» » » Что такое овердрафт?

Что такое овердрафт?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров23

что это овердрафтОвердрафт является своеобразной разновидностью кредита, который зачисляется либо на действующую карту, либо на счёт клиента, по которым ведутся различные финансовые операции. Банки широко предоставляют данную услугу как физическим, так и юридическим лицам и предлагают различные условия по этому продукту.

Виды овердрафта.

Смысл овердрафта — предоставление кредитных средств сверх своих, которые гарантированно присутствуют на карте или на счёте.

Овердрафт бывает:

  • зарплатный;
  • стандартный;
  • технический.

Стандартный используется в основном для юридических лиц или для ВИП клиентов с большими оборотными суммами по счетам, который подключается именно к счёту и используется клиентом для срочного вложения денежных средств при реализации какой-либо сделки, средства по которой будут восстановлены в ближайшем будущем. Овердрафт подключается на действующий счёт, который работает определённый период времени, и обороты по которому позволяют открыть данный кредитный продукт.

Зарплатный овердрафт является самым распространённым, особенно в настоящее время, когда задача банков привлекать предприятия на обслуживание зарплатных проектов является одной из основных. Работники предприятий, которые обслуживаются в определенном банке, получают зарплату, а соответственно и ведут расчёты, с зарплатной карты. На эти карты кредитной организацией подключается овердрафт, который даёт возможность работникам использовать средства сверх получаемых зарплатных.

Проценты за использование данных заёмных средств начисляются только по факту, именно на ту сумму, которая была использована из средств овердрафта. При поступлении зарплаты на карту, часть средств списываются на погашение овердрафта и процентов по нему в соответствии со специальной схемой погашения по данному виду продукта.

Необходимо учитывать, что в отличие от кредитного лимита, у овердрафта нет льготного периода обслуживания и процент за использование денежных средств начисляется с первого дня снятия. Комиссия же за обналичивание данных кредитных средств, как правило, меньше, чем за снятие средств кредитного лимита. Она равна в среднем около 2%, в то время, как за снятие кредитного лимита составляет примерно 4-5,5% от суммы.

Обладатели зарплатных карт широко используют овердрафт, что является выгодным моментом для кредитных организаций. Тем более, что суммы по ним составляют примерно 2-3 суммы ежемесячных начисляемых зарплатных средств, то есть погашение по овердрафту практически гарантировано, что делает данную услугу низко рискованной для банка.

Технический овердрафт может возникнуть на счёте или карте клиента, на которых овердрафт вообще не подключен. Это денежные средства, которые в автоматическом порядке выдаются клиенту, при возникновении такой непредвиденной ситуации, когда происходят расчёты с данных счёта или карты, а денег на операцию не хватает. Деньги всё-таки списываются, причём в полном объёме и возникает технический овердрафт, то есть задолженность клиента перед банком на разницу не достающей для оплаты суммы плюс проценты за использование этой разницы. Часто такая задолженность возникает при конверсионных операциях, когда идёт расчёт в другой валюте и из-за колебания курсов, у клиента возникает задолженность перед банком в виде технического овердрафта. Процентная ставка при данном виде услуги, конечно, выше, чем в обычных условиях. А сумма возникшего долга списывается сразу же при поступлении каких-либо средств на счёт или карту.

Условия для получения овердрафта.

Овердрафт является услугой для постоянных клиентов, зарекомендовавших себя с положительной стороны. Для того, чтобы обеспечить себе подключение овердрафта необходимо:

  • наличие зарплатной карты, или расчетного счёта, по которым постоянно ведутся взаиморасчёты в размерах, достаточных для открытия овердрафта;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • стабильность денежных движений по карте или по расчётному счёту;
  • отсутствие каких-либо требований по данным счетам или картам — судебных, от приставов, хозяйственных и т. д.

Клиент с хорошей репутацией может постоянно пользоваться овердрафтом, получая при этом от банка какие-либо выгодные предложения — снижение процентной ставки или увеличение срока для погашения задолженности. Использование данной услуги выгодно для клиентов тем, что у них на счёте постоянно присутствует сумма денег, которую при необходимости можно направить на не целевые нужды, при этом проценты за пользование будут начисляться только в том случае, когда деньги расходуются.

Овердрафт являясь узкоспециализированной финансовой услугой, при этом имеет широкое применение, именно потому, что является взаимовыгодным для обеих сторон. Хотя возникают ситуации, когда навязанный банками овердрафт, особенно на зарплатные карты, становится вопросом споров и разногласий, поэтому подписывая условия о данной услуге — необходимо тщательно рассматривать все пункты договора и понимать сущность погашения данного вида кредита.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: