» » » Как уберечься от мошенников и как БКИ помогают МФО?

Как уберечься от мошенников и как БКИ помогают МФО?

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров43

Как уберечься от мошенников и как БКИ помогают МФО

Интернет-займы, есть ли мошенничество в МФО?

Тяжёлые кризисные времена заставляют население, граждан искать вторую работу, подработку, увеличивать объёмы работ на основном трудовом поприще, искать кредиты, брать вторую зарплату под займы. Есть ли в этой сфере мошенничество, которое однажды захлестнула банки? Как известно, МФО проявили свою активность сравнительно недавно, но уже за небольшой период времени активизировались мошенники в этом направлении.

Паспорт — основная проблема честных заёмщиков.

Как и в прежние времена, мошенники чаще всего используют поддельные паспортные данные. Как считают эксперты, в частности Гендиректор по развитию компании «Webbankir» Денис Сидоров, в МФО кредитования осуществляется небольшими суммами, поэтому заинтересованность мошенников к этой сфере не такая уж и большая, как к банкам. Все мошеннические действия сводятся к тому, что под видом другого человека используют чужие паспортные данные. Иным методом мошенничества является получение денежных средств на другую карту банку, при этом мошенник говорит, что деньги он не получал, так карта была не его. Факт подлога можно будет обнаружить только после звонка коллектора или микрокредитной компании, а также после тог, как в процессе получения нового займа всплывёт, нехороша кредитная история.

В системе микрофинансирования аналитики выделяют три разных направления мошенничества:

  • получение займа на подставное лицо;
  • образование несуществующих личностей;
  • намеренная фабрикация или улучшение кредитной истории за счёт мошеннических действий недобросовестных действий МФО.

Последняя система мошенничества нова в системе микрофинансирования, и, к сожалению на данном этапе нет никакой возможности качественного отслеживания действий МФО.

Как определить мошенника?

Основная задача мошенника, это минимум действий и максимум доверия к заимодавцу. Никто из мошенников не проявляет интерес к договору. Мошенник не двигает ползунком, ни читает договоров, не изучает предложения, моментально ставит максимальную сумму займа, на максимально длинный срок. Еще одним из действий мошенника является очень быстрое заполнение анкеты и использование комбинаций клавиш CTRL+C или CTRL+V. Очень важно для определения реальности мошеннических действий, чтобы преступник использовал одно мобильное устройство или группы устройств.

Нередко в качестве мошенников выступают родственники, которые используют мобильный номер телефона и доверие своего родственника и оформляют поддельный займ. Деньги могут прийти на карту, родственник-мошенник получает денежные средства и использует по своему назначению только в будущем, потом доверие родственника очень сложно вернуть.

Очень часто мошенники используют технологию социальной инженерии, которая обоснована на том, что под видом сотрудника МФО, мошенник пытается выяснить персональные данные заёмщика, и под этим предлогом оформляет заем, о котором реальный владелец паспортных данных не подозревает. Наличие информации от заёмщика, позволяет лже-специалисту МФО проворачивать некоторые финансовые действия незамеченным, об этом заявил Александр Герасев, который занимает должности гендиректора онлайн-займов e-Капуста.

Как уберечься от интернет-мошенников?

Развитие интернет-технологий в последние годы раскрывает все больше возможностей осуществления мошеннических действий со стороны преступников. Использование анонимайзеров, кража личных данных, подделка паспортов, использование поддельных sim-карт это только айсберг мошенничества. Нередко сами пострадавшие как бы способствуют действиям мошенникам. Публикация персональных данных в интернете, иногда сканы паспортов. Очень большой ошибкой многих пользователей интернета является передача паролей третьим лицам, таким образом, мошенники могут легко войти в ваш личный кабинет.

В последние годы, на почве социальной напряжённости, зафиксированы случаи семейного мошенничества, когда займы берутся на ничего не подозревающих родственников. Мошенники, как правило, используют первые страницы данных паспорта, где есть ваша фотография, а также орган выдавший паспорт и место прописки. Во многих компаниях МФО установлены скоринговые программы, позволяющие проверить обработку данных за считанные минуты. Скоринговые программы мониторит данные за считанные минуты, но, вместе с этим нет полной комплексной защиты в самих МФО, что очень выгодно и на руку мошенникам.

Дополнительным недостатком многих МФО является требование предоставление сканов паспортов и банковских карт, что, значительно облегчает работу мошенникам. Кроме этого, нужно знать одну вещь, ваши паспортные данные хранятся во многих местах, в том числе в органах государственной власти, на работе. Необходимо понять, что органы власти должны хранить базу данных физических лиц, но, вместе с этим требуется предельная осторожность в этом случае.

Ни в коем случае не оставляйте копии паспортов на стойках в гостинице, в отелях, на рецепшене в бассейне. Банковские карты должны лежать рядом с вами, нигде на карте не пишите ПИН-код, а тем более нельзя передавать информацию с обратной стороны кому бы то ни было, где расположена цифровая комбинация ccv-кода. Как можно реже оставляйте в браузере информацию по ресурсам, где вы можете оставить своим персональные данные (очищайте периодически все данные из кэш-памяти).

Что делать, если на ваш паспорт оформили заем?

Как правило, тут дело обходится с использованием суда. Подавайте заявку в суд, пишите, что вы ничего не подписывали, ни на бума не, ни электронной подписью. В этом случае можно оспорить решение о выдаче займа. Правда, со стороны МФО также должно прийти подтверждение, что вы не подписывали никакие документы.

Во всяком случае, суд может встать на вашу сторону и внести корректирующую информацию в кредитную историю заёмщика, если она была нарушена. Желательно, чтобы это дело вёл опытный адвокат, который знает подводные камни таких дел.

МФО — мошенники — правда или вымысел?

После того, как Центральный Банк начал активно убирать с рынка микрофинансирования «черные МФО — микрофинансовые организации», доля мошенников среди МФО пошла резко вниз. По статистике, только в 2016 году, доля мошенников МФО составляла всего 0,5%, или 1 компания из 200 зарегистрированных. Мошеннические действия легко проверить, для этого достаточно ввести в реестровый поиск МФО данные микрокредитной компании, и если нет ИНН или КПП такой организации, то перед вами однозначно МФО-мошенник.

И напоследок, общая рекомендация для всех заёмщиков. Хотя бы один раз в год заказывайте выписку из бюро кредитной истории, там можно будет отследить все ваши действия по всем банкам и МФО России за истекший год. Заказать выписку один раз в год можно совершенно бесплатно.

Как БКИ помогают вычислить интернет-мошенников?

Бюро кредитных историй, известное как «Эквифакс» запускает для микрофинансовых компаний новый инструмент, определения мошеннических действий для МФО, которые включают правила и требования на базе действующего сервиса под названием FPS (Fraud Prevention Service). Этот сервис позволяет максимально быстро вычислить мошенника, который действует как физическое лицо.

Новый свод правил для МФО не имеет аналогов в России, и бюро кредитных историй максимально доступно и понятно разъясняет системе микрофинансирования, как вычислить мошенника. Продукт разработан с учетом действующей специфики отрасли. Разработать продукт удалось благодаря уникальной базе данных, которая имеется в БКИ «Эквифакс», к слову, многие микрофинансовые компании подключены к этому бюро кредитных историй, как это предусматривает отечественное законодательство. Сервис содержит огромное количество данных как по заёмщикам, так и по всем игрокам микрофинансового рынка.

БКИ «Эквифакс»- изучает портер заёмщика на расстоянии?

В 2016 году в микрофинансовой сфере было подано около 67 миллионов заявок, при этом около 35 миллионов запросов являются уникальными, то есть, заёмщик в базе данных, имеет уникальные характеристики по многим параметрам. Общая база данных включает в себя почти 280 миллионов заявок, что позволяет сервису позиционировать как самый мощный БКИ России, который охватывает порядка 80% всей информации о заёмщике. По статистке сервиса 88% заёмщиков имеют полную информацию, которая необходима для раскрытия информации. Около 67% заёмщиков в базе данных имеют полноцветные фотографии, из них свыше 50% сервис БКИ «Эквифакс» знает заёмщика, как говорится «в лицо», то есть, свыше 90 дней с момента оформления займа.

Кроме этого сервис содержит подробную информацию о заёмщике — адрес его физического проживания, регистрации по месту жительства, место работы, контактный номер телефона. Максимальное количество параметров данных, который может представить сервис, содержит около 120 измерений относительного одного физического лица заёмщика (семейный статус, дети, родственники и многое другое).

Алгоритм вычисления потенциального мошенника от «Эквифакса»

Алгоритм обработки данных позволяет «Эквифаксу» предложит специальный свод правил, которые указывают, как можно вычислить потенциального мошенника, при этом схема учитывает следующие параметры:

  • Заёмщик имеет манипуляции с персональными данными.
  • Потенциальный клиент имеет подозрительное поведение.
  • У заёмщика очень высокая кредитная активность в других финансовых институтах.
  • Заёмщик манипулирует с данными о доходах.

Качество кредитного портфеля микрокредитной организации зависит от дисциплинированности заёмщика, и не каждая скоринговая программа может предоставить эти сведения. Учитывая то, что БКИ «Эквифакс» является одними из сильнейших игроков, который содержит уникальную базу кредитных историй, правила сервиса помогают выработать эффективную стратегию развития МФО по выдаче кредитов и микрозаймов, так считает Генеральный директор «Эквифакс» Олег Лагутин. Бюро КИ остаётся надёжным партнёром для 96% микрофинансовых компании, которые сотрудничают с сервисом на протяжении последних 3-4 лет.

Персональные данные под защитой закона РФ

БКИ «Эквифакс» является одним из успешных сервисов, который оказывает разносторонние услуги банкам, микрокредитным организациям. В качестве услуг клиенты получают аналитическую информацию по рискам, аналитические сведения по предотвращению мошеннических действий, обработки КИ каждого заёмщика с момента формирования сервиса, отчёт по действиям заёмщика в случае нарушения условий оплаты по долгу. Вся информация носит конфиденциальный характер и предоставляется банкам и МФО на основе «Закона о защите персональных данных в России».

База «Эквифакс» содержит сведения по 228,4 миллионам кредитам, займам, которые были выданы на всей территории России. Пополнение базы данных осуществляется ежедневно, основными поставщиками является около 2 тысяч организаций микрофинансового и банковского сектора экономики, зарегистрированные на территории России.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: