» » » Эффективное управление личными доходами — финансовая грамотность.

Эффективное управление личными доходами — финансовая грамотность.

План статьи:

Каждый человек — это банкир, который управляет своими собственными финансами, и только ему подвластно эффективное управление личными доходами — финансовая грамотность.

Большинство людей думает, что управлять проще всего расходами. А вот управление доходами для многих из нас — это что-то новое, поскольку мы не понимаем, как это делать, если мы получаем только зарплату или пенсию. Тем не менее, мы постараемся доказать, что любой гражданин, независимо от того, в какой финансовой ситуации он сегодня находится, имеет возможность осуществлять менеджмент своих доходов. Это по сути и есть эффективное управление личными доходами — финансовая грамотность.Эффективное управление личными доходами - финансовая грамотность

Наши истинные потребности

Рассмотрим два подхода к проблеме:

  • Старый подход. Наши доходы полностью или почти полностью формируются одной лишь зарплатой. Размер расходов определяется величиной зарплаты, поскольку другого источника доходов у нас нет. Наша финансовая стратегия — вписаться в зарплату и научиться экономить.

Какие действия необходимо для этого осуществлять? Ограничивать личные потребности, иначе мы просто не впишемся в зарплату.

С этой целью мы говорим себе, что «умеренность и скромность — это хорошо», «не в деньгах счастье» и т.п.

И такое ограничение собственных потребностей (особенно для людей в возрасте, менталитет которых сформировался еще в советское время) настолько въелось в нашу психику, поставило в нашем мировоззрении столько барьеров, что переходить к какой-то другой концепции нам достаточно тяжело.

Итак, ограничить личные потребности — это задача для человека носит духовный, нравственный, психологический характер. А на финансовом уровне эта задача ведет человека к тому, что он начинает экономить деньги, снижать расходы.

  • Новый подход. Его суть в том, что расходы определяются доходами. Доходы определяются потребностями. Потребности определяются самим человеком. Финансовая стратегия — увеличивать доходы. Необходимые действия состоят в том, что, во-первых, надо определить для себя истинные потребности, во-вторых, необходимо искать новые источники доходов, способные удовлетворить эти потребности.

Здесь наиболее интересный вопрос в том, чем истинные потребности конкретного человека отличаются от потребностей вообще. И как мы эти истинные потребности можем выявить.

Давайте примем за основу то, что истинные потребности человека или семьи могут удовлетворяться, если наши доходы равны прожиточному минимуму. Но речь идет не о том прожиточном минимуме, который с определенной периодичностью и для конкретных регионов для нас рассчитывает Росстат. Мы говорим о том прожиточном минимуме, который нам реально необходим для того, чтобы уверенно и комфортно чувствовать себя по жизни. Возможность удовлетворять свои потребности — это то финансовое состояние, которое позволяет конкретному гражданину чувствовать себя Человеком.

В этом случае мы не ощущаем себя униженными по той причине, что какие-то вещи мы не можем себе позволить. Речь не идет о каких-то излишествах. Но такие вещи, как получение нормального образования или качественной медицинской помощи, ежегодный отдых на хорошем курорте или поездка к родным в другой город или страну и т.п. — все это, на наш взгляд, должно входить в наш прожиточный минимум.

Из чего вообще складываются наши потребности?

Это питание, оплата услуг ЖКХ, обустройство жилья, одежда и обувь, проезд, гигиена и косметика, отдых и развлечения, обучение и развитие, содержание животных, подарки и сборы, благотворительность, обслуживание кредитов и долгов, сигареты и алкоголь… Мы можем хотеть что-то еще, но как узнать, какие потребности являются «истинными»? А также выяснить то, сколько конкретно денег мы должны зарабатывать, чтобы их удовлетворить.

На оба эти вопроса может дать ответ ведение домашней бухгалтерии. Как только мы начинаем ей серьезно заниматься, нам становится понятным, во сколько оценивается наш сегодняшний прожиточный минимум. В общем-то, никакого другого способа, помимо ведения личного или семейного бюджета, для этого не придумано. Можно уподобиться Шуре Балаганову и прикинуть в уме, сколько вам нужно денег. Но там шла речь о «полном счастье», а к прожиточному минимуму это не имеет никакого отношения.

Естественно, никакой Росстат вам здесь не поможет, поскольку, во-первых, к самой их методике расчета имеется много претензий. Во-вторых, они рассчитают некий среднестатистический показатель, а каждый человек (или семья) индивидуален. Никакие усредненные показатели здесь не действуют.

«Денежный портал»

Чтобы продолжить нашу мысль, введем понятие «денежный портал». Под этим понимается структура, где энергии денег (то есть что-то нематериальное) превращаются в настоящие деньги (то есть привычные нам банкноты, монеты, сберкнижки и т.д). Для любителей более научных и «приземленных» определений дадим другое: «денежный портал» — это организация, ваше личное участие в деятельности, которая приносит вам доход.

Таким образом, мы говорим о структурах, в которых осуществляется «материализация» привлеченных вами энергий денег. На материальном уровне это фирмы, в которых вы работаете или в которые вкладываете капиталы, получая за свою деятельность зарплату, гонорары или дивиденды.

Если мы поставили перед собой цель разбогатеть, то жизнь обязательно отреагирует на это наше желание. Но не тем, что сразу даст нам деньги, а через предоставление возможностей их получить. Если мы не воспользуемся этими возможностями, то никаких дополнительных денег мы и не получим.

«Денежные порталы» бывают регулируемыми и нерегулируемыми.

Допустим, человек работает на каком-то предприятии и получает оклад, который у него составляет 20000 рублей. Может ли работник повлиять на уровень зарплаты? Да, но это достаточно сложно. Он может рассчитывать на какую-то премию, продвижение по карьерной лестнице и т.д. Но в ближайшей перспективе возможности человека по регулированию своей зарплаты (увеличению «денежного портала») весьма ограничены.

Пенсионеру, живущему только на государственную пенсию, еще сложнее. Как бы он ни старался, размер этого пособия он изменить не может. То есть оклады и пенсии можно считать нерегулируемыми «порталами».

Если же доход человека зависит от того, как он работает, то можно говорить о регулируемых «денежных порталах». У бизнесменов, инвесторов, фрилансеров и тому подобных граждан возможностей в этом отношении намного больше.
Для того, чтобы выбрать, за счет чего мы можем увеличить свои доходы, нам придется столкнуться с классикой жанра — книгой «Квадрант денежного потока» Р. Кийосаки и Ш. Летчер. Для многих людей эта книга стала переломным моментом в их жизни, позволила переосмыслить свою сегодняшнюю ситуацию с личными финансами: чем я занимаюсь, каковы мои перспективы и т.д.

Эта книга на территории постсоветского пространства появилась давно и стала бестселлером, но и сегодня продолжают встречаться негативные отзывы об этом классическом труде по финансовой грамотности.

К примеру: «Это вредное произведение, которое надо запретить», «Что произойдет, если все люди перестанут быть наемными работниками и уйдут в бизнес? Кто тогда будет производить материальные ценности?» и т.д.

Однако книга всего лишь классифицирует виды деятельности, существующие в современном мире, и дает возможность каждому человеку оценить свой потенциал, свои жизненные планы, используя «денежный квадрант».

«Квадрант» состоит из четырех секторов: наемные сотрудники, малый бизнес, крупный бизнес и инвесторы. Описывать его подробнее мы здесь не будем, поскольку многие читали или книгу, или статьи на эту тему (а кто не читал — рекомендуем это сделать).

Отметим лишь, что большинство тех, кто сегодня испытывает проблемы с личными финансами, наверняка относятся к двум секторам «квадранта»: наемным работникам или представителям малого бизнеса. Микробизнесменам, во-первых, пришлось пройти через проблемы, связанные с нерегулируемым «денежным порталом». Во-вторых, деятельность в рамках малого (и в какой-то степени — даже среднего) бизнеса настолько рисковая, что планировать свои личные доходы им очень сложно. А что касается наемных работников, то об управлении доходами здесь даже речи не идет.

Вопрос в конечном итоге заключается в том, какую выбрать для себя деятельность, где искать новые источники доходов, новые «денежные порталы». Ведь вариантов, по сути, всего четыре.

Естественно, большинство людей мечтают о категории «инвестор».

Ведь здесь не вы работаете за деньги, а деньги работают на вас.Но и попасть в эту категорию сложнее всего, ведь здесь подразумеваются люди с достаточно крупными капиталами.

Речь здесь идет не о гражданах, у которых есть возможность открыть несколько банковских депозитов и жить на небольшой процентный доход (вклад — это вообще не инвестирование, а лишь способ уберечься от инфляции).
Тем не менее, начинать с чего-то надо. И сегодня финансовый рынок предлагает разные инструменты (PAMM-счета, краудинвестинг и проч.), позволяющие делать вложения людям с любым уровнем доходов и относящихся к любому «денежному квадранту».

Кого-то может интересовать вопрос перехода в сектор «крупный бизнес», их мечта — создание бизнес-империи. Причем какой-либо начальный капитал отсутствует. Имея такие стартовые условия, раньше можно было бы однозначно утверждать, что такая цель недостижима. Однако сегодня есть способы (реферальные программы, MLM-проекты и проч.), когда можно сделать так, что тысячи и тысячи людей фактически будут работать на вас.

И получается интересная вещь: человек может быть наемным рабочим или пенсионером (сектор E «квадранта» Кийосаки), в свободное время торговать на Форексе (сектор S), инвестировать в ПАММ-счета других форекс-трейдеров (сектор I) и одновременно с помощью нескольких своих сайтов или блогов привлекать большое количество рефералов на различные форекс-площадки (сектор B).

Поиск нового

Допустим, вы несколько месяцев вели личный бюджет и поняли, что для удовлетворения своих истинных потребностей вам нужно 50000 рублей в месяц. Вы работаете офисным сотрудником, и ваша зарплата колеблется возле цифры 20000 рублей. Вам нужно лишь понять одну простую вещь, что между требуемой вами суммой и реальной зарабатываемой стоит лишь одна вещь — «денежный портал». Проще говоря, то, чем вы занимаетесь.

Если род вашей деятельности позволяет вам обеспечивать ваши истинные потребности, ваш индивидуальный прожиточный минимум — вам повезло. Но если не обеспечивает, то выход один — сменить «денежный портал», поскольку он для вас слишком мал.

Когда человек с хронической нехваткой денег посмотрит на свою нынешнюю работу с той точки зрения, с который мы здесь описываем, то вывод напрашивается только один — необходимо поменять свой род деятельности. Возможно, вы занимаетесь очень нужным для общества делом и преданы своим коллегам (это очень важные вещи, никто их не отбрасывает). Тем не менее, с точки зрения такого подхода к личным финансам ваша работа — это всего лишь «денежный портал». Причем очень неподходящий «портал», ведь он не покрывает ваш прожиточный минимум, иначе говоря, не дает возможности почувствовать себя Человеком.

Если вы согласны с этим, то пора начинать рассматривать другие места работы, другие источники доходов. И оценивать конкретный источник доходов нужно с позиции того, способен ли он гарантировать вам тот самый личный прожиточный минимум и что вам для этого придется делать.

Но к поиску новой работы надо подходить нестандартно.

Как вы знаете, в шоу-бизнесе существует такое понятие, как «кастинг». На него обычно приходит куча соискателей, и каждый надеется, что отберут именно его. Действительно, хорошая и высокооплачиваемая работа — это тоже кастинг, поскольку претендовать на нее могут тысячи людей. Когда мы без всякого плана крутимся по жизни, мы являемся всего лишь одним из тысячи участников подобного кастинга. Поэтому шансов у нас очень мало.

Когда же мы начинаем эффективно взаимодействовать с энергиями денег, все переворачивается. Теперь мы как бы сами организуем кастинг. Мы становимся не его участником, а его организатором. И жизнь нам дает предложения на выбор. Новые источники доходов выстраиваются к нам в очередь, чтобы мы выбрали из них наиболее подходящие для нас. Подходите к данному процессу именно с этой точки зрения.

Конечно, вряд ли многие читатели тут же бросятся менять свою жизнь.

Однако теперь вы можете составить более объективную характеристику того, чем вы зарабатываете. И, может быть, задумаетесь над выбором стези, которая больше соответствует вашим запросам и личностным качествам. Ведь можно вовсе не менять свой сегодняшний род деятельности, а просто найти дополнительный «денежный портал», допустим, какую-нибудь подработку или форму микроинвестирования.

Еще раз повторим: когда вы поставили себе цель повысить доходы, окружающий мир обязательно вам такие возможности предоставит. И вы их будете видеть, поскольку теперь знаете, каковы ваши истинные потребности, чего вы конкретно хотите.

А дальше уже все зависит от вас.

Чтобы пройти весь путь, каким бы он страшным ни казался, надо сначала сделать первый шаг. Если человек хочет быть успешным в жизни, нужно все время учиться. А поскольку мы живем в эпоху перемен, зачастую нужно не накапливать знания, а, наоборот, найти в себе смелость освобождаться от тех знаний, которые уже неактуальны, уже устарели. В этом случае новые знания будут ложиться на благодатную почву, и нам будет легче двигаться по направлению к финансовому благополучию.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: