Как получить авто кредит при наличии плохой кредитной истории?

Как получить авто кредит при наличии плохой кредитной истории

Как получить авто кредит при наличии плохой кредитной историиИспользование заёмных средств является довольно популярным способом покупки автомобиля. Если заявитель пользуется такой услугой не первый раз, то у него постепенно формируется кредитная история, которая оказывает существенное влияние на получение последующих займов.

Если заёмщик недобросовестно относился к выполнению прошлых договорных обязательств, то такие погрешности найдут отражение в кредитной истории и в дальнейшем создадут сложности при одобрении заявки на автокредит. В связи с таким явлением многие потребители интересуются вопросом о том, можно ли вообще получить автокредит с плохой кредитной историей?

Каковы шансы получения займа при испорченной КИ?

Покупка автомобиля в автосалоне довольно часто сопряжена с оформлением займа под залог покупаемого авто. Причём размер кредита напрямую зависит от стоимости залогового имущества, которое должно покрыть возможные риски финансовой организации. При нарушении кредитных обязательств автомобиль может быть выставлен на продажу.

Нетрудно догадаться, что получить кредит на автомобиль с плохой кредитной историей будет довольно сложно. Но шансы на то, что банк одобрит заявку, всё-таки есть. Несмотря на большое желание получить прибыль, банки не очень охотно связываются с проблемными клиентами. Именно в этом и состоит основная сложность оформления такого займа. Причём ситуацию не спасает даже наличие залогового имущества, так как продать его будет можно только по решению суда.

При обращении за деньгами в крупные банки шансы на получение автокредита с тёмным прошлым будут наименьшими. Такие кредитные организации в первую очередь проверяют платёжеспособность клиента и его прилежность.

Парадоксально, но если физическое лицо никогда не пользовалось заёмными средствами, то для банка этот факт будет также подозрительным. Нового клиента станут проверять с особой тщательностью, что займёт намного больше времени.

Существует ли стопроцентная вероятность получения займа?

Программы банковского кредитования разрабатываются с учётом различных жизненных ситуаций. Плохая кредитная история заявителя не всегда является окончательным приговором в вопросе получения ссуды.

Если вовремя предпринять правильные шаги, то у заёмщика появится больше шансов на оформление кредита:

  • Во-первых, нужно найти такой банк, где к клиенту будут предъявлены лояльные требования. Искать финансовые учреждения нужно в числе молодых банков, которые только формируют клиентскую базу и согласны сотрудничать даже с неблагонадёжными заёмщиками. Кроме того, некоторые банки специально набирают клиентов с сомнительной репутацией, а для обеспечения финансового риска вносят в договор повышенные процентные ставки. Обратиться можно в «Тинькофф кредит», «Ренессанс кредит».
  • Оформление наличного займа может стать хорошим вариантом получения денежных средств на покупку автомобиля. Однако стоит заметить, что такой вид кредитования отличается небольшим размером. Если учитывать то, что далеко не все покупают дорогие машины, такой вариант предоставления ссуды может оказаться наиболее уместным.
  • Также можно получить автокредит без залога, но для этого придётся представить банку документальное доказательство своей платёжеспособности. Кроме того, положительным фактом станет внесение весомого первоначального взноса. Нелишним будет привлечение надёжных поручителей.

Как восстановить кредитную историю?

Для повышения шансов на одобрение кредитной заявки, стоит серьёзно подумать о восстановлении подмоченной репутации. Иначе заёмщику придётся всю жизнь довольствоваться невыгодными займами.

Для того чтобы встать на путь исправления, нужно немного поманипулировать ссудами. Иными словами, можно брать небольшие кредиты и своевременно их погашать. Такая тактика поможет сделать кредитную историю более привлекательной, тем более что этот способ является общедоступным.

В каких случаях можно ожидать заведомый отказ?

Действительно, независимо от предоставляемых гарантий в некоторых случаях шансы на получение кредита могут быть нулевыми.

Происходит это в следующих ситуациях:

  • Банк не одобрит заявку в том случае, когда за физическим лицом будет числиться просроченная задолженность. Причём гарантии поручителей в этом случае тоже не помогут.
  • Если погашение последнего кредита происходило с видимым осложнением, и окончательный взнос был сделан сравнительно недавно. Такой клиент с точки зрения банка считается неблагонадёжным.
  • Кредитная история, в которой содержится информация о единственном безнадёжно просроченном займе, приведёт к отказу в предоставлении ссуды. Банк расценивает такие действия физического лица как преднамеренные.
  • Автокредит не будет одобрен, если клиент не предоставит ликвидный залог. Также получить кредит будет затруднительно при наличии в семье иждивенцев и инвалидов, так как изъятие существенной суммы из семейного бюджета может повлиять на благосостояние семьи.

Стоит заметить, что негативная кредитная история будет доставлять неудобство на протяжении всей жизни, поэтому наиболее правильно было бы хоть как-то её изменить. Кроме того, долги по непогашенным кредитам являются негативным фактором не только при получении автокредита, но и в других жизненных ситуациях.

Как узнать насколько сильно испорчена кредитная история?

Степень испорченности кредитной истории может быть разной. Довольно часто некоторые незначительные грехи прошлого не оказывают весомого влияния на процесс одобрения займа. Банки стараются довольно лояльно относиться к своим клиентам и нередко закрывают глаза на незначительные нарушения.

Формированием кредитной истории занимаются банки. Все сведения, которые поступают в бюро кредитных историй, формируются именно ими, поэтому финансовые учреждения оставляют за собой право сообщения о тех или иных незначительных фактах. Например, незначительным нарушением считается задержка выплаты очередного платежа менее чем на месяц, но при условии, что все остальные платежи производились своевременно.

Если физическое лицо не оформляло кредитных договоров в течение трёх лет, то такой срок давности имеет положительное влияние на кредитную историю, так как за это время заёмщик мог исправить свою платёжеспособность.

Факт нарушения договорных обязательств по уважительной причине также не вносится в кредитную историю. Снижение платёжеспособности клиента может быть вызвано рождением ребёнка или внезапным увольнением с работы. Все эти события должны быть обязательно подтверждены документально.

Альтернативные варианты получения займа.

Если все варианты были перепробованы, а результат остался нулевым, то можно поискать счастья в микрофинансовой организации. Заниматься автокредитованием такие компании начали сравнительно недавно. Благодаря этому у физических лиц с плохой кредитной историей появился шанс получить необходимую денежную сумму практически без проверки платёжеспособности.

Однако стоит особо заметить, что у этого кредитования есть свои негативные стороны, которые вынуждают людей пользоваться такими услугами только в крайнем случае:

  • чрезмерно высокие проценты;
  • ежедневное начисление денежной суммы за пользование кредитом;
  • при нарушении сроков кредитного договора долг передаётся в коллекторскую службу.

В процессе поиска возможных вариантов получения автокредита не стоит сразу бросаться в крайности и заключать договор на невыгодных условиях. В первую очередь нужно постараться исправить ошибки прошлых лет, негативно повлиявшие на кредитную историю или найти ликвидное имущество, которое может стать полноценным залогом при получении автокредита.

Добавить комментарий

Войти с помощью: