Коммерческая ипотека - кредит для бизнеса

План статьи:

  1. Вступление.
  2. Особенности целевого займа.
  3. Основные условия кредитования.
  4. Ставки по ипотеке.
  5. Необходимые документы.
  6. Детали получения ипотеки.
  7. Способы покупки недвижимости.

Для старта бизнеса или расширения компании многие предприниматели приобретают коммерческую недвижимость в кредит. Банки сегодня предлагают бизнесменам специальные программы ипотечного кредитования. Что представляет собой коммерческая ипотека? Какие особенности имеет целевой продукт? Как получить заем на покупку коммерческих площадей? Обо всем этом рассказывается в статье.

Целевой продукт

Коммерческая ипотека представляет собой целевой кредит на покупку помещений для ведения бизнеса. Выдается такой заем представителям всех видов бизнеса — малого и среднего. Причем получить бизнес-ипотеку могут не только юридические, но и физические лица.

Предмет кредитной сделки всегда оформляется в качестве основного обеспечения возврата целевых средств. Процесс оформления ипотеки для бизнеса более длительный и сложный, чем процесс получения жилищного кредита. Это объясняется, прежде всего, внушительным списком необходимых документов. Кроме того, определенное время занимает процедура оформления залога.

Условия банков

Суммы займов на покупку площадей для ведения бизнеса, как правило, очень крупные. Поэтому к тем, кто хочет взять целевой кредит, банки предъявляют довольно жесткие требования.

В этот список входит:

  • возраст — от 21 года и до 50 лет;
  • гражданство – РФ;
  • официальное и фактическое место жительства – РФ;
  • отсутствие судимости и подобных проблем с законом;
  • безупречная история кредитования.

Одним из главных требований банков является успешная деятельность компании в течение определенного срока – чаще всего более 12 месяцев. Заемщик обязан подтвердить доход своей компании, предоставив соответствующие документы. Кроме того, все кредитные организации вносят в условия бизнес-ипотеки наличие расчетного счета.

Размер обязательного начального платежа по коммерческой ипотеке, как правило, крупнее, чем по обычной жилищной. В частности, минимальный взнос составляет 20-30%. Причем если заемщик вносит минимальный платеж, то банки обычно требует обязательного предоставления нескольких поручителей.

Стоимость коммерческого кредита

Денежный заем на покупку объектов коммерческой недвижимости считается более дорогим, чем обычный кредит на жилье. Ставки по такому виду кредитования могут достигать 18% годовых. При этом средние ставки составляет 12-14% годовых.

Стоимость ипотеки для бизнеса зависит от нескольких факторов:

  • размер первоначального платежа;
  • категория заемщика;
  • состояние кредитной истории по предыдущим займам;
  • количество оформляемых страховок.

Возможность получить целевые средства по сниженной ставке есть у предпринимателей, которые участвуют в зарплатном проекте банка. Кроме того, кредитные организации предоставляют небольшие скидки корпоративным, а также постоянным клиентам с безупречной репутацией. Наличие страховки от того или иного вида риска, полученной у компании-партнера банка, тоже часто помогает взять кредит по менее высокой стоимости. При этом максимальная скидка во всех указанных случаях составляет, как правило, от 0,5% до 1%.

Документы для оформления ипотеки

Сбор пакета документов, которые обязательно нужно предоставить бизнесмену, является важным этапом оформления коммерческого кредита на покупку соответствующей недвижимости.

Список необходимых документов состоит из следующего:

  • гражданский паспорт – копия, а также оригинал;
  • ИНН;
  • отчетность о прибыли и убытках компании за определенный период;
  • лицензия на осуществление деятельности;
  • справка о сумме средств оборотного капитала;
  • документы по залоговому имуществу.

Помимо указанного перечня, заемщику необходимо также предоставить данные обо всех текущих расчетных счетах. Отдельный пункт – это документы по недвижимости, на покупку которой бизнесмен берет денежный заем.

Сюда относится:

  • справка о стоимости недвижимости, установленной оценщиком;
  • свидетельство о праве собственности на коммерческие площади;
  • договор купли-продажи.

Если заем на целевое использование выдается под поручительство, то определенные документы предоставляет каждый гарант возврата заемных средств. Этот перечень обычно состоит из справки о доходах, а также документов, которые подтверждают официальное трудоустройство.

Особенности ипотечного кредита

Оформление займа на приобретение объектов коммерческой недвижимости отличается от получения жилищной ипотеки, прежде всего, процедурой оформления залога. По закону предприниматель может предоставить предмет ипотечной сделки в качестве имущественного обеспечения только после его покупки. Оформление главного залога начинается, когда подписан договор купли-продажи.

Помимо основного обеспечения – недвижимости, предназначенной для осуществления предпринимательской деятельности, банк может потребовать еще один залог. Чаще всего предоставление дополнительного имущественного обеспечения необходимо, когда сумма займа достаточно крупная. Кроме того, второй залог, как правило, необходим, если компания относительно недавно работает на рынке.

Что касается сроков возврата ипотечного кредита для бизнеса, то такие продукты выдаются обычно на период до 15 лет. Это еще одно отличие от займов на покупку жилой недвижимости.

Варианты покупки недвижимости для бизнеса в кредит

Есть два основных способа приобретения объектов недвижимости, которые используются для получения прибыли, на заемные средства.

Стандартный вариант

Он представляет собой заключение только одного договора — купли-продажи, без предварительного подписания еще одного соглашения.

Процедура состоит из следующего:

  • Покупатель отдает часть стоимости недвижимости и гарантию кредитной организации продавцу.
  • Регистрируется переход права собственности.
  • Оформляется залог.
  • Банк отдает продавцу оставшуюся сумму.

Заключение предварительного договора

Заемщик и продавец подписывают предварительный договор. После этого бизнесмен-покупатель отдает собственнику коммерческой недвижимости часть ее стоимости. Банк в свою очередь берет обязательство по выплате продавцу оставшейся суммы после регистрации залога. Когда залог оформлен, а процедура передачи прав собственности завершена, то заключается сделка купли-продажи. Затем кредитная организация перечисляет на счет продавца всю необходимую сумму.

количество просмотров16

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...