» » » Как сохранить положительную кредитную историю?

Как сохранить положительную кредитную историю?

Как сохранить положительную кредитную историюПринимая решение о выдаче кредитного продукта, банки посылают запрос в БКИ, чтобы узнать содержание истории возможного должника. От информации, которая содержится в кредитном досье, зависят шансы заемщика на получение заемных средств. Безупречная репутация помогает без проблем оформить кредит, причем на привлекательных условиях. Поэтому важно сохранять кредитную историю положительной. В статье даны советы, как не испортить хорошее досье.

Внимательно изучаем условия кредита

Чтобы репутация заемщика оставалась положительной, необходимо ответственно подходить к выбору продукта кредитной линейки. В частности, будущему должнику следует:

  • выбирать проверенный банк;
  • внимательно изучать содержание кредитной программы.

Обращение к кредитору, который только недавно стал предоставлять свои услуги на рынке, может обернуться большими неприятностями. К примеру, в договоре окажется пункт, о котором ничего не было сказано во время оформления продукта.

А невнимательное изучение условий кредита часто становится причиной образования задолженности, а также конфликтов между банком и должником. Читать следует каждый пункт банковского предложения, уделяя особое внимание процентным ставкам.

Многочисленные отказы в предоставлении заемных средств тоже негативно влияют на репутацию. Поэтому внимательно изучать программу нужно и для того, чтобы определить, насколько заемщик соответствует всем условиям банка.

Берем микрозаймы только при необходимости

Стоимость продуктов микрофинансовых организаций значительно выше стоимости банковских кредитов. Поэтому оформлять микрозаймы очень опасно – есть риск попасть в долговую яму. Причем размер долга особого значения не имеет. Стать заложником микрокредитора можно и из-за небольшой суммы заемных средств.

Для сохранения кредитной истории положительной не рекомендуется решать финансовые проблемы с помощью МФО. Обращаться в такие организации можно только в случаях, когда:

  • деньги требуются срочно;
  • нет других вариантов получения заемных средств.

При этом следует помнить, что за задержку платежа микрофинансовые компании наказывают более серьезно, чем банки. Размеры штрафов у микрокредиторов очень высокие, а сроки возврата долга короткие.

Проверяем содержание истории

Для сохранения изначально безупречной репутации следует не менее одного раза в год проверять кредитное досье. Эта процедура особенно обязательна для заемщиков, которые регулярно пользуются продуктами кредитной линейки. Дело в том, что история может содержать ложную информацию, которую по ошибке передал в бюро банк. Чтобы избежать ухудшения репутации из-за действий кредиторов, и нужно периодически изучать досье.

Каждый потребитель имеет право узнать, что содержится в его истории в любое время. Для этого ему нужно:

  1. Узнать, где хранится его досье.
  2. Уточнить код субъекта.
  3. Подать запрос в БКИ.

Проверка кредитной истории один раз в год проводится на бесплатной основе. Если заемщик хочет получать отчеты чаще, то ему придется отдать определенную сумму.

Погашаем долги без нарушений графика

Предоставляя заемные средства, банк отдает клиенту график и схему внесения ежемесячных платежей. Погашать долг заемщик обязан:

  • строго по графику – в течение установленного срока;
  • внося сумму, которая указана в договоре.

Размер взноса должен соответствовать условиям погашения. Если схема погашения аннуитетная, то сумма платежа одна и та же. Внесение платежа даже с минимальной задержкой – это нарушение графика, а значит, условий договора. Информацию о просрочке кредитная организация передает в бюро, где находится досье должника.

Если взнос заемщик вносит вовремя, но его сумма не соответствует действующей схеме, то это тоже считается нарушением. Неполные платежи банки не принимают – если сумма не вся, то это просрочка.

Соблюдаем все условия договора

Кредитная история может испортиться не только в результате нарушений графика или схемы выплаты долга. Договор содержит немало условий, которые заемщик обязан соблюдать. Незначительных пунктов в кредитном соглашении нет – важны все без исключения.

Когда погашается ипотечный кредит, то банк следит за тем, как клиент использует предмет целевого займа. Наказать должника и передать сведения о его действиях в БКИ кредитор может за:

  • продажу залоговой недвижимости;
  • попытку получить другой заем под залог кредитного жилья;
  • значительное ухудшение состояния предмета основного обеспечения.

Кроме того, в договоре нередко присутствует пункт о том, что заемщик должен ежегодно предоставлять банку финансовый отчет. Если это условие должник не выполняет, то кредитная организация применяет определенные меры, а главное – передает соответствующую информацию в бюро.

Правильно определяем сумму кредита

Для того чтобы не испортить репутацию, нужно брать только ту сумму заемных средств, которую можно вернуть без проблем. Заемщику следует правильно определять, какой размер долга не будет обременительным для бюджета семьи. Ведь если он возьмет крупный кредит при низком доходе, то неизбежно возникнут проблемы с выплатой долга.

Беспроблемное погашение займа возможно только при условии, что:

  • заемщик имеет стабильное место работы;
  • на ежемесячные платежи будет уходить не более половины зарплаты.

Правильное определение размера будущего долга позволяет не только снизить риск образования просрочек, но и отклонения заявки. Если банк увидит, что финансовые возможности заемщика явно ниже, чем требует сумма, указанная в заявлении, то он не одобрит его кандидатуру.

Сообщаем кредитору о финансовых проблемах

Если возникли сложности с деньгами, то следует сразу рассказать об этом специалисту банка, в котором был оформлен заем. Своевременное обращение к кредитору дает заемщику возможность не испортить досье информацией о задолженности. Когда должник не уходит от ответственности, а готов решать проблему, то банк идет ему навстречу.

Заемщикам, у которых снизился доход, кредитные организации предлагают:

  • сделать перерыв в выплате долга;
  • увеличить срок погашения;
  • изменить размер ежемесячного платежа.

Если должник вовремя обращается в банк – до пропуска платежа, то он избегает штрафных санкций и ухудшения репутации.

Оперативно решаем конфликты с банком

Кредитная история сильно портится, когда у заемщика возникают проблемы с банком. Любая конфликтная ситуация может стать причиной изменения репутации в отрицательную сторону. К примеру, если кредитная организация требует вернуть весь заем досрочно, а заемщик не выполняет это требование.

Все споры с банком следует решать:

  • в оперативном режиме;
  • только мирным путем.

Если конфликт возник из-за задолженности, то нужно не конфликтовать, а как можно быстрее ее погасить. Решать проблемы с банками всегда проще на начальной стадии, когда конфликт еще не слишком серьезный.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: