Как оформить кредит грамотно в 2019 году?

Кредитование – это популярный и эффективный способ дополнительного финансирования, позволяющий получить определенную сумму денежных средств для удовлетворения конкретных потребностей. Сталкиваясь со сложной финансовой ситуацией, приходится искать доступные методы для получения необходимой суммы денег.

За помощью можно обратиться можно к родственникам, но заимствование часто является одним из наиболее доступных способов для погашения запланированных и непредвиденных расходов. Тем не менее за сотрудничество с финансовыми учреждениями приходится платить, поэтому необходимо ответственно подходить к процессу заключения договора, ведь условием выгодного кредитования является грамотное управление задолженностью.

Подготовка к оформлению кредита
📷 pravoza.ru

Подготовка к оформлению кредита

Если потенциальный заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и остро нуждается в деньгах, нужно сперва оценить эффективность оформления займов. Сначала обычно приходится обращаться за помощью к друзьям или родственникам, однако с учетом сложной экономической обстановки получение денег в долг не всегда является подходящим решением. В этой ситуации особенно полезны услуги банков и небанковских кредитных компаний, которые за последние годы стали наиболее динамично развивающимися организациями в финансовом секторе.

Этап подготовки к оформлению кредита предполагает:

  1. Определение причин возникновения финансовых трудностей.
  2. Выбор и обоснование конкретных целей для кредитования.
  3. Подбор подходящего заёмщику кредитного продукта.
  4. Поиск организации для сотрудничества с учетом отзывов.
  5. Расчет оптимальной суммы займа и срока действия сделки.
  6. Планирование процесса использования полученных средств.

Отличная новость заключается в том, что при условии растущей конкуренции между кредитными компаниями и банками финансовые учреждения облегчают процесс оформления займов, упрощают условия кредитования и делают процедуру доступной для широкой аудитории. Чтобы найти безопасную организацию для заключения сделки, достаточно изучить информацию о доступных программах кредитования, не забывая проверять отзывы.

У конкурентной среды имеется также существенный минус. Вследствие повышения оперативности заключения сделок многие заёмщики совершают глупые ошибки. Нерациональные поступки связаны обычно с оформлением займов, обязательные платежи по которым не соответствуют актуальным финансовым возможностям заемщика.

Разумный и взвешенный подход к кредитованию предполагает получение ответов на несколько простейших вопросов. Чтобы обосновать решение, необходимо также объективно оценить параметры кредитных программ.

Сколько денег нужно?

Когда дело доходит до заключения сделки, потенциальные заемщики должны тщательно рассчитать размер и полную стоимость займа. Придется честно ответить на вопрос, сколько денег нужно на конкретные цели. Важно не совершать ошибки, связанные с завышением желаемой суммы. Получая больше средств, чем действительно требуется в текущий момент времени, повышается риск образования просроченных задолженностей. Размер кредита нужно рассчитывать с учетом того, что возвращать полученную взаймы сумму придется с процентами.

На полную стоимость кредита влияют:

  • Размеры займов (полученные на руки суммы).
  • Установленные по договору процентные ставки.
  • Согласованные сторонами комиссии и платежи.
  • Одноразовые выплаты и первоначальный взнос.
  • Скидки, акции и программы лояльности.
  • Сроки действия сделки и количество платежей.
  • Периоды и схемы погашения задолженности.
  • Использованные дополнительные услуги.

Некоторые кредитные компании гарантируют прозрачное ценообразование, но есть множество организаций, в своей работе использующих разного рода маркетинговые стратегии, нацеленные на ввод клиентов в заблуждение. Например, беспроцентные кредиты – это исключительно рекламный ход.

Согласно действующим законам, банки и прочие финансовые учреждения не вправе предоставлять кредиты под 0%. Обойти подобное ограничение часто позволяет навязывание бесполезных услуг, предполагающих дополнительные выплаты и скрытые комиссии.

Прежде чем подписывать какие-либо документы, необходимо внимательно ознакомиться с условиями сделки. В договоре должны быть прописаны все согласованные сторонами платежи и возможные штрафы за нарушение договоренности. При этом санкции не учитываются в процессе расчета полной стоимости кредита, поскольку во время согласования условий сделки невозможно предвидеть форс-мажорные обстоятельства.

Если речь заходит о долгосрочном кредитовании, настоятельно рекомендуется сформировать резервный фонд на случай проблем с погашением задолженности. Финансовая подушка безопасности позволит защититься от дополнительных расходов.

Где взять кредит

Где взять кредит?

Определившись с примерным размером будущего займа и целями использования полученных в долг денег, необходимо выбрать организацию для сотрудничества. Кредитованием сейчас занимаются многие финансовые учреждения. К сотрудничеству следует привлекать организации, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны и заслужили положительную репутацию, предлагая справедливое ценообразование, прозрачные условия и выгодные процентные ставки. На выбор конкретных учреждений должны влиять также отзывы клиентов.

Кредиты выдают:

  1. Микрофинансовые организации – небанковские учреждения, которые предоставляют быстрые займы на срок до 30 дней под высокие процентные ставки. Гарантируют оперативное рассмотрение заявок и моментальное зачисление средств на карты, счета или электронные кошельки. Отличаются минимальными требованиями к заемщикам. Работают в удаленном режиме, обеспечивая высококлассное дистанционное обслуживание.
  2. Банки – предлагают широкую линейку кредитных продуктов, начиная от кредиток или потребительских займов и заканчивая долгосрочными ссудами на развитие бизнеса и ипотекой. Используют гибкий подход к сотрудничеству, комбинируя удаленное обслуживание и работу с клиентами в многочисленных офисах. Активно развивают системы мобильного и интернет-банкинга, делающие банковские услуги доступными для широкой аудитории. Условия кредитования в банках всегда зависят от сроков сделок и размеров займов.
  3. Ломбарды – занимаются исключительно обеспеченным кредитованием с использованием залога. Работают с жесткой привязкой к региону, в котором находится конкретное представительство. Предлагают кредиты, размер которых зависит от стоимости предоставленного заемщиком имущества. Порой требуют передать залог на хранение, но часто обходятся лишь сбором информации о клиенте и документов об экспертной оценке залога. На используемое в качестве обеспечения имущество накладывается обременение. Клиентам, которые не выполняют обязательства по договору, грозит потеря прав собственности без обращения в суд.
  4. Кредитные союзы – некоммерческие организации, работающие в виде кооперативов, участники которых сначала делают вступительные или регулярные взносы, а после наступления сложных финансовых ситуаций получают ссуды на крайне выгодных условиях. Учреждения создаются для взаимопомощи и обычно регулируются пайщиками. Размеры депозитов и условия выдачи денег устанавливаются отдельно каждым кооперативом.
  5. Частные кредиторы – физические или юридические лица, готовые предоставить деньги в долг на условиях платности и возвратности. Работают с потенциальными заемщиками напрямую или через специальные P2P-биржи. Согласовывают условия сделок индивидуально с каждым клиентом. Вместо классического договора могут использовать расписку, предполагающую возвращение выданной взаймы сумму в оговоренную дату.

Таким образом, если заемщику срочно требуется незначительная сумма на период до одного месяца, выбирать для сотрудничества следует микрофинансовую компанию. В свою очередь когда финансовая помощь нужна на регулярной основе, отличным решением будет выпуск банковской карты.

Потребительские, частные или целевые кредиты подходят для расходов, связанных с приобретением конкретных товаров и оплатой услуг. На обеспеченное кредитование приходится ориентироваться, когда с оформлением кредитов в банках возникают проблем.

Поручительство или залог позволяет получить крупную сумму даже в случае проблем с платежеспособностью. Тем временем любой кредитный кооператив будет готов оказать помощь пайщикам, которые своевременно сделали регулярные взносы.

Как погасить задолженность по кредиту

Как погасить задолженность?

Оформляя любой кредит, необходимо заранее задуматься о способе его погашения. Не стоит также забывать о подборе оптимальной продолжительности сделки и составлении комфортного графика платежей. Как правило, во время действия сделки крайние сроки для внесения платежей устанавливаются по договору. Кредиторы обычно уведомляют клиентов о необходимости совершить платежи, присылая SMS на указанные в заявках номера телефонов.

Способы погашения задолженности:

  • Наличными в кассе кредитора или одного из партнеров, а также с помощью банкоматов или терминалов.
  • Безналичным расчётом с помощью платежных систем, интернет-банкинга, терминалов или банкоматов.

Полученная сумма возвращается в прописанном договором порядке. Во избежание каких-либо рисков для обеих сторон, подобные платежи лучше производить банковским переводом. Даже в случае оплаты наличными платежные операции обрабатываются банками.

Если кредит получен в небанковском учреждении, обслуживающая сделку организация обязана предоставить реквизиты для выплат. К тому же основным условием, которые должны соблюдать клиенты, чтобы получить быстрый кредит, является наличие счета или карты. Реже денежные средства зачисляются с помощью безналичных переводов на кошельки платежных систем.

Быстрые микрозаймы онлайн

Турбозайм (Turbozaim) — до 50000 рублей На сайт компании
Лайм Займ (Lime-zaim) — до 100 000 рублей На сайт компании
Манимен (MoneyMan) — до 70 000 рублей На сайт компании

Рекомендации по погашению кредита:

  1. Запланированные платежи желательно совершать за несколько дней до указанной крайней даты.
  2. Для получения уведомлений о выплатах нужно установить приложение или указать номер телефона.
  3. В случае технических сбоев необходимо немедленно обратиться в службу технической поддержки.
  4. Во избежание ошибок с платежами придется выполнять мониторинг обработки финансовых операций.
  5. Снизить возможные комиссии позволит осуществление выплат через систему эквайринга кредитора.
  6. Минимальные начисления за обработку платежей предоставляют также партнеры кредитных учреждений.
  7. Досрочное выполнение обязательств по договору позволяет ощутимо снизить переплату.
  8. При повышении риска возникновения просроченных выплат можно обратиться за помощью к кредитору.

Заемщик обязан помнить, что полученные деньги в любом случае придется вернуть, причем с начисленными процентами и согласованными по договору комиссиями. Во избежание штрафов выполнять платежи необходимо в указанный срок.

Проблемы с погашением могут не только повысить совокупную стоимость кредита, но и отрицательно сказаться на репутации заемщика. Некоторые организации предлагают дополнительные опции, с помощью которых удастся снизить платежную нагрузку. Речь идет о реструктуризации, рефинансировании, консолидации, пролонгации и отсрочке. Однако подобные процедуры следует использовать лишь при наличии веских оснований.

Заключение

Грамотное кредитование предполагает тщательное планирование каждого из этапов получения и погашения займа. Эксперты советуют подавать заявки на кредиты, если будущий заемщик действительно ощущает острую необходимость в дополнительном финансировании.

Непродуманное заимствование денег повышает вероятность форс-мажорных ситуаций. В итоге клиенты сталкиваются риском просроченных платежей, а потеря основного источника доходов приводит к невозможности выполнить текущие финансовые обязательства.

Оформление кредита, соответствующего потребностям и возможностям заемщика, предполагает тщательный выбор организации, обеспечивающей высококлассное профессиональное обслуживание. Следует запомнить, что каждый кредитор вправе на законных основаниях подать в суд на недобросовестных должников.

Избежать принудительного взыскания поможет своевременное погашение задолженности. Клиент, который добросовестно выполняет обязательства, сохраняет безукоризненную репутацию и отменные шансы на повторное заключение сделок с финансовыми учреждениями.

Добавить комментарий
Войти с помощью: 
Как оформить кредит грамотно в 2019 году?
×
Жми «Нравится», чтобы читать нас на Facebook