Что делать, когда нечем платить кредит?

Что делать, когда нечем платить кредит

Что делать, когда нечем платить кредитС финансовыми трудностями регулярно сталкивается большая часть граждан. Но для заемщиков, которые погашают кредит, снижение или потеря дохода становится серьезной проблемой. За просрочки банки всегда наказывают должников штрафными санкциями. Кроме того, должник, прекративший выполнять свои обязательства, может быть добавлен в список неблагонадежных заемщиков. Что делать, если нечем платить кредит? Как сохранить хорошие отношения с банком и не стать заложником кредитной ямы?

Как оформить полную отсрочку?

Чтобы избежать штрафов и более серьезных проблем, должник может обратиться в банк с целью получить отсрочку. Полную отсрочку кредитные организации дают заемщикам, у которых:

• значительно снизилась платежеспособность;
• нет даже минимального дохода.

По условиям услуги должник временно прекращает выполнять свои обязательства – погашать кредит. Отпуск, в свою очередь, длится от 4 до 12 недель. Если финансовые проблемы так быстро заемщик решить не может, то ему предоставляется более длительная отсрочка – до 6 месяцев.

За услугу многие кредитные организации берут плату. Стоимость отсрочки, как правило, зависит от того, в какой раз заемщик пользуется услугой.

Чтобы уйти в отпуск, должник должен:

• подать заявление;
• подготовить документы о снижении или потере дохода.

Банки принимают положительное решение только в том случае, если клиент доказывает свою неспособность погашать долг. При этом кредиторы учитывают не только причину финансовых проблем заемщика, но и историю выплаты текущего займа.

Как договориться с банком о реструктуризации?

Сохранить репутацию, когда нечем платить кредит, поможет и изменение некоторых его условий. Реструктуризация долга – это достаточно эффективная процедура по уменьшению финансовой нагрузки должника. Чтобы должнику было не так сложно выполнять свои обязательства, кредитные организации:

• уменьшают ставку;
• продлевают договор.

Если кредит валютный, то банки переводят его в рублевый. Также для уменьшения ежемесячного платежа кредиторы переоформляют «карточные» займы. Условия погашения кредитные организации изменяют, как правило, бесплатно.

Реструктуризацию банки проводят в тех же случаях, когда предоставляют отсрочку. И должнику так же нужно:

• подготовить документы, которые подтверждают низкий доход;
• подать заявку.

Но данная процедура только уменьшает ежемесячный платеж, но не отменяет его внесение. Поэтому заемщик должен зарабатывать, чтобы выполнять свои обязательства на новых условиях.

Как взять деньги у другого кредитора?

Если банк отказывает в отсрочке или не соглашается на реструктуризацию, то избежать сложностей заемщик с низким доходом может с помощью рефинансирования. Проблема решается следующим образом:

  1. Заемщик берет деньги в другой кредитной организации.
  2. Погашает весь текущий долг.

Рефинансирование помогает не только сохранить хорошие отношения с первым банком, но и уменьшить ставку. Ведь у заемщика, которому нечем платить кредит, есть возможность найти предложение, где продукт выдается по более низкой ставке.

Но в использовании этого способа есть свои сложности:

• не все банки соглашаются получить назад свои средства путем рефинансирования;
• на проведение процедуры уходит немало времени;
• получение еще одного продукта нередко сопровождается определенными расходами.

Если в договоре есть пункт о запрете перекредитования, то заемщик не сможет решать проблему таким способом. Залоговые займы всегда рефинансируются более долго и сложно. Ведь процедура включает в себя снятие обременения, а затем оформление залога.

В чем плюсы страховки?

Если при получении кредита заемщик оформлял личную страховку, а причина снижения дохода – болезнь, то он может воспользоваться полисом. Кроме того, наличие страховки от финансовых рисков тоже помогает избежать штрафных санкций.

Когда должник, имеющий личную страховку, становится нетрудоспособным, то страховая компания выплачивает ему определенную сумму. Размер выплаты, как правило, соответствует совокупной сумме нескольких ежемесячных платежей. И заемщик использует эти деньги на погашение долга.

Страховка от финансовых рисков защищает должника в случае:

• уменьшения заработной платы;
• потери источника дохода.

Чтобы получить выплату, заемщику нужно предоставить компании, которая выдала полис, определенные документы. Если страховка личная, то потребуется медицинская справка. Потерю работы можно подтвердить трудовой книжкой.

Какие могут быть последствия при неуплате долга?

  1. Штрафные санкции. Банк не оставляет без внимания ни одну просрочку. Большинство кредитных организаций наказывают клиентов уже за первую задержку платежа. Поэтому заемщику, которому нечем платить кредит, грозит начисление штрафов. Их размер, в свою очередь, увеличивается со сроком просрочки.
  2. Взыскание долга. Если должник не платит, то кредитор может расторгнуть договор и потребовать возврата всей суммы. Невыполнение этого требования ведет к тому, что банк начинает процедуру взыскания. В такой ситуации продается залог. Если заем был выдан без обеспечения, то банк подает в суд.
  3. Негативные изменения кредитной истории. Просрочка, а также все ее последствия, ухудшают репутацию заемщика. В его досье появляется отрицательная информация, а банк заносит его в «черный список». Не выполняя свои обязательства, заемщик портит не только историю, но и отношения с кредитором.

Добавить комментарий

Войти с помощью: