» » » Как создать кредитную историю с нуля?

Как создать кредитную историю с нуля?

Как создать кредитную историю с нуляДля любого банка или иной кредитной организации наличие положительной кредитной истории является сигналом к тому, что заявку клиента на получение займа, скорее всего, можно рассмотреть положительно.

Конечно, существует немало и других требований к заемщикам, но кредитная история является очень важным фактором. К гражданам с положительным кредитным имиджем банки относятся обычно значительно более лояльно, предлагая им разного рода программы и специальные акции с очень выгодными условиями, предоставляют займы с пониженными кредитными процентами.

Однако бывают случаи, когда в банк приходит заемщик, не имеющий никакой кредитной истории. Кредитная организация не может узнать, на какой тип поведения заемщика в ходе погашения кредита она может рассчитывать. С другой стороны, отсутствие какой-либо кредитной истории все же значительно лучше, чем если она была бы испорчена невыплатой займа или многочисленными просрочками. И все же нулевая кредитная история может создать определенные проблемы заемщику при оформлении кредита в банке.



Полное отсутствие у заемщика кредитной истории не является поводом к отказу в выдаче кредита, но на практике банк вполне может принять и отрицательное решение по заявке, решив перестраховаться. Качество имеющейся кредитной истории так же важно для банка, как и финансовая стабильность клиента.

Как выбрать кредитора

Для начала надо выяснить, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия по кредитованию: срок займа, процентная ставка по кредиту, что должно входить в пакет документов для оформления кредитных отношений.

Известно, что некоторые банки, устанавливая несколько больший процент по кредиту, все же более лояльно подходят к своим потенциальным клиентам. Обычно это кредитные организации, проводящие активную политику на рынке. Они дают рекламу на телевидении, на радио, в прессе. Обратите на них внимание в первую очередь.

Еще один вариант, который можно рассмотреть – это микрокредитные организации (МФО), выдающие срочные займы. На значительную сумму ссуды и низкие проценты рассчитывать в этом случае не приходится, однако, таким образом вполне можно начать формировать свою кредитную историю. Кроме того, МФО имеют меньше требований к пакету документов заемщика, к процессу подачи заявки на кредит, ожидание одобрения которой в МФО тоже не займет много времени.

Можно обратиться и к кредитному брокеру.

За определенную плату брокер подберет наиболее подходящую для заемщика кредитную организацию, поможет оформить документы и проконсультирует. Заемщик сможет сэкономить свое время и получить у этого посредника достоверную и полезную информацию. Конечно, услуги брокера стоят определенных денег. Есть и риск оказаться в руках мошенников.

В срочном порядке крупный кредит можно попробовать оформить при наличии поручителей или имущества, которое можно заложить. При таком раскладе долго ждать для формирования начальной кредитной истории уже не придется.

Как создать положительную кредитную историю

Если заемщик без кредитной истории хочет получить кредит на значительную сумму, то банк вряд ли пойдет на риск кредитовать такого клиента на хороших условиях. Скорее всего, процентная ставка будет выше средней. Для того, чтобы все-таки оформить большой кредит необходимо создать эту кредитную историю. Как же это сделать? Для начала можно обратить внимание на потребительский кредит и оформить покупку, например, мобильного телефона, недорогого планшета в магазине на срок 6 месяцев. Сейчас много таких предложений, и отказа от предоставления такого типа займа клиент не получит. Главное — своевременно и в необходимом объеме вносить платежи за приобретенную вещь. Таким путем можно достаточно быстро сформировать себе хороший кредитный имидж.

Однако и в этом случае необходимо обратить внимание на некоторые моменты, чтобы не испортить все дело сразу.

  • Во-первых, в ходе процедуры оформления кредита необходимо обязательно указать действующий телефонный номер, банк на него обязательно позвонит. И он обязательно должен до заемщика дозвониться, в противном случае факт предоставления недостоверной информации при оформлении кредита попадет в кредитную историю в качестве отрицательного фактора, а в предоставлении займа в будущем вполне могут отказать. Так можно легко лишиться хорошей кредитной истории на самом старте.
  • Во-вторых, не надо спешить с выплатой кредита. Если, оформив банковский кредит на 6 месяцев, заемщик погасил его за 2 месяца, то это также не станет положительным фактом в кредитной истории гражданина. Договор кредитования не запрещает подобных действий, но банк при таком раскладе не получит в полном объеме свою прибыль, а при последующем обращении обязательно обратит на это внимание.
  • В-третьих, для того, чтобы все же немного уменьшить сумму переплаты по кредиту, заемщику надо вносить немного больше денег при уплате по договору кредитования, если он, конечно, такую возможность предусматривает. Можно добавить 10-15%. Это немного уменьшит срок выплаты по кредиту, а на кредитной истории в отрицательном разрезе никак не скажется.
  • В-четвертых, заемщику необходимо сделать все возможное, чтобы не допустить просрочек по внесению регулярных платежей по кредиту. Это особенно актуально, если кредит был оформлен именно для формирования положительного кредитного имиджа гражданина.

Положительным фактором для большинства банков может стать наличие расчетного счета потенциального заемщика в одном из его отделений, открытый депозит, участие в зарплатной программе, предлагаемой этим банком. Скоринговая служба кредитной организации проведет анализ динамики поступления и расходования денежных средств потенциального клиента и вынесет положительный вердикт по заявке на кредит. Таким образом можно более или менее четко определить финансовую устойчивость клиента, его способность контролировать свои финансы.

В итоге получается, что самым простым и действенным методом создания кредитной истории с нуля является оформление потребительского кредита на незначительную сумму и на короткий срок. Для оформления автокредита, ипотеки или займа на крупную сумму денег заемщику необходимо наработать себе положительный и надежный кредитный имидж.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 4,50 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: