Как улучшить кредитную историю в 2019 году?

Сразу отметим, что нет гарантированного способа улучшить кредитную историю. Дело в том, что все данные о платежах заемщика, просроченных и непросроченных, загружаются в БКИ (Бюро кредитных историй) и хранится там 15 лет. Поэтому банки при запросе видят, что просрочки были, и убрать эти сведения практически невозможно.

Срок аннулирования кредитной истории

Срок аннулирования кредитной истории
📷 azbukakreditov.ru

Из этого правила есть только два исключения. Во-первых, если в течение 10 лет у вас нет открытых кредитов и кредитных карт с частично использованным кредитным лимитом. Соответственно, вы не делаете никаких выплат и обновления данных в БКИ нет. Тогда через 10 лет кредитная история аннулируется.

Недостоверные данные о кредитной истории из БКИ

Недостоверные данные о кредитной истории из БКИ
📷 banks.expert

Бывают также ситуации, когда данные БКИ недостоверны. Например, банк случайно передал ошибочные данные или произошел сбой вычислительной техники или программного обеспечения при загрузке данных. В этих случаях нужно обращаться непосредственно в БКИ и предоставить им подтверждающие документы. В течение 30 дней БКИ обязано подготовить и направить претензию в адрес банка. Недостоверные данные из записей БКИ будут убраны.

Редко, но бывают случаи, когда кредитная история оказывается испорченной из-за мошеннических действий третьих лиц. В этом случае следует незамедлительно обращаться в банк и правоохранительные органы. Если банк отказывается разобраться в данной ситуации, нужно обращаться в суд, тщательно подготовив все необходимые доказательства.

Если же записи в БКИ достоверны, исключить сведения о просрочках невозможно. Не верьте сайтам, которые предлагают за деньги улучшить кредитную историю. Как вы понимаете, это в принципе невозможно. Так же невозможно удалить плохую кредитную историю из БКИ. Не доверяйте мошенникам! В случае сложной жизненной ситуации лучше до возникновения просрочки обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита для уменьшения кредитной нагрузки. В случае ипотечного кредита можно воспользоваться ипотечными каникулами.

Кроме сведений по кредитным продуктам в БКИ могут содержаться записи о несвоевременном погашении задолженности за услуги связи перед мобильными операторами и о невыкупе имущества, заложенного в ломбард. Также будут отражены сведения о займах, которые были одобрены, но заемщик передумал их получать.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг
📷 100creditov.com

Основным критерием при выдаче кредита является кредитный рейтинг, который формируется на основе сведений БКИ. Если кредитный рейтинг плохой, вам с большой вероятностью откажут в выдаче кредита или кредитной карты, даже если у вас высокая зарплата. Сейчас практически нереально получить кредит или кредитную карту без проверки банком вашего кредитного рейтинга. А количество отказов при обращении за кредитом также может значительно понизить рейтинг.

Узнать свой кредитный рейтинг можно на сайте Equifax.ru. Один раз в год это можно сделать бесплатно. Остальные запросы в этом году будут платными. Можно сэкономить, покупая пакет запросов. После регистрации на данном сайте нужно подтвердить персональные данные и загрузить сканированные страницы личных документов. В личном кабинете по запросу вы получите очень подробную кредитную историю с данными по всем кредитам и кредитным картам, активных в настоящий момент, а также закрытых.

Аналогично можно узнать кредитный рейтинг у МФО Platiza и Migkredit. Но следует учесть, что это сайты микрофинансовых организаций, которым вы интересны в первую очередь как потенциальный заемщик. И ваш рейтинг будет менее объективен. Также вам нужно будет заполнить подробную анкету с указанием места регистрации и паспортных данных.

На платной основе получить кредитную историю можно, обратившись в любой банк.

Таким образом, улучшение кредитную историю означает, что в ней не будет просрочек платежей в момент запроса (при условии их полного погашения), но сохранятся сведения об имевшихся ранее просрочках (в этом случае крупные банки вряд ли будут вас рассматривать как надежного потенциального заемщика). В том числе так называемых технических просрочках, когда деньги были отправлены, но по какой-то причине не поступили в банк вовремя. Особенно тщательно изучаются данные БКИ за последние 6 месяцев.

Сервис улучшения кредитной истории наиболее часто предлагают различные микрофинансовые организации. Он заключается в том, что вам предлагают взять кредит на небольшую сумму и быстро его погасить. Затем взять новый кредит и т.п. Ряд микрофинансовых организаций предлагает микрозаймы под 0% на минимальный срок. Реально это увеличит число записей в вашей кредитной истории.

Но как это повлияет на решение другого банка, предсказать невозможно. Все зависит от кредитной политики конкретного банка. Небольшие банки, как правило, более лояльны. Следует учитывать, что проценты по таким микрокредитам очень высокие. Переплата часто составит до половины взятой суммы.

И понятно, что этот процесс займет от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить займ на небольшую сумму и небольшой срок можно попробовать в банке, на карту которого вы получаете зарплату. Особенно если в этом банке у вас открыт вклад или депозит. Еще один способ — оформить потребительский кредит в магазине, купив бытовую технику, электронику или другой товар в рассрочку.

Вместо кредита вы можете оформить кредитную карту и без просрочек вносить платежи не ниже минимального. Однако получить кредитную карту в банке, имея плохую кредитную историю, очень проблематично. А микрофинансовые организации, как правило, кредитных карт не выдают.

Можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, т.е. взять новый кредит для погашения старого на более выгодных условиях. Например, в Совкомбанке есть программа улучшения кредитной истории, по которой дается кредит под повышенный процент на срок до 6 месяцев.

Добросовестный заемщик также может столкнуться с отказом в выдаче кредита. При подаче заявки на кредит нужно иметь в виду, что сейчас Центробанк борется с закредитовыванием населения и банки боятся нарушать его рекомендации. Поэтому если у потенциального заемщика более трех кредитов, вероятность отказа очень высокая, даже если он хорошо зарабатывает и имеет хорошую кредитную историю. При этом учитывается закредитованность семьи в целом.

Если кредитная история очень плохая, кредит получить практически невозможно не только в банке, но и в микрокредитной организации. Особенно если долг по просроченному кредиту был взыскан через суд или продан коллекторскому агентству. Коллекторы редко подают сведения в БКИ даже в случае полного погашения займа.

Чтобы не тратить время зря, лучше попробовать оформить займ онлайн, например, через сервис Займер. Но нужно внимательно относиться к оформлению заявки. Часто вам предлагают услуги (улучшение кредитной истории, длительность рассмотрения заявки и т.п.), которые в действительности ни на что не влияют, но значительно повышают переплаты по и так дорогому кредиту.

Добавить комментарий
Войти с помощью: 
Как улучшить кредитную историю в 2019 году?
×
Жми «Нравится», чтобы читать нас на Facebook