» » » Изменения в микрокредитовании в 2016 году.

Изменения в микрокредитовании в 2016 году.

Микрокредитование – уменьшение количества, увеличение качества.

Изменения в микрокредитовании в 2016 годуВ нынешнем году сферу микрокредитования ожидают серьезные испытания и изменения, которые позволят значительно увеличить качество предоставляемых услуг для населения и организаций. Одним из важных тем для изменения микрофинансирования в 2016 году является реорганизация МФО в целом. Вышедший Закон РФ в конце 2015 года полностью перестроит систему микрофинансирования. Теперь микрофинансовые организации или МФО прекратят свое существование окончательно в апреле 2016 года, на смену придет МКК и МФК, которые расшифровываются как микрокредитные компании, микрофинансовые компании. Отличие будет принципиальным, и главное отличие в максимальной сумме выдачи микрозайма. Для МКК установлен предельный порог в сумме 500 тысяч рублей, для МФК – предельный порог до 1,5 миллиона рублей.

Тотальный контроль — вред или польза?

Следующим фактором развития микрофинансовой системы в 2016 году будет отсутствие фондирования и увеличение требований по качеству предоставляемых услуг, путем государственного регулирования через основного регулятора в лице Банка России. С другой стороны в 2015 году банковский сектор значительно сократил выдачу потребительских кредитов, а микрофинансовые организации, наоборот, увеличили выдачу микрокредитов населению и юридическим лицам, при этом общий портфель МФО значительно уступает банковскому портфелю кредитов. Общий суммарный портфель микрокредитов для МФО в 2015 году составил порядка 50 млрд. рублей, а это на 28% выше, чем за весь 2014 год. Если брать конкретный период с 1 июля 2014 года по 1 июля 2015 прирост выдачи кредитов в суммарном выражении вырос на 20%.

В целом, как отмечают аналитики, спрос на микрокредитование растет неуклонно с каждым годом, правда есть одно но, за 1 полугодие 2015 года есть снижение выдачи микрозаймов, которые связаны с увеличением требований со стороны главного регулятора страны и ужесточением государственного тотального контроля для всей системы микрофинансирования. Давление регулятора оказывает неблагоприятное воздействие на всю систему микрофинансирования, вместе с этим это давление позволяет отсеять «левые» микрофинансовые организации и ужесточить правила игры для заимодавца, который не должен прятать как страус «голову в песок» при составлении договора на выдачу займа.

Цифры, факты, решения – выиграет сильнейший

Для анализа достаточно привести интересную картину данных. В банковском секторе отказ в выдаче кредитов за весь 2015 год составил порядка 80%, а это в свою очередь заставляет заемщиков обращаться в МФО. Таким образом, главный регулятор страны понимает, что основной финансовый поток для получения кредитов будет обращаться в системе микрокредитования, несмотря на высокие процентные ставки, которые характерны для всей системы микрокредитования России.

Интересные следующие факты получения микрокредита за 2015 год. Так, потребительский займ составляет 45% от общей массы микрокредитов, для малого бизнеса доля займа достигает 38%, а популярные займы до зарплаты составляет около 17%. Нужно отметить, что если потребительские займы и деньги до зарплаты остались на прежнем уровне спроса( кое-где даже спад спроса) по сравнению с 2014 годом, то займы для малого бизнеса показал хороший прирост в 20%. Рост спроса со стороны малого бизнеса является хорошим критерием показателя для главного регулятора страны, который решил ужесточить регулирование деятельности системы микрофинансирования в целом.

Центральный Банк России в 2015 году провел «чистку» рядов МФО по всей России. За истекший год количество микрофинансовых организаций рекордно упал, по сравнению с 2014 году. В прошедшем году в принудительно-добровольном порядке покинуло ряды реестра МФО 1400 организаций или 20% от общего количества всех зарегистрированных МФО на территории России. Чистка рынка МФО в 2016 году продолжится, благодаря новым критерием функционирования системы микрофинансирования России в целом.

Сокращение фондирования — усиление прозрачности работы

Значительно сократилось фондирование системы микрофинансирования. Главный регулятор страны подчеркивает, что банковский сектор значительно сократил свое фондирование, где практически полностью отсутствуют привлечение денежных средств со стороны крупных игроков системы кредитования. Точно такое же положение наблюдается и в системе микрофинансирования. Ранее МФО активно использовало банковское фондирование для своего бизнеса, а в 2015 году доля фондирования со стороны банков сократилось на 25%, и это анализ только по ТОП-100 микрокредитных организаций России.

Граждане, которые активно пользовались потребительским кредитом в банках, устремились в систему микрофинансирования, но, высокие процентные ставки отпугивают потенциальных заемщиков. Подсчитано, что на территории России сегодня востребованность в потребительском кредите составляет минимум 35%, а максимум до 70%, что указывает на нестабильное финансовое положение населения. В целом, население готово брать займы, несмотря на тяжелые экономические условия и требования по возврату основного долга в системе микрокредитования.

Как население берет деньги взаймы.

Некоторые крупнейшие микрофинансовые компании провели аналитическое исследование, которое показало интересную тенденцию спроса на микрокредиты со стороны частных лиц. Свыше 50% населения берут деньги взаймы у своих ближайших родственников, 16% респондентов оформили кредитные карты (в основном для оплаты ЖКХ, первичных услуг и кредитов). Почти 19% населения тратили свои имеющиеся сбережения, не обращаясь никуда, 16% населения обращаются за деньгами в свои компании, где они постоянно работают, и только 2% оформили микрозаймы в кредитной организации. Таким образом, только 2% населения знают, что Центральный Банк России может контролировать деятельность микрофинансовых компаний на территории страны.

Кому доверяют заемщики

По статистике уровень доверия заемщиков к банкам в прошлом году значительно упал. Если в 2014 году уровень доверия к банкам со стороны россиян достигал 74%, то в прошлом 2015 году уровень доверия сократился до 56%. Вместе с этим среди всех финансовых организаций уровень доверия высокий только у банковского сектора, а например, страховым компаниям доверяют 35%, независимым пенсионным фондам доверяют 19% населения, а уровень доверия МФО составляет чуть более 8%. Примечательно, что отвечая на вопрос, как вы собираетесь тратить полученные средства, 70% респондентов ответили, что общий объем платежей по полученным кредитам не должен превышать 20% от имеющихся доходов. Вывод, население в последние годы склонно к самодисциплине.

Основные изменения в микрофинансировании в 2016 году

Кроме того, что все микрофинансовые компании должны до апреля 2016 года определиться с новыми названиями предприятий, категорически запрещено использование термина микрокредитный, микрофинансовый в названии компании, за исключением случаев для предоставления сведений в контролирующие органы.

• Исчезает понятие микрозаймы, на смену приходит длиннющее название, которое начинается со слов «предельный размер заемщика перед заимодавцем…», это название распространяется на все виды займов суммой до 1 миллиона рублей.

• Ужесточаются правила участия учредителей.

• Запрещено быть учредителями некоммерческим партнерства и жилищным накопительным фондам.

• Новые правила для идентификации заемщиков.

• Для появления на свет нового МФО увеличен срок рассмотрения заявки до 30 рабочих дней.

• Для включения нового МФО в реестр необходимо предоставлять новые справки, в том числе отсутствие судимости у первых руководителей компании.

• Если микрокредитная организация не предоставила ни одного займа в течение 365 дней, она автоматически исключается из единого реестра МФО.

• Запрещено использование иных форм деятельности компании, вместе с этим регулятор разработал регламент, что может подразумеваться под понятием «иная деятельность…».

• Микрофинансовым организациям запрещено выпускать облигации.

• Запрещено привлекать денежные средства от частных лиц, компаний, которые не являются учредителями микрофинансовой компании.

• Установлены предельные лимиты микрокредита для организаций (МКК — 500 тысяч рублей, МФК — не более 1,5 миллионов рублей).

• Банк России имеет право разработать экономические нормативы для каждого отдельного предприятия микрофинансовой направленности.

• Все микрокредитные компании подчиняются правилам игры Центрального Банка России.

Источник: zaimitut.ru

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: