» » » Как банки предоставляют потребительский кредит?

Как банки предоставляют потребительский кредит?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров13

Как банки предоставляют потребительский кредитЭффективность и преимущества потребительского кредитования смогли оценить практически все жители нашей страны. Но, к сожалению, не все граждане имеют точные знания обо всех преимуществах потребительских займов и умеют пользоваться выгодными условиями в качестве заемщиков.

Что представляет собой потребительский кредит?

Кредиты для потребителей представляют собой не что иное, как залог, предоставленный банком заемщику для оплаты личных нужд. Займы могут предоставляться банком наличными средствами или перечисляться по безналичному расчету на счет или карту.

Предоставляют банки кредиты чаще всего в денежной или товарной форме. Денежная форма кредита может предоставляться заемщику наличными средствами либо перечисляться на счет или карту. Лимит может быть различным, в зависимости от платежеспособности клиента и его кредитной истории.

Товарный кредит предоставляется заемщику купленным товаром в любой розничной сети, заключившей договор сотрудничества с банком. В этом случае сотрудник банка оформляет договор с покупателем на сумму купленного товара с учетом комиссии банка, и после одобрения и подписания договора клиент может забирать товар.

Виды потребительского кредитования: что выбрать?

Потребительские займы делятся на нецелевые кредиты, то есть такие, при которых заемщик получает деньги на личные нужды, и целевые, при которых заемщик получает необходимый товар или услугу на более выгодных условиях.

К целевым кредитам можно отнести автокредитование, ипотечное кредитование, займы на получение медицинских услуг или обучение. Во всех этих случаях заемщики получают выгодные условия в виде сниженной процентной ставки, возможности оформления отсрочки платежа или доступности по возрастному критерию (кредит для людей пенсионного возраста).

Среди целевых кредитов можно встретить и новые кредитные продукты в виде возобновляемых займов. К ним относится кредитная карта. Клиент пользуется деньгами в пределах установленного лимита, погашает взятые с карты средства и может снова через сутки пользоваться деньгами. Если погашать платеж в льготный период, то банк не будет начислять проценты, что очень удобно. Этот вариант особенно подходит для тех, кто постоянно занимает до зарплаты.

При оформлении образовательного кредита заемщику необходимо предоставить банку реквизиты учебного заведения. В этом случае сумма кредита предоставляется не полностью, а может переводиться по семестрам или раз в год.

Банк переводит оговоренную с заемщиком сумму на счет учебного заведения. Такой способ позволяет студенту сэкономить на сумме кредита и уплате процентов в случае перевода на бюджетное место в процессе обучения или при отчислении.

Ипотечное кредитование имеет под собой несколько вариантов для заемщиков и может предоставляться в зависимости от возможностей и пожеланий клиентов. Для молодых семей разработан ряд преимуществ: минимальные процентные ставки, отсутствие первоначального взноса, возможность отсрочки при рождении ребенка.

На каких условиях банки предоставляют кредиты.

Единых требований к заемщикам немного, и каждое финансовое учреждение устанавливает свои дополнительные пожелания, которым должен соответствовать заемщик. Поэтому перед оформлением заявки следует уточнить в конкретном банке все существующие требования к потенциальным клиентам.

Среди одинаковых условий к документации можно назвать:

  • Наличие гражданства и регистрации в стране оформления кредита.
  • Наличие постоянного дохода и платежеспособность.
  • Достижение совершеннолетия или возраста, установленного банком для предоставления займов.

Почему клиенту могут отказать в выдаче кредита.

  • Большую роль в предоставлении кредита или отказе в выдаче займа играют такие критерии:
  • Визуальная оценка потенциального заемщика.

Оценка кредитной истории, если клиент ранее пользовался заемными средствами.

Проверка предоставленных клиентом сведений.

При оформлении заявки на кредит в офисе банка кредитный специалист наблюдает за клиентом. Если заемщик не помнит полного названия организации или читает номера телефонов с оборванного листка бумаги, то специалист даже не станет отсылать запрос в банк.

Если запрос отправлен в центральный офис банка, то клиента проверяют на наличие его данных в черных списках. Если заемщик ранее пользовался услугами кредитов и вовремя не возвращал, то получение отказа такому заемщику гарантировано.

Некоторые банки устанавливают автоматическую программу для оценки рисков по предоставлению кредитов. Суть оценки заключается в выставлении конкретного количества баллов по каждому пункту. Если клиент не набирает нужное количество, то получает отказ автоматически.

При выявлении ложных сведений во время проверки данных о клиенте заемщик получает отказ от банка. Повлиять на отрицательное решение могут и косвенные причины: частая смена мест работы или жительства, допризывной возраст у молодых людей, временная регистрация или отсутствие собственного недвижимого имущества, которое можно отдать в залог при большой сумме займа.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: