Опубликовано: 17 августа, 2020 в 3:20

Мнения

Как пользоваться виртуальной кредитной картой Квику, в чем подвох?

Как пользоваться виртуальной кредитной картой Квику

Для покупок в интернете рекомендуется заводить отдельную карточку, где будет храниться немного денег. Данными своей основной карты светить в интернете небезопасно — это чревато потерей всех средств а теперь представьте ситуацию: наткнулись вы на грандиозную распродажу чего-то, очень нужного, а в кошельке как на зло не копейки и карт для оплаты товаров в интернете у вас нет.

И тут появляется интересное предложение — виртуальная кредитная карта Квику которую можно получить всего за несколько минут. И не просто карта карта с кэшбэком до тридцати процентов и льготным периодом до 50 дней, а еще и с кредитным лимитом до 100 тысяч, и как вишенка на торте с бесплатным оформлением и обслуживанием. Здорово правда?

А теперь снимаем розовые очки и начинаем наш обзор на виртуальную кредитную карту Kviku

Скажу сразу: отзывы о этой карте очень хорошие. На популярных финансовых порталах она имеет рейтинг 2 из 5. О том почему же так получилось, что именно не понравилось пользователям и как избежать ошибок по использованию этой карты я расскажу далее. Для тех кто не знает я сейчас коротко объясню что такое виртуальная карта и для чего оно собственно нужна. Виртуальные карты это полноценные банковские карточки с реквизитами но без физического носителя, то есть без самого пластика.

В отличие от обычных карт виртуалки выпускаются буквально за несколько минут и в большинстве своем они являются бесплатными. Используют такие карты для проведения платежей в интернете.

Зачем вообще создавать отдельную карту для онлайн-покупок?

Для того чтобы оплатить какой-либо товар или перевести деньги с карты на карту через какой-либо сервис, вам нужно указать номер вашей карты, срок ее действия и трехзначный код с оборота. Если дополнительная защита не предусмотрена то этих данных вполне достаточно для списания средств, именно поэтому мошенники всячески пытаются разузнать срок действия карты и ее код и именно поэтому нам со всех сторон твердят что эту информацию никому передавать нельзя, однако хитрые ворюги не останавливается на том чтобы просто позвонить и спросить реквизиты.

Злоумышленники часто перехватывают информацию на лету. Например создают фишинговые сайты — это страницы, внешне точно повторяющие известный ресурс (сайт интернет-магазина). То есть когда вы вводите данные своей карты в интернете, 100 процентной гарантии безопасности ваших средств нет.

Чтобы не рисковать своей основной картой и всеми деньгами, рекомендуется заводить отдельную карточку на которой будет храниться небольшая сумма, для оплаты конкретного товара. Данные этой отдельной карты вы будете вводить в интернете и даже если мошенники получат к ней доступ то вы лишите их возможности украсть большую сумму денег. И если карта будет использоваться только в интернете то и физический носитель ей не нужен, достаточно только реквизитов.

Соответственно нет смысла переплачивать за пластиковую карту, еще и ждать ее несколько суток, если можно мгновенно и бесплатно получить виртуалку.

Что такое Квику?

Начнем с того что Квику это не банк a микрофинансовая компания, которая и есть эмитент карты. То есть кредитная компания которая выдает кредитные средства и с которой клиент заключает договор на оформление карты. МФК сегодня имеют право предоставлять займы на сумму до 1 миллиона рублей и привлекать денежные средства физических лиц в том числе индивидуальных предпринимателей, но не стоит забывать что связываться с подобными организациями себе дороже.

Микрофинансовые компании славятся лояльным отношением клиентам с плохой кредитной историей но как следствие высокими кредитными ставками по займам.

Полные условия кредитования прямо не озвучиваются а документа с множеством непонятных терминов люди как правило не читают — на это и идет расчет. В результате, на небольшой заем набегают высокие проценты а в случае просрочки начисляют штрафы и пени в разы выше чем в банке. Спустя некоторое время долг передают коллекторам, которые оказывают сильное психологическое давление на должника.

Вывод: займ вы получаете не от банка а от микрофинансовой компании поэтому сразу учитывайте все возможные риски.

Переходим непосредственно к кредитной карте. Скажу сразу что найти на сайте какую-то более менее внятную информацию практически нереально. Все что написано на главной странице лишь вершина айсберга, из всего написанного верно только то что карту можно получить за несколько минут и платить за это не придется а вот остальное сильно приукрашено.

Техподдержка никакой конкретики не дает, с полным тарифным планом вы сможете ознакомиться только перед подписанием договора но не смотря на все эти сложности, кое-что полезное мне все-таки удалось узнать.

Начнем с кредитного лимита

Здесь все просто — обещанных 100 000 вам не дадут. На сайте в разделе вопросы пишут о том, что тем кто впервые обратился в Квику доступен лимит от 1 до 15 тысяч рублей, при активном пользовании лимит могут увеличить до 200 тысяч.

Во-первых 200 000 это устаревшая информация, сейчас максимальный лимит по кредитке 100 000 рублей, во-вторых начальный лимит по карте в любом случае одна тысяч рублей и эта сумма дается для того чтобы вы совершили первую пробную операцию.

Вам нужно совершить покупку в пределах этой суммы и вернуть долг в течение семи дней и только после этого вы сможете узнать какой кредитный лимит вам одобрили и воспользоваться им.

То есть за обещанные 30 секунд получить можно не больше одной тысячи рублей, и вполне вероятно что после активации вам карту заблокируют а вместо нее откроют кредитную линию. О том что это такое я расскажу немного позже, решение об изменении кредитного лимита принимает кредитор в одностороннем порядке. Он может как увеличить сумму так и снизить ее или вообще лишить вас кредитного лимита по непонятным причинам.

Судя по отзывам — причины действительно не всегда ясны. Кому-то закрывали карту даже если не было допущено ни единой просрочки. Моментально получить 100 000 рублей как заявлено в рекламе не удастся, а на но на одну тысячу вполне можете рассчитывать. На сайте пишут что переплата будет от 29 процентов годовых.

Полную процентную ставку не пишут а то можно начинать волноваться, и по этому кредиторы не спроста прячут эти огромные цифры. А цифры действительно внушительные — максимальный размер переплаты может достигать 365 процентов годовых, то есть если вам одобрят 10000 и вы будете выплачивать их в течение года то переплата составит 36 500 рублей.

Несложно догадаться что обещанных 29 процентов годовых ждать не стоит. Мне попался только один отзыв где упоминалась такая ставка, в основном же клиенты рассказывают про переплату в два-три раза. Точную ставку нужно смотреть непосредственно в договоре, перед его подписанием.

Проценты начисляются после окончания льготного периода и применяются ко всей сумме использованных средств, то есть если вы потратили 10 тысяч, семь с половиной внесли и у вас закончится льготный период, то начисление процентов применят не к 2500 а к 10000 рублей.

Льготный период Квику

Во время льготного периода ставка будет 0%, здесь без сюрпризов.

Вывод: реальная переплата по кредитной карте может достигать 365 процентов годовых и прежде чем соглашаться с условиями договора найдите и изучите пункт о процентной ставке.

Льготный период в 50 дней тоже не всем дается. В правилах предоставления займа который кстати можно найти на официальном сайте, говорится о том что льготный период для некоторых видов займа устанавливается на усмотрение кредитора — от 7 до 50 календарных дней. В техподдержке мне сказали что минимальный срок льготного кредитования по карте 15 дней.

Чему здесь верить непонятно, но с уверенностью можно сказать только то что льготный период конкретно для вас, вы сможете посмотреть в договоре. Это может быть и 7 и 15 и 50 дней.

Вывод: Льготный период для каждого клиента устанавливается индивидуально, в пределах от 7 до 50 дней.

Условия будут прописаны в договоре и если вы пользуетесь кредиткой, вы обязаны регулярно вносить минимальные платежи. Многие считают что во время льготного периода можно не платить, мол на то он и льготный период. Это абсолютно неверно и если вы пропустите платеж то льготный период перестанет действовать и на весь долг будет начислен процент.

Более того на следующий день после просрочки, вам будет начислена пеня в размере 20 процентов годовых, на непогашенную часть долга. Если взять наш пример где из 10000 вы внесли только 7500, то на 10000 прибавится процентная ставка а на 2500 — двадцать процентов пени. Чтобы этого не допускать нужно регулярно погашать задолженность.

Погашение процентов по карте

Если в обычных банках плата вносится один раз в месяц то в случае с Квику нужно платить каждые две недели.

Будьте внимательны в этом моменте потому как многие по аналогии с обычными банковскими платежами, вносят платеж 1 раз в месяц и из-за этого попадают на штрафы. Если просрочка допущена более чем на две недели то кредитор вправе передать ваш долг коллекторам.

Про размер минимального платежа ни на сайте, ни в документах не написано, а в поддержке мне объяснили что сумма долга будет поделена на равные части в зависимости от срока действия карты, который тоже устанавливается индивидуально — от одного месяца до года, и исходя из этого будет рассчитан минимальный платеж.

Объясню на примере. Срок действия карты допустим два месяца с лимитом в 10000 рублей которые вы полностью использовали за два месяца. Нужно внести 4 минимальных платежа, по 2 платежа в месяц, по 2500 рублей каждый. Обратите внимание, если вносить только минимальные платежи, то вы выйдете за пределы льготного периода и на весь долг начисляться проценты.

Чтобы этого не произошло вам нужно пополнять счет на небольшую сумму так чтобы полностью закрыть задолженность за льготный период. Дату внесения и минимальный платеж смотрите в личном кабинете и старайтесь платить за несколько дней до указанной даты. Помните что переводы иногда задерживаются и не надейтесь что вас будут заботливо уведомлять о дате приближающегося платежа как это делают во многих банках.

Цель микрофинансовой организации — получить как можно больше прибыли с невнимательных заемщиков. Если у вас образовалась задолженность то нужно сразу внести всю сумму которая указана в личном кабинете вместе со штрафами и накопленными процентами, иначе из долговой ямы вы не выберетесь.

Дело в том что деньги которые вы вносите на погашение задолженности, кредитор принимает в следующей последовательности:

1 — задолженность по процентам;
2 — задолженность по основному долгу;
3 — пени;
4 — проценты начисленные за текущий период;
5 — оплата основного долга на текущий период.

Если приближается дата внесения следующего минимального платежа а у вас еще не погашен долг за предыдущий и вы думаете заплачу за этот месяц чтобы еще на него проценты накапали, а со старым долгом я потом разберусь то ничего не выйдет. Деньги которые вы внесете закроют старую задолженность, a новые долги останутся открытыми.

Следовательно и на эту сумму будут начислять дополнительные проценты. Вывод: вносите минимальные платежи каждые две недели, сумму смотрите в личном кабинете и если допустили просрочку то закрывайте задолженность полностью а не частями. Если вы все таки решили заказать карту то для этого вам нужно перейти на «официальный сайт Kviku» или посмотреть эту кредитку у нас на ZaimiTut.

Как оформить карту Квику?

Перейдите на официальный сайт и заполните небольшую анкету в которой нужно ввести:

1 — свое имя;
2 — паспортные данные;
3 — адрес регистрации;
4 — ИНН или СНИЛС;
5 — ваш доход;
6 — номер телефона;
7 — адрес электронной почты.

Заявка обработается в течение нескольких минут, после чего вам на почту придет договор. Внимательно его прочитайте обращая особое внимание на процентную ставку и срок льготного периода. Если все устраивает скажем так, подписывайте договор то есть введите в специальное поле на сайте код из sms который придет на ваш мобильный.

После этого вам отправят письмо с реквизитами карты. Как уже было сказано на счету будет одна тысяча рублей. Чтобы кредитор увеличил лимит вам нужно совершить покупку с использованием кредитных средств и вернуть долг за неделю. Только после этого возможно вам увеличат лимит.

Кредиткой можно оплачивать только интернет-покупки, снимать наличные и переводить деньги на другую карту нельзя. На сайте написано что пользоваться картой можно в оффлайн магазинах привязав ее к своему смартфону через Аpple Pay или Samsung Pay, но судя по отзывам такой опции все еще нет или же работает она не корректно.

Как совершать покупки картой Kviku?

Оплата в интернете происходит точно так же как и с обычной карточкой. Выбираете способ оплаты картой, вводите ее номер срок действия, ccv код и собственно все — никаких проблем здесь не возникнет. Обратите внимание что и технологию 3-d secure на подтверждение операции одноразовым кодом по sms Квику не поддерживает, то есть если кто-то узнает данные вашей карты он без проблем сможет ею воспользоваться.

Кэшбэк по карте

Получать кэшбэк можно только за покупки в магазинах партнерах, их чуть больше 40, каждый магазин назначает свой процент кэшбэка. На алиэкспресс например обещают до 69 процентов, но скорее всего это не так. Популярные магазины как М-видео, Эльдорадо возвращают до двух процентов, МТС до 10% но опять же это означает что кэшбэк может быть и меньше заявленного.

Если вы просто оплатите товар через интернет-магазин партнера Квику то вам нужно авторизоваться в личном кабинете kviru.ru, перейти в раздел карты и оттуда по ссылке перейти на страницу интернет-магазина и только потом оплачивать товар. Кэшбэк вернется на карту в течение 30 дней, вы можете оплачивать товары или использовать кэшбэк для погашения процентов.

Отзывов немного но все они в основном положительные значит проблем по данной части у клиентов не возникает, недостатки связаны непосредственно с условиями карты.

Мы разобрали все минусы карты и вот что у нас вышло:

  • высокая процентная ставка;
  • маленький кредитный лимит
  • порядок платежей — дважды в месяц а не ежемесячно как в банках;
  • индивидуальный срок льготного периода. Подводными камнями я это не назову так как все эти
  • условия прописаны в договоре их просто нужно прочитать перед подписанием.

То что действительно можно назвать подвохом это предоставление займа, то есть кредитной линии вместо кредитной карты. Если кредитор не может одобрить карту он предлагает открыть кредитную линию, причем он делает это настолько завуалировано что большая часть клиентов получает именно займ а не кредитку.

У займа есть два основных минуса: первое это отсутствие льготного периода — то есть проценты будут начисляться сразу же после получения денег и второй минус — сложности с досрочной выплаты долга, чтобы досрочно погасить займ нужно уведомить кредитора за 30 дней путем направления соответствующего письма на электронную почту. Так вот загвоздка в том что письма часто теряются а за это время проценты продолжают накапливаться.

Чтобы вам не подсунули кредит вместо карты, перед подписанием договора уберите галочку напротив пункта — «согласен оформить кредитную линию». Помните — если система требует ввести реквизиты вашей карты, значит вам оформили не кредитку а кредит. При выпуске виртуальной карты Квику данные имеющихся карт не запрашиваются.

Вывод: не вводите данные своей карты, на нее мгновенно перечислят займ по которому проценты будут набегать с первого дня.

Страховка предлагается и кредитки и кредитной линии как мне сказали в техподдержке. Суммы разные от 990 до 2490 рублей, точную сумму нужно смотреть в договоре. Отказываться от страховки лучше сразу иначе потом замучаетесь точно так же как и с кредитной линией. Нужно просто убрать галочку напротив пункта — «согласен застраховаться» так как это еще одна платная опция.

Ускоренное рассмотрение на самом деле это только приманка. Стоимость услуги стоит 490 руб. Не знаю что она дает, заявки и так рассматриваются достаточно быстро. В техподдержке подтвердили что ускоренное рассмотрение заявки действительно могут предложить. Чтобы сэкономить 490 рублей сразу же отказывайтесь от этой услуги. Находится она на той же странице где предлагается страховка и займ.

Вывод: перед тем как нажать оформить уберите галочки со всех ненужных, платных услуг.

У Квику есть два достоинства:

1 — оформляется за несколько минут;
2 — ее могут получить даже заемщики с испорченной кредитной историей.

В остальном сплошной бизнес и заоблачные проценты. Еще это и маленький кредитный лимит, навязывание дополнительных услуг, выдача займов вместо кредитки и отсутствие полного тарифного плана в открытом доступе.

Самостоятельно разобраться с условиями предоставления карты Квику очень сложно, на сайте нет ни тарифов ни какой-либо конкретики. Дозвониться до службы поддержки тоже нереально и звонок кстати платный. Единственно где можно получить хоть какую-то консультацию это официальная страница вконтакте.

Если все-таки решите оформить кредитку то внимательно читайте все документы которые будут высланы, отказывайтесь от всех платных услуг, не вбивайте данные своей карты, регулярно отслеживайте в личном кабинете все платежи и не допускайте просрочек, при возникновении проблем сразу пишите на электронную почту Kviku но учтите что сотрудники реагируют на обращение в течение 48 часов.

На этом у меня все. Надеюсь мой обзор виртуальной карты Квику рассеял все непонятные нюансы. Напишите пожалуйста в комментариях на какую карту вам было бы интересно прочитать обзор. Пока-пока.

Видеообзор