» » » Как осуществляется проверка МФО регулятором ЦБ?

Как осуществляется проверка МФО регулятором ЦБ?

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров61

Каким образом МФО подготовиться к визиту регулятора

Как осуществляется проверка МФО регулятором ЦБЦентральный Банк России, рано или поздно «постучится» в дверь микрофинансовой компании, и проведёт плановую или внеплановую проверку. Попробуем собрать в единое целое, как правильно подготовиться к визиту регулятора, и какие шаги необходимо предпринять

В какие сроки проводится проверка?

Категории проверок

Законом определено, что Центральный Банк России может осуществить один из вариантов проверок — тематическая проверка или комплексная. Комплексная процедура осуществляет проверку за определённый календарный период (месяц, квартал, полгода, декада и даже выборочно неделя). Тематическая проверка осуществляется по конкретному направлению деятельности или по некоторым видам операций. Комплексная проверка осуществляется в течение 60 календарных дней, в некоторых случаях, по решению регулятора, срок проверки увеличивается до 105 календарных дней. Тематическая проверка длится в течение 35 календарных дней, или продлевается до 80 дней. Период проверки для комплексной задачи составляет 36 месяцев, а для тематической проверки, например для категорий ПОД\ФТ составляет 12 месяцев.

Опытный проверяющий может за одну-две недели обнаружить слабые стороны МФО, и в некоторых случаях, проверяющий может знать ситуацию получше чем ведущий специалист микрокредитной компании.

Какие документы необходимо привести в порядок?

Проверки проводятся, как правило, будем официального уведомления со стороны регулятора. Микрофинансовая компания должна знать, что регулятор может потребовать любой документ, при этом, среди обязательных документов числятся:

  • Уставной документ предприятия, в том числе с изменениями и дополнениями на день осуществления проверки.
  • Регламентные положения, инструкции, внутренние документы и распорядок действия среди сотрудников и филиалов.
  • Кадровые документы: приказы о приёме и увольнения сотрудников, приказы о командировках, о начислении отпускных и прочая кадровая документация.
  • Бухгалтерская, финансовая отчётность, в том числе бухгалтерская документация с подробными отчётами и действия по бухгалтерии за любой указанный период со стороны проверяющего.
  • Документы о праве частной или иной собственности имущественного права на помещение или документы аренды снимаемого помещения.
  • Документы, разрешающие использовать специальные лицензионные программы для персонального компьютера для отрасли МФО (специализированные компоненты, утверждённые ЦБ РФ).
  • Договоры, заключаемые с контрагентами.
  • Документы, которые подтверждают правила общей реализации по внутреннему контролю, в соответствии с ФЗ-115.
  • Прочие документы (например, специального типа, такие как подтверждение членства в СРО, расчётные документы начисления резервов и т.д.).

Проверяющий имеет полное право потребовать организовать доступ в просмотровый вариант ПО или потребовать наглядную демонстрацию программного обеспечения одними из ведущих сотрудников микрофинансовой компании.

После того, как проверяющий углубился в детальное изучение всех основных документов, он рассматривает дополнительные аспекты, и направления по документальной части данного ответвления работы МФО. Типичной ситуацией будет момент, когда в первый день проверки проверяющий потребует один и тот же набор документов, а в следующий день или через день ситуация может повториться в точности с первой проверкой. В процессе проверки, проверяющий запрашивает пояснения, объяснения со стороны микрофинансовой компании по текущему вопросу.

Для ответа на запрос, проверяющий даёт 1-2 дня, о иногда требует предоставление отчёта в день визита, к конкретному времени. Если вы по каким-либо причинам не успеваете подготовить требуемые документы, пишите ходатайство о продлении срока. На основании прошения, проверяющий или регулятор самостоятельно принимает решение — продлевать или нет рассмотрение вашего вопроса или ситуации, или отказать.
Разработка документов по результатам проверки, или составляем акт возражения
Не секрет, что сейчас ЦБ РФ «кошмарит» микрофинансовую структуру, и это связано с введением новых положений закона о потребительском кредите. Микрофинансовая компания должна принять к сведению и подписать акт о результатах проверки. Если у вас все нормально, проверяющий укажет ваши положительные стороны. Если имеются проблемы, это неукоснительно отразится в действующем акте.

Если вы не согласны с результатами проверки, пишите возражение в тот же Центральный Банк России. В ЦБ РФ есть другие независимые структуры, которые тщательно изучают жалобу МФО. Чаще всего жалуются на то, что проверяющий в течение нескольких дней проверки, проверяющий требует выполнить одни и те же действия (по регламенту положено, но не обязательно это делать проверяющему). Другие источники жалобы, это отклонение ходатайства, грубые ошибки и огрехи. Профессиональный проверяющий с первого взгляда увидит ошибки МФО, для непрофессионала, огрехи являются обыденным явлением.

При подаче возражения регулятору ЦБ обязательно прикладывайте сканы и копии документов, с подробным описанием всех шагов проверяющих, иначе и здесь возможна ситуация, когда ЦБ может отказать вам в возражение, и тогда будут приняты беспощадные меры, вплоть до исключения МФО из реестра и запрет деятельности. Общие рекомендации для МФО- не бойтесь проверок, но будьте готовы ко всем сюрпризам проверяющих, и если вы не согласны с их решением, грамотно обоснуйте свои возражения, в противном случае вам уже никогда не удастся убедить регулятора, что вы «белая» и «пушистая» компания. Достаточно незначительного огреха, чтобы ваша компания сначала попадает в «черный список» регулятора, а при повторной процедуре проверки, не исключено отстранение вашего предприятия от МФО, путём исключения из реестра микрокредитных компаний.

Банки уже прошли эту систему жёсткого отбора на выживание. Микрофинансовая система, только сейчас начинает очищаться от «суррогата», поэтому, нужно снисходительно относиться к действиям проверяющих лиц из центрального Банка России.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: