» » » Ипотека на строительство дома.

Ипотека на строительство дома.

размещено в: О ипотеке | 0 количество просмотров17

Ипотека на строительство домаНикакие кризисы не влияют на желание граждан иметь собственный дом на земле. Поэтому негативные тенденции в экономике страны не слишком существенно повлияли на количество заемщиков, оформляющие ипотеку. Ипотека на строительство дома остается достаточно востребованным продуктом кредитной линейки. А вот ее условия периодически изменяются, причем чаще всего в положительную сторону. Какие особенности имеет такой целевой кредит? Кому доступен заем на строительство частного дома? Об этом, а также о процедуре оформления ипотеки, рассказывается в статье.

Условия ипотечных программ

В содержании всех программ ипотеки на строительство дома есть одно и то же условие – заемные средства предоставляются только на индивидуальное строительство жилого дома. То есть продукт полностью целевой – заемщик не имеет права использовать деньги на другие цели.

Получить целевой заем можно по:

  • месту регистрации;
  • месту нахождения объекта недвижимости.

Следовательно, заемщик имеет возможность построить дом на банковские средства не только в своем, но и в другом регионе страны.

Деньги банки чаще всего предоставляют не одной суммой, а поэтапно. По окончанию определенного этапа строительства кредитная организация перечисляет часть займа на счет заемщика.

Целевой продукт выдается на срок до 30 лет, с возможностью досрочного возврата всего долга как частично, так и полностью. Взять ипотеку заемщик может только при условии внесения первоначального взноса. Его минимальный размер в большинстве кредитных организаций составляет 25%.

Что касается страхования и обеспечения

Ипотечный кредит всегда предоставляется под залог. Но строящийся дом не может быть обеспечением, ведь это не готовый объект недвижимости. Поэтому банки принимают в качестве имущественной гарантии погашения долга:

  • земельный участок, на котором планируются строительные работы;
  • другое недвижимое имущество заемщика.

Но залог должен, во-первых, принадлежать будущему должнику на праве собственности, во-вторых, соответствовать сумме ипотеки. То есть оценочная стоимость земли или иной недвижимости должна быть не меньше размера долга.

Кроме залога, нередко требуется и другая форма обеспечения – поручительство лиц с высоким доходом и хорошей кредитной историей. Заемщик может привлечь от 1 до 3-4 гарантов возврата банковских средств.

Ипотека на строительство дома выдается только при условии, что ее получатель оформляет имущественную страховку. Для банков важно, чтобы залог был надежно защищен от риска не только полной утраты, но и повреждений. Страховка оформляется на весь срок выплаты целевого займа.

По своему желанию заемщик:

  • получает личную страховку;
  • застраховывает право собственности.

Срок действия каждого дополнительно полиса так же совпадает со сроком действия договора ипотеки.

Ипотека на строительство дома: стоимость и суммы.

Целевой продукт выдается по фиксированной или плавающей ставке. Причем последний вариант банки используют довольно часто, поскольку строительство дома может растянуться на долгие годы. Минимальная ставка начинается от 11,5% годовых.

Ее размер, в свою очередь, кредитная организация определяет, учитывая:

  • сумму начального взноса;
  • категорию заемщика;
  • срок выплаты долга.

Кроме того, значение имеет, оформляет будущий должник личный страховой полис или нет. В случае его отсутствия ставка, как правило, повышается. А наличие страховки, наоборот, положительно влияет на стоимость ипотеки. Такие условия действуют в большинстве банков, которые выдают займы на строительство частного здания.

Максимальная сумма средств, выдаваемых на конкретную цель, зависит в первую очередь от стоимости кредитуемого объекта либо залогового имущества. Многие банки предоставляют заемщикам не более 75% стоимости от предмета сделки или обеспечения. Также лимит устанавливается и на основе данных о финансовых возможностях заемщика и созаемщика.

Требования к заемщикам

Ипотеку, которая выдается не на покупку готовой недвижимости, а на ее строительство, часто получить довольно сложно. Банки считают такой продукт более рискованным, поэтому предъявляют жесткие требования к будущим должникам.

Список требований состоит из следующего:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе РФ;
  • возраст на момент предоставления продукта – не менее 21 года;
  • возраст на момент погашения долга по договору – не более 75 лет;
  • отсутствие действующих кредитных долгов;
  • общий трудовой стаж – не менее 3 лет;
  • срок работы на текущем месте – от 6 месяцев;
  • безупречная репутация заемщика.

Пристальное внимание кредитные организации уделяют финансовым возможностям потенциального должника. Причем значение имеет не только сумма дохода, но и его стабильность. Поэтому отказать в выдаче целевых средств банк может, если посчитает организацию, в которой трудится заявитель, недостаточно надежным местом работы.

Кроме того, кредитные организации много времени уделяют изучению истории возможного клиента. Сведения в кредитном досье об ошибках во время возврата долгов – частая причина отклонения заявки на ипотеку.

Как взять ипотеку?

Для получения средств на строительство индивидуального дома заемщику нужно в первую очередь найти подходящую программу. После детального изучения условий банковского предложения следует приступать к составлению пакета документации.

Чтобы кредитная организация приняла заявку, заемщику необходимо предоставить:

  • документы о финансовом состоянии;
  • трудовую книжку;
  • документы по залогу.

Пакет документов отдается вместе с заявлением сотруднику кредитного отдела. После одобрения заявки будущий должник обязательно предоставляет документы, которые подтверждают наличие первоначального платежа. Вступительный взнос всегда вносится одной суммой.

Далее процедура оформления происходит так:

  1. Участники сделки подписывают кредитную документацию.
  2. Заемщик регистрирует права на недвижимость в Росреестре.
  3. Кредитная организация выдает заемные средства.

Если в сделке принимают участие созаемщики или поручители, то определенное время занимает заключение соответствующего договора. При этом каждый созаемщик, как и гарант, предоставляет документы о платежеспособности и официальном трудоустройстве.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: