» » » Как избавиться от кредитной задолженности?

Как избавиться от кредитной задолженности?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров29

Как избавиться от кредитной задолженностиПо статистике, на 2017 год более 40 млн россиян являются должниками. И хотя уже столько сказано по теме кредитования, люди продолжают спрашивать, как выпутаться из долговой кабалы. Беспокойства возникают по двум причинам. Одна из них: в России постоянно происходят изменения в законодательстве. Вторая: информация изложена так, что без опыта или юридического образования, разобраться очень сложно.

В статье объясняется, как работает система банков, судов, приставов и коллекторов. И как эти структуры между собой взаимодействуют. Чтобы читатель понял, как поступать с кредитной задолженностью и перестал беспокоиться. Ведь когда человек не понимает сути процесса кредитования, его легко обмануть, запугать и забрать последние деньги, которых итак не хватает с этими кризисами.

Суть процесса долгов.

В чем суть процесса долгов? Попытаемся объяснить просто и вкратце.

  1. Итак, физ лицо берет кредит в банке, но по займу не платит, Образуется задолженность. По истечении трех месяцев, банк на это реагирует. Изначально сотрудники кредитного отдела звонят должнику, выясняя, собирается ли тот платить. Если заемщик говорит «нет», банк это фиксирует и передает данные должника в коллекторское (долговое) агентство.
  2. Коллекторские агентства – это организации, сотрудничающие с кредиторами по взысканию задолженности с заемщиков. Как правило, они работают за определенный процент с взыскиваемой суммы, но могут выкупить долг клиента у банка по договору уступки права собственности (договора цессии).
  3. Банки предоставляют коллекторам разные сроки взыскания. Допустим, у одного долгового агентства не получилось добиться выплаты от заемщика. Тогда банк прекращает с ним работать, и передает данные должника в другое коллекторские агентство. И так далее, в течение года, пока сумма долга не будет погашена. Либо, пока банк не обратится на должника в суд.
  4. Если после воздействия коллекторов, должник никак не отреагировал, банк обращается в суд. Бояться суда, не нужно, должнику это только на руку. Объясним почему. Перед тем, как подать в суд, банк начинает по максимуму накручивать проценты и штрафы за просрочку. Это делается, разумеется, для того, чтобы стрясти с заемщика побольше денег. Например, клиент взял кредит на 30 тыс. рублей, а должен уже 130 тысяч! Суд не засчитывает пени и штрафы, взыскивая только сумму займа. Именно поэтому банки обращаются к услугам коллекторов, чтобы клиент рассчитался с ними до суда. Услуги суда, естественно, оплачиваются. Причем, платить будет та сторона, которая проиграет процесс. Дело рассматривается в порядке очереди, от 2-х месяцев. А очередь на такие дела огромная, поскольку вся Россия ходит в долгах.
  5. После рассмотрения дела, суд решает взыскать с неплательщика сумму долга. То есть, если клиент взял 100 тысяч, из них 10 тысяч уже отдал, то по решению суда вернуть банку следует только 90 тысяч. Плюс оплатить услуги суда. Сумма долга фиксируется, и дополнительные проценты и штрафы не начисляются.
  6. После того, как суд выносит решение, дело должника передается судебному приставу по месту прописки должника.
  7. Как только судебный пристав получает дело неплательщика, он действует следующим образом. В течении месяца пристав должен созвониться с заемщиком, либо приехать к нему домой. Пристав обязан представиться, предъявить удостоверение и исполнительный лист. В исполнительном листе обязательно прописаны ФИО неплательщика, сумма займа и наименование банка. Официально, только судебный пристав может заговаривать с заемщиком о задолженности.
  8. Как узнать о назначении должнику судебного пристава? Проверить наличие пристава, узнать его ФИО, должность и контактные телефоны, можно только на сайте ФССП (http://fssprus.ru/). Лучше подготовьтесь к приходу судебного пристава заранее. Но если такой визит застал врасплох, узнайте у пристава его ФИО, возьмите копию исполнительно листа, и пообещайте самостоятельно явиться к нему в кабинет. После чего зайдите на сайт ФССП и сверьте данные. Искать информацию следует в разделе «База данных». Введите свои ФИО, адрес и год рождения, и нажмите «Найти». Откроется список, в котором указано следующее: либо «Ничего не найдено», либо ФИО и должность судебного пристава.

Если данные не найдены, то нужно искать три причины.

  1. Документы из суда ещё не пришли и пристав ещё не назначен.
  2. Документы из суда пришли, пристав назначен, но пока не внес должника в базу ФССП.
  3. Банк вообще не подавал на должника в суд.

Итак, пока в базе ФССП не появится ФИО пристава, должник в праве ни с кем не общаться о долге.

Если судебный пристав назначен, то стоит позвонить ему и обговорить пути возмещения долга.

Вот и все. Больше не нужно бояться каждого звонка и SMS, думать, открывать дверь или нет. Как только должник прояснит ситуацию о своем долге с судебным приставом, ему больше беспокоиться не о чем.

По сути паника возникает из-за того, что человек изначально не понимает всего процесса кредитования. Ситуацию усугубляют представители коллекторских агентств, либо юристы банков. Все чего-то хотят, грозятся судом. Любого человека это доведет до нервного срыва или даже суицида. Запомните главное: только судебный пристав наделен правом заговорить с заемщиком о его долге. Третьих лиц смело игнорируйте! Пристав не может лишить должника единственной квартиры, еды, предметов обихода. Пристав не может лишить должника жизни! Поэтому, пожалуйста, не делайте это сами. Ситуация намного проще, чем кажется. Не эмоционируйте и не ведитесь на пустые запугивания долговых агентств.

Стоит ли бояться ст. 177 и ст. 159 Уголовного Кодекса РФ?

Скажем сразу: просто так посадить по статье 177 «Злостное уклонение от погашения кредита» — не могут. Коллекторы обожают пугать должников этой статьей, играя на юридической безграмотности людей. Чтобы данная статья рассматривалась, должно произойти следующее:

  1. Уклонение должно быть ЗЛОСТНЫМ. А не просто потому, что должник обанкротился, или ему нечем платить.
  2. Крупный размер долга. Согласно статье 169 УК РФ, крупным размером долга является сумма более 1,5 млн руб.

Также ст. 177 предлагает альтернативы тюремному заключению. Злостного должника предлагается либо оштрафовать на 200 тыс. руб., либо обязать принудительными работами на срок от 480 часов до двух лет.

Посадить могут по ст. 159 «Мошенничество». Однако лицо, официально взявшее кредит в банке, и не сумевшее вовремя вернуть долг – не является мошенником. Поскольку клиент взял деньги не обманным путем, не своровал их, а предоставил все паспортные данные и подписал с банком договор.

Возможно, в будущем правительство и будет сажать в тюрьму по 177 статье, но это маловероятно, ведь почти вся Россия в долгах. Поэтому не беспокойтесь по поводу уголовной ответственности и читайте законы.

Нюансы, о которых должен знать заемщик.

Как уже отмечалось, большинство людей юридически не подкованы и банально не знают своих прав. Расскажем о нескольких нюансах законодательства, которые позволят не впадать в панику и отказаться от принятия скорых решений.

  1. Пристав может посетить должника только по месту регистрации. Если в паспорте заемщика указан один адрес, а проживает он через дом, не по прописке, у пристава нет полномочий к нему заходить. Пристав может только разыскать должника и пообщаться с ним.
  2. Если должник живет по прописке, судебному приставу разрешено прийти и конфисковать список вещей. Квартиру, если она единственная, или взята в кредит, или если заемщик является дольщиком, конфисковать не могут. В случае, если должник является официальным собственником нескольких квартир, одну из них могут забрать, как излишек. Но выгнать человека на улицу, особенно с детьми, не имеют права. Правда, на имущество, могут наложить арест. Это означает, что продать арестованное имущество не удастся. Но это не означает, что имущество конфискуют. Арест накладывается, чтобы должник не начал в срочном порядке избавляться от имущества. Как проверить, наложен ли арест на автомобиль? Зайдите на сайт ГИБДД по своему региону, в раздел «Проверить автомобиль», введите данные машины (марку, год) и увидите, арестована ли она.
  3. Не могут изъять технику для бытовых нужд, особенно, если есть дети.

Каждое изъятие должно быть документально подтверждено. Не думайте, что, если человек попал в долговую волокиту, его можно унижать и обирать. Конституцию РФ никто не отменял. Боритесь за свои права! Требуйте у пристава документы, подтверждающие каждое изъятие. Никаких противоправных действий со стороны судебного пристава быть не должно.

Кредитный круговорот.

Итак, судебному приставу передали дело должника со всеми его контактными данными. Пристав начинает звонить должнику по телефону, но ответа нет. Походы домой тоже результата не дают. Какое-то время пристав занимается делом должника, а потом откладывает его. Ведь помимо этого заемщика, у пристава есть куча дел, с людьми, которые выходят на контакт. Долго держать у себя дело не идущего на контакт заемщика, пристав не может. У него есть своя отчетность, и пристав должен что-то с этим делом решить. Поэтому следующий этап такой: если должника обнаружить не удалось, пристав возвращает дело юристам банка.

Как понять, что дело вернулось в банк? Снова заходите на сайт ФССП и смотрите: если в строчке, где прописаны данные заемщика и сумма долга, указана ст. 46.ч 1, значит, дело вернули в банк. И пристав больше не занимается должником.

Через три года долг заемщика списывается. Отсчет начинается с момента первой подачи банком в суд, и принятия судом решения о назначении судебного пристава. После того, как пристав не нашел должника и вернул дело в банк, у банка есть 6 месяцев, чтобы решить: подавать в суд заново или нет. Причем, в этот раз судебные расходы оплачивает банк. В таких случаях банк снова прибегает к услугам коллекторов. Те снова начинают звонить должнику и отсылать письма. Начинается кредитный круговорот: коллекторы ничего не добились, вернули дело в банк. банк обратился в суд. Суд вынес решение и назначил судебного пристава. Пристав не нашел должника и вернул дело юристам банка.

Так, дело может крутиться по кругу 3 года. Либо банк решит прекратить тратиться на судебные расходы и махнет на должника рукой. В этом случае, долг заемщика списывается банком. Правда знает об этом только сам банк.

Контроль Центробанка и искусственное списание долгов.

Чтобы понять систему кредитного круговорота, разберемся, что такое банк. Банк- это коммерческая организация, официально открывшаяся и контролируемая Центробанком. В обязательном порядке банки сдают Центробанку квартальные, годовые, и.т.д. отчетности. И если банк выдает кредиты, он обязан эти кредиты возвращать. Если банк не выполняет определенный процент выдачи и возврата кредитов, то его лишают лицензии. Чтобы этого не произошло, банки периодически списывают долги.

Так они показывают Центробанку, что у них якобы все в порядке: они выдали и получили деньги обратно, а процент должников в пределах допустимого. В конце года, когда банк сдает годовую отчетность в Центробанк (что банк функционален, в нем есть деньги, кредиты выдаются и возвращаются), банк решает, что делать с излишком должников. Например, допустимый процент кредитных долгов 20%, а у банка все 40%. Кредиты выдали, а забрать не могут. Значит, 20 % банку придется искусственно списать. И если должник попадает в эти 20% искусственно списанных займов, с этого момента он банку ничего не должен.

Государственное страхование займов.

Мало кто знает, но государство страхует граждан, когда те берут кредиты. Если заемщик не в состоянии отдать займ, то долг гасит государственная система страхования. Банк в любом случае получает свои деньги назад.

Центробанк контролирует деятельность банков по возвращению кредитов, чтобы те заботились о возврате займов. Поэтому банки и сдают отчетности. Тем не менее, система государственного страхования существует.

Оплата долга без пеней и штрафов.

Зачастую банки передают дела со списанными долгами в коллекторские агентства, чтобы те стрясли деньги с заемщика. То есть банки зарабатывают вдвойне: с государства и с должника. Поэтому, если появилась возможность перекрыть свой кредит, не отдавайте деньги коллекторам! Приходите в банк, где официально брали кредит и подписывали договор, и там оплачивайте долг. Предварительно запросите справку, где прописана сумма долга, без всяких там пеней и штрафов. Говорите так: «Да, я не платил столько-то времени, у меня не было возможности.

Теперь возможность появилась, я хочу перекрыть свой долг» и дайте банку два варианта сотрудничества. Первый: банк забывает про все пени и штрафы, которые начислил, и указывает в платежке сумму основного долга. А заемщик идет и оплачивает через кассу. Либо второй вариант: судебные разбирательства. Естественно, банку оба варианта не выгодны. Тогда он предлагает реструктуризацию, когда долг разбивается на несколько частей, которые должник оплачивает за определенный период. От реструктуризации отказывайтесь, так как она включает пени и штрафы.

Поэтому, если банк не соглашается на первый вариант сотрудничества, требуйте суда. И прежде всего, уясните для себя, что суд – это всего лишь юридический момент, а не клеймо. Смело отправляйтесь в суд, пускай назначают судебного пристава. Как появитесь на сайте ФССП, сами позвоните приставу и сообщите, что хотите закрыть долг. Пристав этому только обрадуется, его работа будет выполнена, он за нее ещё премию получит. Возьмите у пристава исполнительный лист и оплачивайте свой долг безо всяких процентов за просрочку.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: