» » » Как улучшить кредитную историю?

Как улучшить кредитную историю?

Как сделать чтобы ваша кредитная история стала лучше!

Как улучшить кредитную историюНе всем заемщиком удается вернуть долг вовремя, а каждая просрочка негативно отражается на главном документе – общей истории кредитования. Любое нарушение договора денежного займа влияет на состояние досье, поэтому часто в изначально безупречной истории через пару лет появляется негативная информация. Плохая репутация мешает получать кредитные продукты, особенно если речь идет о крупных целевых займах.

Как исправить кредитную историю, если она далека от идеальной?

Есть несколько эффективных способов улучшения досье и, соответственно, репутации заемщика.

Исправляем ошибки

Если плохая кредитная история – это последствие неуплаты долга из-за проблем с деньгами, то улучшить ее можно, доказав, что причина финансовой несостоятельности была уважительной. В частности, для исправления истории следует собрать документы, которые подтверждают, что заемщику действительно нечем было погашать кредит. Многие должники становятся неплательщиками из-за резкого снижения заработной платы. Если репутация была испорчена именно по этой причине, то нужно взять справку о доходах на момент образования задолженности.

Кроме этого, в качестве доказательств может быть предоставлено следующее:

  • справки о болезни;
  • справка о том, что должник был безработным;
  • трудовая книжка;

Заболевание, возникшее во время выплаты займа, тоже является серьезной причиной временного снижения дохода. Поэтому заемщик может реабилитироваться, предоставив банку соответствующий документ. Копия или оригинал трудовой поможет, в свою очередь, подтвердить, что должник был уволен на момент действия кредитного договора. С определенным пакетом документов следует обратиться в банк, где был взят проблемный заём. Если кредитная организация соглашается изменить историю бывшего клиента с учетом предоставленных доказательств, то после проверки документов она отправляет в БКИ исправленные данные.

Оформляем микрозаймы

В микрофинансовых организациях взять кредит гораздо легче, чем в банке. Большинство микрокредиторов выдают денежные займы без каких-либо проверок, поэтому получить небольшую сумму может даже неблагонадежный, на взгляд банков, заемщик. Оформление микрозаймов помогает за относительно короткое время изменить кредитное досье в лучшую сторону. Но, разумеется, при условии, что все долги заемщик погасит вовремя и без просрочек. Чем чаще он будет брать небольшой заем, тем быстрее его история станет менее отрицательной.

МФО, как и банки, передают в Бюро кредитных историй информацию о том, как тот или иной клиент выплачивает заемные средства. Поэтому правильный, и что самое важное, беспроблемный возврат микрозаймов – это эффективный способ исправления небезупречной репутации. Однако следует помнить, что кредитные продукты микрофинансовых организаций всегда стоят довольно дорого. Чтобы уменьшить сумму переплаты, следует погашать микрозаймы максимально быстро.

Получаем безналичные кредиты

Еще один способ улучшить отрицательную историю – это оформлять кредитные карты с льготным периодом действия. Погашая безналичный заем до окончания беспроцентного срока, заемщик отдает банку ту же сумму, которую брал. Поэтому для исправления плохой кредитной истории подходит получение не только микрозаймов, но и кредитных карт. Главное, чтобы у карты был бесплатный период использования, и желательно как можно более длительный. Максимальный период действия таких льгот, как правило, составляет 2-3 месяца. Единственная сложность заключается в том, что получить заем в безналичной форме заемщикам с испорченной репутацией сложнее, чем взять микрокредит.

Если ошибку допустил кредитор или БКИ

Иногда в кредитном досье появляется информация, которая частично или даже полностью не соответствует действительности. Это происходит из-за того, что банки передают в Бюро кредитных историй ошибочные данные о заемщике. Кроме того, допустить ошибку может и само БКИ, например, по причине каких-то технических неполадок. Заемщик обычно узнает о наличии недостоверных сведений в его истории, когда подает заявку на новый кредитный продукт.

Если история, а значит и репутация испорчена не по вине заемщика, то для исправления ошибок можно сделать следующее:

  1. Подать заявление о проверке информации, которая, по мнению заемщика, является ложной в банк, передавший данные сведения в БКИ. В заявке обязательно указывается конкретная ошибка, а также все необходимые детали погашения займа, из-за которого и возникла проблема. Любая кредитная организация, включая МФО, обязана проверить поступившую информацию. При этом максимальный срок проверки составляет один месяц с даты принятия заявления. Если ошибка действительно была допущена, то бывший кредитор должен исправить ее, передав в кредитное бюро новые сведения.
  2. Обратиться в бюро, где хранится досье, с заявлением о проверки определенной части данного документа. БКИ тоже обязано дать ответ заемщику не позднее чем через месяц с того дня, кода была получена заявка. В случае обнаружения недостоверной информации бюро обязано ее удалить.

Чтобы быть уверенным, что кредитная история не содержит ошибок, следует периодически проверять свое досье. Одной проверки в год вполне достаточно, но только при условии, что денежные займы оформляются не чаще.

О чем следует помнить

Сегодня есть компании, которые предлагают свои услуги по улучшению плохой кредитной истории. Они обещают максимально быстро изменить испорченное досье в лучшую сторону, причем некоторые даже утверждают, что могут полностью удалить его из кредитного архива. Но сделать отрицательную историю безупречной или нулевой невозможно. Законных способов кардинального исправления досье не существует, а если заемщик согласится на незаконные методы, то последствия могут быть очень серьезными. Улучшить кредитную историю можно только самостоятельно – правильно получая и погашая денежные займы, а также вовремя исправляя допущенные ошибки.

Как сохранить хорошую историю

  1. Обращаться за заемными средствами следует только в случае, если они действительно необходимы. Не стоит брать кредит для покупки бытовой техники, дорогой одежды и т.п. — на это лучше постепенно накопить необходимую сумму.
  2. Перед тем как подать заявку на кредит, стоит определиться с максимальной суммой долга, учитывая, прежде всего, свои финансовые возможности. Беспроблемное погашение займа возможно в том случае, если на внесение платежей ежемесячно будет уходить не более 50% общего семейного бюджета.
  3. Получив денежный заем на покупку жилья, следует внимательно ознакомиться с правилами пользования кредитной недвижимостью. Многие банки запрещают должникам любую реализацию главного залога, в том числе и сдачу жилья в аренду.
  4. В заявлении на получение кредитного продукта нужно писать только правдивую информацию. Не стоит даже немного увеличивать свой доход, а также скрывать наличие других невыплаченных займов.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: