведения проверки законности действии коллекторов.

Также можно обратиться с жалобой в Центробанк, Роскомнадзор, «Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА).

Как отозвать персональные данные?

При заключении кредитного договора заемщик предоставляет банку право на доступ и обработку своих персональных данных. Однако, в случае необходимости, клиент может сделать заявление об отзыве согласия на обработку своих персональных данных на основании пункта 2 статьи 9 Федерального Закона №152 – Ф3 «О персональных данных», который дает право на отзыв ранее данного разрешения на обработку персональных данных. Важно, что запрет касается не только личных данных непосредственного заемщика, но и всех его близких и родных. Заявление отсылается на юридический адрес банка или непосредственно в филиал банка, выступивший непосредственным кредитором. Также одну копию заявления желательно отослать в коллекторское агентство. Для быстроты принятия решения к заявлению необходимо приложить копию кредитного договора и копию паспорта заявителя.

Что делать если вас беспокоят по чужому долгу?

К сожалению, встречаются случай, когда коллекторские фирмы оказывают давление на лиц, не причастных к конкретному кредиту, и требуют возврата чужого долга. Причин может быть много, но главное, это знание того, как поступать, если вас беспокоят коллекторы без всяких основании.

Не надо переживать и поддаваться эмоциям, нужно выяснить данные коллектора или организации, наименование банка, номер кредитного договора, по поводу которого к вам обратились, данные заемщика по договору. Это важно, при общении с коллекторами желательно включать записать разговора.

После уточнения обстоятельств желательно обратиться в указанный банк и взять справку о том, что вы не числитесь заемщиком данного банка, позвонить непосредственно в коллекторскую фирму и предупредить, что вы не являетесь должником и заемщиком и в случае повторного обращения обратитесь в правоохранительные органы. Если предупреждение не подействовало, следует обратиться с заявлением в полицию, при этом можно ссылаться на статьи УК РФ о вымогательстве, на угрозу вашему здоровью и жизни, на клевету. Закон «О потребительском кредите» устанавливает, что звонить клиенту банка могут в будние дни с 8 вечера до 10 утра, в выходные с 9 утра до 20 часов вечера. Все остальное время любой звонок незаконен. Также жалобу на неправомерные действия коллекторов можно отправить в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств), они могут повлиять существенно на беспокоящего коллектора.

Если вы чей – то поручитель

В случае, если человек выступил поручителем, а заемщик не выплачивает кредит и образовалась задолженность, банк может обязать поручителя выплатить деньги, то есть банк на законном основании принимает решение о взыскании долга с поручителя. Самое оптимальное при этом сценарии это уточнить все данные, выяснить у заемщика обстоятельства, какой долг и как он собирается его выплатить. Можно совместно попытаться договориться с банком о рефинансировании кредита или перекредитоваться для погашения образовавшейся задолженности.

Если поручителю все – таки пришлось выплачивать чужой кредит, за ним остается право взыскать в будущем сумму с недобросовестного заемщика в судебном порядке.

Если у вас вовсе нет долгов

В случае, если за человеком вообще нет кредитов а ему звонят коллекторы и беспокоят по чужому долгу, необходимо выяснить сведения по кредитному договору и банку, выдавшему кредит, получить информацию о коллекторской организации, которая стала его беспокоить. Затем связаться с банком и взять справку, удостоверяющую, что вы не являетесь клиентом банка и, у вас нет никакой задолженности перед ним. Данную справку отослать в коллекторское агентство и предупредить, что в случае повторного беспокойства вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы. Этих действий должно быть достаточно, чтобы прекратить звонки от коллекторов.

В случае продолжения действий коллекторов, необходимо обратиться в соответствующие органы с заявлением о незаконных действиях коллекторов.

Внезапно прекратились звонки – что это может означать?

Вас беспокоили коллекторы и внезапно звонки прекратились. Такая ситуация также может послужить поводом для тревог и раздумий должника. Но есть ряд основных причин, в силу которых такое может случиться, их знание поможет избежать неприятные моменты тревожного ожидания.

Когда могут прекратиться звонки от коллекторов:

  • Если банк – кредитор или коллекторское агентство обратились за судебным разбирательством по факту невыплаты кредита. Это не самый плохой вариант, судебное решение может быть или в интересах заемщика или снизить сумму штрафных санкций;
  • Если истек срок исковой давности по конкретному кредитному договору. Важно, что сроки давности исчисляются по дате последнего платежа по кредитному договору. Если с этой даты прошло 3 года, коллекторы могут прекратить преследование заемщика;
  • В случае окончания срока договора между банком и коллекторской организацией, который обязательно заключается на определенный срок, в течение которого коллекторское агентство обязуется взыскать долг с заемщика;

Возможет такой простой вариант, что из- за загруженности или отсутствия положительных быстрых результатов коллекторы просто перестали временно беспокоить должника.

Что делать в случае угроз и советы – как вести себя с коллекторами?

Если человек является должником банка и к нему стали поступать угрозы от коллекторов, необходимо четкое понимание, что это незаконно и наказуемо. Ни в коем случае нельзя проявлять тревогу и страх, в разговорах и при встречах надо вести себя максимально спокойно, сдержанно и не давать поводов для возникновения конфликтной ситуации. Если есть знакомый юрист, можно воспользоваться его помощью или обратиться в юридическое бюро. При поступлении угроз необходимо вести запись разговоров. Не следует ждать возможных вариантов развития событий, нужно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о поступающих угрозах и просьбой о принятий должных мер. И вполне житейский способ воздействия, это взять несколько крепких и здоровых знакомых, спортсменов, если таковые есть среди близких, чтобы просто показать наличие поддержки и отрезвить обнаглевших коллекторов.

Когда следует обращаться в прокуратуру?

В случае поступления угроз от коллекторов, непосредственного причинения какого либо вреда, имущественного или физического, должник может обратиться в органы прокуратуры. Полномочия прокуратуры гораздо более обширны, чем других надзирающих органов в этой сфере. Заявление в прокуратуры можно подавать как лично так и через почту. Но крайне желательно, чтобы оно было подкреплено какими либо доказательствами, будь то телефонные записи, показания очевидцев и свидетелей, или непосредственные следы причиненного в результате действий коллекторов ущерба. В заявлении нужно указать те статьи закона, которые нарушили коллекторы по мнению заявителя.

Дополнительные документы для подтверждения неправильных действий

Жалоба на действия коллекторов должна быть обоснованной, суд и правоохранительные органы не учитывают личные эмоции и чувства при рассмотрении заявлении.

Для того, чтобы доказать неправомерность коллекторской деятельности, необходимо отразить в заявлении и приложить к нему следующие материалы:

  • Копию кредитного договора с банком;
  • Аудиозаписи разговоров, в которых содержаться угрозы, вымогательство или шантаж;
  • Пояснения возможных свидетелей и очевидцев, видевших какие – либо незаконные действия сотрудников агентства, их грубость, силовое или иное давление;
  • В случае причинения физического вреда справки и документы с лечебных учреждении, подтверждающие факт применения силы со стороны сотрудников агенства и нанесения вреда здоровью;
  • Если действия коллекторов причинили материальный ущерб, будь то поцарапанная дверь, выломанный замок или другое, приложить фотографии, отражающие причиненный урон.

Обращение в другие инстанции (Центробанк, НАПКА, Роскомнадзор)

Пожаловаться на коллекторов можно в такой федеральный орган исполнительной власти как Роспотребнадзор, уполномоченный по осуществлению надзора в сфере защиты прав потребителя. Роспотребнадзор как властный и контролирующий государственный орган занимает достаточно жесткую позицию по отношению в коллекторским услугам, отстаивая права потребителя, в данном случае заемщика.

На рынке коллекторских услуг существует ряд некоммерческих профессиональных ассоциаций коллекторских фирм, таких как АРБК («Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса»), «Ассоциация корпоративного коллекторства», организация «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА), разработавшая кодекс этики коллектора. Можно обратиться в одну из этих ассоциации с жалобой на неправомерные действия сотрудника коллекторской фирмы, в профессиональной среде такое не приветствуется и коллектор чаще всего будет наказан.

С жалобой на действия кредитной организации можно обратиться в Центробанк РФ, осуществляющий функции лицензирования и контроля в банковской сфере.

Жалоба в Роспотребнадзор

Роспотребнадзор — это федеральный государственный орган исполнительной власти, наделенными широкими властными полномочиями по защите прав потребителей, каковыми является и заемщики банков. В случае, если должника стали беспокоить и преследовать коллекторы, он вправе обратиться с жалобой в органы Роспотребнадзора, которые в подавляющем большинстве случаев встают на защиту должника. В частности, основанием жалобы в Роспотребнадзор на банк, выдавший кредит, может стать нарушение банком положений Федерального Закона «О персональных данных».

В статье рассмотрены важные вопросы, которые часто возникают при образовании задолженности перед банком и, встречи с коллекторами. Приведенные сведения вполне могут помочь должнику в общении в коллекторскими агентствами, поиску правильного решения в сложившейся ситуации.

Знание статуса и прав коллекторов, своих прав и возможностей, правильное поведение в подобных ситуациях, помогут справиться с возникшей проблемой, дадут уверенность и спокойствие в крайне неприятном общении с коллекторами.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: