» » » Для чего нужна шкала рейтинга в МФО?

Для чего нужна шкала рейтинга в МФО?

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров34

Для чего нужна шкала рейтинга в МФО

Рейтинги в МФО — для чего все это?

В банковской сфере используется рейтинговая шкала оценки деятельности бренда, марки и финансовой структуры в целом. Рейтинг дополнительно позволяет оценить финансовую составляющую компании, которая выходит на первый план в шкале оценки. На территории России ведущим лидером рейтинговой аналитики является компания Рейтинговое агентство компания «Эксперт РА» (индекс RAEX). На вторых ролях по популярности среди рейтинговых агентств занимают «Рус Рейтинг», а также Национальное Российское агентство рейтинга и другие экспертные организации.

Дарья Юдаева, которая является руководителем проекта «Рейтинги МФО» заявила, что кредитный рейтинг является качественным компонентом оценки деятельности предприятия, который оценивает весь комплекс финансовой работы компании, в частности банка или микрофинансовой организации. Рейтинговые компании запрашивают у банков и МФО различную информацию, в то числе финансового плана. Агентство имеет право на особых условиях договора запрашивать данные, которые являются коммерческой тайной. Получая эти данные, агентство не имеет право раскрывать подробности коммерческой тайны, но может обобщать поступившую информацию. В результате проведения аналитического отчёта, агентство присваивает один из буквенных рейтингов банку или МФО, который имеет диапазон от ААА (отличная кредитоспособность) до D(дефолтное состояние).

Какие возможности даёт рейтинг?

На основании проведённого анализа, финансовая компания может участвовать в фондировании своей финансовой структуры, как со стороны государства, так и со стороны частных лиц. На определённом уровне рейтинговый накал позволяет снизить некоторые требования финансовой компании к потенциальному заёмщику. Центральный Банк России на основании рейтинга позволяет использовать нормативные положения согласно расчёта норматива Н1. В качестве регламентного положения используется директива ЦБ РФ « О применении обязательных нормативов для банковский организаций».

Если финансовая компания имеет рейтинг не ниже категории «А+», она имеет право размещать ценные бумаги имеющихся средств фонда для использования обязательных условий страхования. Рейтинг финансовой компании «А++» позволяет использовать временное размещение свободных средств и активов госкорпораций. Имея рейтинг не ниже «А++» финансовая компания может использовать инвестирование имеющихся пенсионных накоплений для негосударственного ПФ (пенсионного фонда).

Для микрофинансовых компаний высокий рейтинг сигнализирует о том что компании можно не только доверять, но осуществлять инвестирование. Привлекая инвестиционные суммы от частных лиц, многие обязательно обращают на наличие показателей рейтинга МФО. Публикация рейтинга МФО в СМИ, интернете является своеобразной бесплатной рекламой для микрофинансовой компании. Рейтинговые агентства реально расставляют картину финансового состояния МФО, помогают микрокредитным компаниям разрабатывать дальнейшую стратегию поведения.

Обобщая информация от рейтинговых агентств позволяет микрокредитным организациям получить достоверную информацию о разработке тактики поведения риск-менеджмента и общим бизнес-процессом.

Рейтинг как помощь для инвесторов.

Имея рейтинговую шкалу состояния финансовых дел в МФО, частные инвесторы могут самостоятельно принимать решение о дальнейшем финансировании микрокредитной компании. Надо отметить, что в МФО недостаточная прозрачность деятельности компании, в плане подробного финансового анализа. Рейтинговые агентства, получая какую-то правдивую информацию от самих МФО и Центрального Банка, могут раскрыть информацию частному инвестору о текущем состоянии дел в МФО для того, чтобы оказывать инвестирование. К слову, рейтинг надёжности получает только то МФО, которое включено в реестр микрофинансовых организаций Центробанка РФ. Если кредитного рейтинга нет, значит, МФО не является членом какого то СРО МФО и является потенциально опасным для дальнейшего сотрудничества.

Процедура составления отчётности по рейтингу включает в себя проработку всей аналитической информации, в том числе бухгалтерская отчётность, управленческая отчётность, специальные формы отчётности, которые разработаны надзорными ведомствами. Дополнительно исследуются внутренние финансовые документы, положения, методики оценки рисков, внутренние регламентные положения, стратегические рисковые операции и т.д. по своей сути рейтинг является открытой публичной информацией о состоянии дел в микрофинансовой компании на текущий момент деятельности. Постоянный мониторинг деятельности МФО позволяет динамично отслеживать состояние дел, в условиях изменения конъюнктуры рынка на определённый период деятельности предприятия.

Минусы рейтинга МФО.

Помимо положительной стороны микрофинансового анализа рейтинга, есть отрицательные моменты, это сказывается на репутации компании. Как бы то ни было, отрицательный рейтинг также даёт почву для размышления. В любом случае, экспертные организации не ставят задачу подрыва имиджа компании при помощи отрицательного рейтинга. Кредитный рейтинг позволяет микрофинансовой компании понять собственные ошибки и разработать тактику поведения, как с заёмщиком, так и с регулятором — Центральным Банком РФ. Наличие нелицеприятной статистки по финансам микрокредитной компании заставляет снижаться кредитному рейтингу в отрицательную сторону. МФО предоставляет реальную информацию положения дел, а эксперты рейтинговых агентств прорабатывают поступившую информацию, сравнивают с данными других микрофинансовых компаний.

Если у компании произошло снижение рентинга, экспертная организация указывает источники и причины снижения, равно как и резкое повышение рейтинга, должно быть обосновано. Отрицательный рейтинг действительно отпугивает потенциальных инвесторов и заёмщиков, но резкий скачок в лидеры рейтингового списка даёт почву для подозрений такого действия.

Что означают классы рейтингов?

• Рейтинг «А++». Исключительно наивысший рейтинг надёжности МФО или банка.

• Рейтинг «А+». Достаточно высокий рейтинг надёжности.

• Рейтинг «А». Высокий уровень надёжности.

• Рейтинг «В++». Приемлемая категория надёжности.

• Рейтинг «В+». Достаточная степень доверия к МФО.

• Рейтинг «В». Удовлетворительная степень надёжности.

• Рейтинг «С++». Низкая степень доверия к МФО.

• Рейтинг «С+». Преддефолтный или очень низкий уровень доверия.

• Рейтинг «С». Отрицательный или выборочный дефолтный уровень.

• Рейтинг «D»- дефолтное состояние МФО.

Кто участвует в рейтинге?

У каждого рейтингового агентства есть договора с МФО, которые имеют право участвовать в аналитике. Так RAEX заключил соглашение с 40 микрофинансовыми компаниями, которые принимают участие в оценочной деятельности. В рамках аналитики участвуют такие известные компании, как «Домашние Деньги», МигКредит, ГК Деньги, Быстроденьги, Удмуртский госфонд поддержки малого предпринимательства и другие. По экспертной оценке RAEX некоторые МФО имеет наивысший рейтинг надёжности «А++», это Магазин Малого кредитования, который работает под брендом «Быстроденьги», также Фонд МФО ХМАО-Югра, а также Агентство поддержки малого предпринимательства в Чувашской Республике.

Рейтинговое агентства «Рус-Рейтинг»., в лице ее представителя Елены Николаенко считает, что предоставление информации со стороны МФО для аналитического учета позволяет выстроить реальную картину положения дел в конкретном МФО. Каждое рейтинговое агентство имеет свой определённый набор методики и оценки, позволяющие выстроить аналитику финансового состояния дел. Коммерческая тайна работы МФО строго охраняется, и вместе с этим эти данные позволяют понять, как на самом деле происходит финансовая политика МФО. Достоверность данных от МФО является прерогативой самих микрокредитных организаций, рейтинговые агентства анализируют положение дел только по полученной информации. Случаи мошенничества в предоставлении информации от МФО единичны, вместе с этим рейтинговое агентство может прекратить сотрудничество с МФО на основании нового положения статьи 12 ФЗ № 222, пункт 5. Таким образом, закон предусматривает отказ от сотрудничества с МФО, если была предоставлена некорректная информация или недостоверно было информировано рейтинговое агентство о финансовом положении МФО. Недостоверность или недостаточность информации рассчитывается по специальной методике, которая имеется практически у каждого рейтингового агентства.

Какие факторы влияют на снижение рейтинга?

Каждый рейтинг компании основан на финансовых компонентах, это портфель кредитования, финансовая курсовая устойчивость, финансовое состояние МФО. Критериями снижения рейтинга являются:

• Выявлены факты вложения в непрофильные направления работы МФО.

• Ухудшение всех параметров по качеству активов в целом по компании.

• Рост долевого показателя по просроченным кредитам и микрозайма, особенно на те, которые имеют просроченность свыше 30 месяцев.

• Невыполнение финансовых требований ЦБ, в том числе формирование фонда резервирования.

Для того чтобы попасть в рейтинговый список, МФО необходимо заключить договор сотрудничества с рейтинговым агентством. Необходимо учитывать, что МФО должно предоставить закрытый блок информации, который позволяет раскрыть реальную финансовую составляющую положения дел на рынке микрофинансирования. Каждое МФО решает самостоятельно, участвовать в рейтинге или нет, но прозрачная картина положения дел доступна только после грамотного оценочного действия финансовой картины микрокредитной компании.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: