Что происходит с ипотечным кредитом при разводе супругов?

количество просмотров 65
Что происходит с ипотечным кредитом при разводе супругов

Что происходит с ипотечным кредитом при разводе супруговРаздел имущества при разводе супругов – уже сама по себе вещь неприятная. Тем более, если до этого был оформлен ипотечный кредит: люди расстаются, а задолженность перед банком остается. И погашать ее, как ни крути, необходимо. Добро, если стороны согласны разделить свое имущество цивилизованным способом, но, к сожалению, подобные случаи крайне редки. Ниже речь пойдет о вариантах раздела жилья, приобретенного в кредит и о том, возможна ли его продажа.

Судьба ипотеки при разводе

Прежде всего, необходимо учитывать то обстоятельство, что в разделе имущества принимают участие три стороны: двое супругов и банк. Поэтому о сложившихся обстоятельствах последний должен быть уведомлен немедленно, причем делается это в письменной форме.

Следует отметить, что главными действующими лицами, как бы там ни было, являются супруги, поэтому право принятия решения остается именно за ними.

Справедливости ради следует сказать, что зачастую банки пытаются навязать разводящимся свои условия, а в отдельных случаях требуют и досрочного погашения займа. Если в условиях ипотечного договора существует нечто подобное, то, возможно, кредитор и имеет такое право. Однако суды, как правило, принимают сторону граждан. Поэтому, подав заявление, можно рассчитывать на то, что суд обяжет банк пойти на более приемлемые для должников условия (продажа залогового имущества либо переоформление кредита).

Как быть с задолженностью?

Здесь вариантов нет – придется платить. А уж как платить – решать супругам. Так, если один из них решит оставить жилье себе, понадобится заключение мирового соглашения с четким разграничением того, кому, а главное – на каких условиях достанется недвижимость. Если стороны не смогут самостоятельно прийти к мировому соглашению, решение останется за судом.

Вариант первый: продажа ипотечной недвижимости

Наиболее оптимальным решением является полностью очиститься от долговой нагрузки: продать проблемную недвижимость, рассчитаться с банком по кредиту, а оставшиеся средства (при наличии таковых) разделить между разводящимися супругами. Тут, как говорится, и волки сыты, и овцы целы: с одной стороны, у бывших супругов остается минимальное количество обязательств и претензий друг к другу, а с другой – полностью удовлетворены интересы банка. Поверьте, если уж вы решили начать свою жизнь заново, то лучше всего это делать без долгов и обязательств!

Следует отметить, что продать ипотечную недвижимость довольно сложно. Тем не менее, в мире нет ничего невозможно… Процедура продажи выглядит примерно так:

  • вначале следует заручиться согласием банка;
  • затем найти покупателя, который согласится на подобную сделку;
  • после того, как оставшаяся сумма кредитной задолженности будет внесена новым владельцем на счет банка-кредитора, последний снимает обременение с залоговой недвижимости;
  • покупатель разницу между стоимостью жилья и суммой кредитной задолженности передает владельцам;
  • полученные средства делятся между супругами.

Как правило, в процедуре продажи принимают участие представители финансово-кредитного учреждения:

  • во-первых, она требует наличия специфической подготовки и знаний;
  • во-вторых, банк хочет контролировать процесс на всех его этапах.

Бывает и так, что банк-кредитор продажу ипотечной недвижимости осуществляет самостоятельно (через процедуру аукциона). Сразу скажем, что это не наилучший вариант для заемщика, поскольку связан с необходимостью несения дополнительных затрат (за проведение аукциона), да и цену там дают, мягко говоря, не самую высокую.

Вариант второй: решение о совместном погашении

Согласно положениям Семейного кодекса РФ, долги, как и совместно нажитое супругами имущество, делятся между последними поровну (если иное не предусмотрено в брачном контракте). Таким образом, не имеет никакого значения, на кого именно из супругов был оформлен кредит.

Так или иначе, по обоюдному согласию или же по решению суда, но на разводящихся будут возложены обязанности по совместному погашению банковской ссуды. В любом случае, порядок погашения лучше зафиксировать в официальном документе: мало ли что.

Следует отметить, что некоторые банки, желая минимизировать свои риски, идут на сознательное нарушение закона: не дают согласия на совместное погашение займа, обязывая к выплате всей суммы лицо, на которое изначально оформлялась ипотека.

При таком раскладе следует напрямую обращаться в суд, поскольку существуют все правовые предпосылки для раздела как самой недвижимости, так и для обязательств по погашению займа.

Еще одна уловка, на которую идет банки – это сделать супругов созаемщиками: в условия кредитного договора вносится положение о том, при разводе, если лицо, на которое была оформлена ипотека, отказывается от дальнейшего исполнения своих обязательств, обязательства по погашению оставшейся части займа возлагаются на второго созаемщика. А то, каким образом бывшие супруги будут решать вопрос между собой, кредитора и вовсе не интересует.

Вариант третий: раздел по решению суда

Прекрасно (насколько этот термин применим в подобной ситуации), если супруги еще до начала процедуры развода оговорили возможность раздела ипотечной недвижимости. Такое соглашение заключается в письменном виде: с нотариальным оформлением или же без такового (оба варианта имеют одинаковую юридическую силу).

Во всех прочих ситуациях раздел осуществляется в судебном порядке. Если разделить недвижимость в натуре не представляется возможным, то раздел осуществляется в долях. Существенным фактором, влияющим на долю в недвижимости, которую суд выделит каждому из разводящихся супругов, является наличие (отсутствие) общих детей: несмотря на то, что дети непосредственного участия в процедуре раздела не принимают, их наличие может послужить основанием для увеличения доли одного из супругов.

Следует отметить, что право собственности на долю в жилой недвижимости не может являться объектом залога. Таким образом, возвращаемся к алгоритму раздела, описанному в предыдущих разделах.

Вариант четвертый: обмен

Вероятность осуществления обмена ипотечной недвижимости, скорее всего, относится к категории ненаучной фантастики, поскольку необходимо предварительно заручиться согласием банка-кредитора. А на это рассчитывать не стоит. Намного проще продать объект залога, хотя и для этого также необходимо согласие банка.

В заключении

Исходя из вышеизложенного материала, делаем следующие выводы:

Варианты раздела ипотечной недвижимости при разводе супругов существуют.

К таким вариантам относятся:

  • переоформление кредита на одного из разводящихся супругов (при условии согласия банка и заключения мирового соглашения);
  • долевые выплаты каждым из супругов (по мировому соглашению или же по решению суда);
  • продажа ипотечной недвижимости.

А самым оптимальным способом решения вопроса будет решение перебороть свои амбиции и сохранить семью. Что ни говори, но такие понятия, как дом и семья – это основное для каждого нормального человека.

Добавить комментарий

Войти с помощью: