Что делать заемщику в случае нарушения кредитором условий сделки?

Подписывая кредитный договор, стороны согласовывают нюансы сделки. Заемщик обязуется на протяжении отведенного срока погасить задолженность, предоставив кредитору компенсацию в виде процентных начислений и оговоренных заранее комиссий. В свою очередь финансовое учреждение гарантирует обслуживание сделок на высочайшем профессиональном уровне с соблюдением прав и без игнорирования интересов потребителя.

Несоблюдение договора кредитором

Несоблюдение договора кредитором 📷 mypresentation.ru

Как правило, условия соглашений нарушают недобросовестные клиенты, которые умышленно или непреднамеренно игнорируют полученные по договору обязательства. Чтобы возместить возможные убытки обслуживающая организация часто использует штрафные санкции, но при систематических просроченных платежах кредитор вправе инициировать принудительное взыскание. Эта форма погашения предполагает осуществление исполнительного производства по решению суда.

Если с соблюдением условий сделок возникают проблемы со стороны кредитной организации, клиенты вправе защищать собственные интересы. Для этого достаточно подать жалобу на нарушителя. При условии игнорирования недобросовестным учреждением обоснованных претензий заемщику следует обратиться с иском в местный суд.

Типичные нарушения кредитного договора со стороны кредитора:

  1. Навязывание клиенту бесполезных платных услуг.
  2. Отказ в предоставлении оговоренных договором опций.
  3. Мошеннические действия и участие в аферах.
  4. Нарушение закрепленных законом прав потребителей.
  5. Вымогательство или угрозы жизни и здоровью клиента.
  6. Превышение сотрудниками должностных полномочий.
  7. Начисление скрытых комиссий и необоснованных штрафов.
  8. Завышение реальной стоимости кредитных продуктов.
  9. Ввод клиентов в заблуждение с помощью рекламы.
  10. Игнорирование полученных в рамках сделки обязательств.
  11. Необоснованное требование досрочно погасить кредит.
  12. Серьезные ошибки на этапе взыскания задолженности.

Крупные банковские и небанковские учреждения, которые заботятся о собственном имидже, гарантируют безопасное сотрудничество для клиентов. Однако даже организации, имеющие высочайший рейтинг надежности, не брезгуют скрытыми платежами и активно пользуются различными полулегальными уловками.

В подавляющем большинстве случаев заемщик теряет возможность защитить свои интересы, поскольку кредиторы умело обходят прописанные законодательством ограничения. Для этого банки, микрофинансовые компании (МФК), ломбарды, кредитные союзы и частные кредиторы используют юридические лазейки, которые доступны на стадии заключения договоров.

Жалоба на кредитора

Жалоба на кредитора 📷 www.ustnn.ru

Подача жалобы – основной и наиболее эффективный способ защитить права заемщика, если недобросовестный кредитор в процессе сотрудничества допускает серьезные ошибки или нарушает условия договора. Однако перед тем как обратиться к независимым экспертам, пострадавшей стороне следует подать запрос в обслуживающую кредит организацию. Порой спорные вопросы можно решить на месте без привлечения представителей регулирующих инстанций.

Основания для подачи жалоб:

  • Игнорирование кредитором запроса клиента на мирное урегулирование конфликтной ситуации.
  • Грубое отношение со стороны сотрудников финансового учреждения при попытке уладить спор.
  • Риск возникновения дополнительных расходов и убытков по вине недобросовестного кредитора.
  • Проблемы со страховкой в процессе кредитования, включая отказ страховщика от обязательных выплат.
  • Нарушение обслуживающей организаций условий сделки или норм действующего законодательства.
  • Незаконные действия представителей коллекторских агентств или служб безопасности банков.

Для грамотного составления текста жалобы желательно привлечь квалифицированного юриста. Правоведы отлично обучены не только правилам поведения в случае нарушений со стороны кредиторов. Эти специалисты знают слабые места нарушителей и нюансы действующих законов.

Читайте по теме: Что делать если угрожают коллекторы?

Пострадавшая сторона при желании может самостоятельно без каких бы то ни было проблем подать жалобу. Для этого на официальных сайтах контролирующих органов разработаны простейшие системы дистанционного приема заявлений.

Жалобы от заемщиков принимает:

  1. Финансовый омбудсмен – бесплатно занимается вопросами, связанными с любыми мелкими нарушениями. Является представителем Ассоциации российских банков. Не препятствует подаче жалоб в органы надзора, но во время активной работы с заявщиком запрещает инициировать судебные разбирательства.
  2. Антимонопольная служба – отвечает за создание комфортного финансового климата и поддержание честной конкуренции на рынке. Основная причина обращения в ФАС касается нарушений во время страхования. Главный рычаг давления предполагает обвинение кредиторов в сговоре со страховщиками с последующим предоставлением обязательных для выполнения предписаний по устранению обнаруженных нарушений.
  3. Налоговая инспекция – занимается проверкой нарушений, связанных с игнорированием законодательства по части отчисления налогов. Обычно привлекается юридическими лицами, которые получили кредиты в банках с серьезными нарушениями. Основной рычаг давления на кредиторов – штрафы и судебные иски.
  4. Роспотребнадзор – решает проблемы, связанные с нарушением прав потребителей. Это наиболее активный и эффективный контролирующий орган, который действительно может оказать помощь обманутым клиентам. Рычаги давления на кредитора – внеплановые проверки, судебные разбирательства и требования устранить нарушения. Сотрудники Роспотребнадзора вправе представлять интересы обманутых потребителей.
  5. Центральный банк РФ – оказывает помощью в случае грубого нарушения кредитором законов. Занимается делами, которые связаны с массовым обманом клиентов и крупными финансовыми аферами. Рычаг давления на кредиторов – лишение лицензии по результатам выполненной проверки.

Согласно действующему законодательству, основным государственным органом, регулирующим банковскую деятельность, остается ЦБ. Однако настоятельно не рекомендуется подавать жалобы сразу в высшие инстанции. Сначала следует попытаться привлечь омбудсмена и контролирующие органы низшего ранга.

Центральный банк обычно занимается лишь серьезными и резонансными нарушениями, которые касаются законодательства. Кредиторы стараются избегать жалоб в эту инстанцию, поскольку наличие большого количества недовольных клиентов повышает вероятность незапланированных проверок, которые представляют угрозу бизнесу.

В тексте жалобы нужно указать:

  • Актуальную информацию о кредиторе.
  • Тип проблемного кредитного продукта.
  • Номер и дату заключения договора.
  • Паспортные и регистрационные данные.
  • Сведения о погашении задолженности.
  • Суть проблемы и обстоятельства дела.
  • Требования к недобросовестному кредитору.
  • Контактную информацию заявщика.

Обратиться в органы надзора можно лично, но удаленный способ сотрудничества значительно упрощает процесс подачи заявок с последующим оперативным рассмотрением материалов дела. Если жалоба будет отклонена, заемщик вправе без промедления обратиться в суд. Одновременно разрешается подавать запросы в несколько контролирующих инстанций, но с инициированием судебных разбирательств, как правило, рекомендуется немного повременить.

Обращение в суд

Решение спорных вопросов в суде предполагает дополнительные издержки, погашать которые вынуждена сторона, признанная проигравшей по результатам заседаний. Во избежание непредвиденных убытков не рекомендуется привлекать подобные инстанции без предварительного рассмотрения жалоб. В большинстве случае конфликты можно урегулировать мирным путем, отыскав компромисс путем ведения диалога с кредитором.

Основания для подачи судебного иска:

  1. Игнорирование кредитором обоснованных жалоб со стороны клиента.
  2. Серьезные нарушения условия договора, вследствие которых возникают непредвиденные затраты.
  3. Противозаконные действия в отношении заемщика, например, угрозы и вымогательство.
  4. Начисление необоснованных штрафов, комиссий, пеней, неустоек и прочих платежей.
  5. Предумышленно или случайно допущенные ошибки на стадии согласования и подписания документов.
  6. Невыполнение финансовым учреждением указанных в договоре обязательств.

Следует хорошо подумать, прежде чем подавать судебный иск. Чтобы повысить шансы на решение вопроса в пользу заемщика, необходимо попытаться уладить спор мирным путем. Проще говоря, сперва придется подать запрос в вызывающую подозрения организацию для разъяснения ситуации.

В случае игнорирования клиента кредитором, придется заполнить и подать жалобу. Орган надзора выбирается с учетом сути проблемы. Если запрос заемщика признан обоснованным, сотрудники государственных инстанций окажут помощь на стадии судебного разбирательства. Однако документы можно подать в суд и после отклонения жалоб.

Расторжение договора

Расторжение кредитного договора 📷 kapitalbank.ru

Результатом удовлетворения жалобы или принятия судебного решения в пользу обманутого заемщика обычно является расторжение скомпрометированного договора. С учетом сути проблем, спровоцировавших конфликт, в суде разрешается требовать признание сделки недействительной. Подписанным документам часто присуждается оспариваемый или ничтожный статус. В любом из перечисленных случаев запросы кредитора признаются незаконными, но клиенту все же придется выполнить условия сделки, в частности возвратить полученные взаймы денежные средства.

Читайте по теме: Что такое кредитный договор

Если стороны достигнут компромисса, от расторжения сделки можно отказаться, но актуальное соглашение ждет тщательный пересмотр. В текст оригинального договора вносятся коррективы и изменения, позволяющие продолжить взаимовыгодное сотрудничество.

Заключение

Кредиторы часто пытаются обойти действующее законодательство, навязав клиентам платные услуги. Заемщики обычно не готовы вступать в конфликт, если ухищрения этих учреждений не грозят серьезными финансовыми проблемами. Тем менее многие организации пересекают черту, желая получить дополнительную прибыль.

Самый быстрый и удобный способ защитить интересы обманутого лица заключается в подаче жалоб с описанием проблемы, которая беспокоит получателя кредита. Сразу несколько государственных органов готовы оказать посильную помощь потребителям. Однако эти инстанции разбираются с совершенно разными типами проблем.

Подать жалобу можно через интернет, заполнив форму на сайте Роспотребнадзора, занимающегося защитой прав потребителей. Рассмотрением заявок от заемщиков занимаются также сотрудники ФНС, ФАС и ЦБ. Если в удовлетворении жалобы отказано, можно инициировать разбирательство в суде. Вероятность решения конфликтной ситуации в пользу заемщика существенно повышается после предоставления доказательной базы и свидетельств очевидцев.

Добавить комментарий
Войти с помощью: 
Что делать заемщику в случае нарушения кредитором условий сделки?
×
Жми «Нравится», чтобы читать нас на Facebook