» » » Изменения в работе МФО за последние несколько лет?

Изменения в работе МФО за последние несколько лет?

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров8

Что поменялось в работе МФО за последние годыПолитика Банка России — регулятора на рынке банковских и кредитных организаций, за последнее время претерпела значительные трансформации. Это, в свою очередь, привело к соответствующим изменениям и в работе микрофинансовых организаций (МФО). Данные за 2015 год показывают, что на фоне новых требований Центробанка к ликвидности и достаточности капитала, бизнес МФО приобрел новые преимущества. В то время когда почти ежедневно СМИ пишут об отзыве лицензии какого-либо банка, количество вновь образованных МФО неуклонно увеличивается.

Положительным итогом развития МФО за последние годы можно с уверенностью назвать то, что, в отличие от ряда коммерческих банков, они успешно пережили кризисы 2008 и 2014-2015 годов. Это показывает устойчивость МФО как достойных конкурентов банков на отечественном финансовом рынке и их способность быстро реагировать на изменения в экономической жизни страны. Анализ финансового рынка за 9 месяцев 2015 года показывает, что за указанный период рост бизнеса МФО составил более 70%. При этом доля микрофинансовых организаций на рынке в 2015 году составляла 1,06%, что по сравнению с аналогичным показателем 2014 года больше на 0,5%. В настоящее время количество заемщиков МФО составляет около 4,5 млн человек.

Рынок микрофинансов — это, прежде всего, повышенный риск невозврата выданных МФО займов. Для этого есть ряд объективных причин:

  • менее сильная, чем у коммерческих банков, информационная поддержка, в т.ч. взаимосвязь с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ);
  • менее качественное, чем у коммерческих банков, программное обеспечение, которое позволяет осуществить анализ кредитоспособности потенциального заемщика (т.н. скоринговая система оценки).

МФО сосредоточили в сфере своего влияния значительное число заемщиков с очень низкой платежеспособностью, тем самым формируя у себя высокие показатели просроченной задолженности. Не желая мириться с такой ситуацией, ими был предпринят ряд мероприятий по исправлению этой ситуации, и со временем картина претерпела положительные изменения — количество недобросовестных заемщиков стало сокращаться. Так, если на начало 2015 года просроченная задолженность составляла 34% от объема общей задолженности клиентов МФО, то в конце 2015 года этот показатель сократился на 5% и составил уже 29%. В то же время согласно аналитическим данным Банка России, у коммерческих банков, специализирующихся на розничном кредитовании, ситуация развивается в обратном направлении. Лидерами по наличию просроченной задолженности являются АО «Банк Русский Стандарт» – 40% кредитного портфеля и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» — 25% кредитного портфеля.

Окончание 2015 года принесло значительное падение российской национальной валюты, что повлияло и на уровень платежеспособности населения. Сокращение реальной покупательной способности привело к тому, что люди идут брать займы для целей приобретения даже продовольственных товаров, погашая задолженность с первой же полученной заработной платы.

В качестве наглядной демонстрации падения платежеспособности и затруднительности положения заемщиков, которые это в полной мере осознают, можно привести примеры величин средних размеров займов, выдававшихся МФО в течение последних нескольких лет в динамике:

  • 2012 год — 12,4 тыс. рублей,
  • 2013 год – 11,9 тыс. рублей,
  • 2014 год – 11,2 тыс. рублей,
  • 2015 год – 9,8 тыс. рублей.

Из приведенных данных видно, что имеет место и некоторая обратная зависимость — размеры получаемых займов сокращаются на фоне роста количества обращений за этими займами.

Также наблюдался и переход клиентов на обслуживание из коммерческих банков в МФО. Этому способствовали следующие факторы.

  • Во-первых, более простая по количеству необходимых документов и по длительности оформления, чем в банке, процедура получения денежных средств, что особо актуально при наличии положительной кредитной истории.
  • Во-вторых, вполне конкурентоспособный процент за пользование денежными средствами — уровень процентных ставок у МФО сопоставим с уровнем процентных ставок коммерческих банков.

Изменения в процентной политике МФО, в первую очередь, связаны с изменениями требований Банка России по привлечению микрофинансистами кредитных средств коммерческих банков. Если раньше МФО кредитовались в банках только при наличии высоколиквидных залогов, то сейчас в качестве залогового обеспечения выступает само право требования к заемщикам. Только за 2015 год МФО привлекли в 3 раза больше денежных средств коммерческих банков, чем за 2013-2014 годы. В итоге, величина привлеченных МФО капиталов за этот период составила более 20 млрд рублей или 13,8% от общей величины заимствованных ими денежных средств, объем которых в целом оценивается экспертами примерно в 145 млрд рублей.

С учетом всего изложенного, следует сделать вывод, что имеющаяся тенденция – привлечение МФО денежных средств коммерческих банков для увеличения своего капитала, в дальнейшем будет только расти. Здесь работает формула «рост количества выданных займов равен наличию хороших условий для успешного рефинансирования». Таким образом, можно с уверенностью сказать, что продвижению услуг МФО на отечественном финансовом рынке способствует именно кредитная политика коммерческих банков и регулятивная позиция Банка России.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: