» » » Что делать если образовалась просрочка по кредиту?

Что делать если образовалась просрочка по кредиту?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров56

Что такое кредит?

Что делать если образовалась просрочка по кредитуПравильное понимание того, что под собой подразумевает термин «кредит» поможет разобраться, что же такое просрочка, и чем она может вам грозить. Кредитор ссужает денежные средства заемщику под определенный процент. Заемщик – это лицо, получающее кредит, а кредитор – лицо, дающее кредит. Регулируются отношения между кредитором и заемщиком с помощью кредитного договора, в котором прописаны сроки полной выплаты кредита, и штрафные санкции в случае невыплаты кредита.

Существует 2 основных вида кредитов: целевые и нецелевые. Целевые выдаются с определенной целью. К ним относятся автокредитование, ипотечное кредитование, кредит на покупку техники. При таком типе кредитования имущество находится в залоге у банка, что снижает его риски в случае невыплаты, потому ставки по кредитам сравнительно небольшие. Нецелевой кредит – это обычный потребительский кредит. Деньги выдаются просто так, но процентная ставка выше.

Выдача денег для банка связана с высокими рисками, поэтому требуется подтверждать свою платежеспособность при подаче заявления на кредит. Таким образом, банковская организация пытается обезопасить себя еще на стадии принятия решения по выдаче ссуды.

Что такое просрочка, какие бывают штрафы?

Просрочка — это неуплата по кредиту в срок указанный в графике платежей. То есть неисполнение договора. Правила и штрафы в отношении заемщика разные банки определяют по-своему. Прописываются все условия в кредитном соглашении. Заемщик, подписав соглашение, обязуется каждый месяц вносить определенную денежную сумму в обговоренный с кредитором срок.

В определенное число каждого месяца, например, 18-е число, необходимо вносить деньги за кредит. На усмотрение банка может допускаться несколько дней просрочки. Если просрочка длится больше одного месяца, из банка начнут звонить, и просить погасить долг. Чем выше срок задержки оплаты по кредиту, тем выше вероятность отправления дела коллекторам, или судебного разбирательства с банком.

Какие бывают взыскания?

  • Пеня (начисление идет за каждый день просрочки по платежу);
  • Штраф (фиксированный платёж, который заёмщик уплачивает за факт несвоевременной оплаты);
  • Штрафные санкции (банковская организация повышает начальную ставку по кредиту).

Иногда люди удивляются тому, что должны заплатить больше по причине просрочки платежа. Всегда внимательно читайте кредитный договор и следите за графиком платежей, чтобы точно быть в курсе, когда и сколько нужно заплатить. На усмотрение банка размер наказаний может быть фиксированной суммой, или же исчисляться в процентах.

Во многих банках принято включать в договор пункт о принудительном досрочном погашении задолженности. Сам по себе этот пункт не является штрафным, но используется при невыполнении заемщиком своих прямых обязательств перед банком.

Штрафы начинают действовать на следующий день за днем платежа. Если однократно, то страшного в этом нет ничего. Если же просрочка повторяется регулярно, даже короткая, то, скорее всего, перед каждым платежом банк будет напоминать о себе и об оплате кредита.

Какая бывает просрочка по кредиту?

Классифицируют просрочку таким образом:

  • Первая и непродолжительная (не более месяца). Заемщику поступают звонки или сообщения из банка, с напоминанием об опоздании с внесением денег на счет. Звонки эти не особо навязчивые, и, если корректно объяснить причину опоздания с оплатой, банк сохранит положительное отношение к клиенту, в случае оплаты образовавшегося долга. Одна задержка выплат не влияет на кредитную историю, и она остается чистой. Штраф будет минимальным, а может и не начисляться вообще;
  • Продолжительная (несколько месяцев). Банк проявляется свою настойчивость, и звонки становятся более навязчивыми, а выплата требуется в ультимативной форме. Случается и так, что сотрудники могут прийти по месту жительства. В данном случае штрафа невозможно избежать, и цифра будет значительна. Кредитная история будет гарантировано испорчена, несмотря на погашение задолженности, и дальнейшие выплаты без задержек;
  • Очень продолжительная (от года). В адрес заемщика поступают завуалированные угрозы и шантаж. Скорее всего, банк перепродал долг коллекторскому агентству. Для такого заемщика кредитная история полностью испорчена;
  • Вторая и последующие непродолжительные просрочки показывают сложившуюся направленность к просрочке платежей. Минимальный штраф за короткий пропуск, но отрицательная кредитная история обеспечена;
  • Дальнейшие продолжительные и не очень просрочки будут отличаться по размеру начисленных штрафных выплат. Кредитная история в таких случаях испорчена на продолжительный срок.

Можно испортить себе кредитную историю просто опаздывая каждый раз с платежом на 1-2 дня. Никто не будет вам звонить и беспокоить, если вы не оплатили в первый раз. Позвонят через неделю — две, но пеня будет начисляться.

Как выплатить деньги?

Причины отсутствия возможности оплатить кредит бывают различными: потеря работы, болезнь и прочие непредвиденные обстоятельства. Если есть уверенность, в том, что трудности в финансовом вопросе временные – можно занять необходимую сумму у ближайших родственников или друзей. Но как быть, если проблемы серьезнее?

Банковские организации не сторонники создания негативных ситуаций, потому постараются найти приемлемый для обеих сторон путь решения проблемы. Главное, сразу обратиться к своему кредитору при возникновении материальных трудностей. Честность может спасти от ухудшения положения, и банк, скорее всего, отнесется с пониманием к сложившимся обстоятельствам.

Заемщику могут быть предложены следующие варианты решения проблемы:

  • Реструктуризация (новый договор на более длительный период);
  • Отложенный платеж. Платеж откладывается на один месяц, соответственно срок кредита увеличивается на этот же период, что увеличивает процент. Пропускается один платеж, но в следующем месяце надо будет помимо основного долга оплатить процентов за два месяца либо один раз заплатить только проценты;
  • Перенос платежа в рамках одного месяца. Например, при переносе платежа с 5 на 24-е число одного месяца заемщик обязуется выплатить ежемесячный платеж и 24, и затем согласно графику платежей снова 5 числа. То есть платеж переносится единожды, и не распространяется на весь срок действия кредита;
  • Перекредитование (обращение в другой банк за новым кредитом);

Если кредитозаемщик не проявляет заинтересованность к разрешению проблемы: кредитор продолжает начислять штрафы, и запрашивать погашение долга. Итогом станет судебное разбирательство. Суд, встав на сторону банка, все равно обяжет заемщика расплатиться с долгами.

Какие предпринять шаги, если много просрочек?

Часто получается так, что, пытаясь оплатить один кредит, человек берет новый, а потом еще один и еще, и в итоге накапливается большое количество долгов.

Можно выделить определенные шаги на пути к решению проблемы:

  • Необходимо погасить долг по самым маленьким кредитам. Обычно таковыми являются пластиковые карты и овердрафт. Процентная ставка по ним выше, а потому и штрафы больше, кроме того, продажа этих долгов коллекторам очень частое явление;
  • Написать заявление о реструктуризации. Даже в случае отказа банка у вас будет документальное подтверждение того, что вы не скрывались от банка, а пытались решить проблему;
  • Дождаться требования о досрочном погашении из банка. В этом документе указывается полная сумма долга обязательная к выплате, срок, который дается на уплату долга, а также можно узнать, когда ждать повестку в суд;
  • Внимательно изучить кредитный договор по поводу подсудности рассмотрения споров. Зачастую там указаны суды, расположенные поблизости, но возможна территориальная принадлежность к головному офису. В таком случае можно общаться с судом по почте;
  • Обратить внимание на поступающие от банка или коллекторов звонки. Их прекращение говорит о том, что скоро банк подаст в суд;
  • Когда на пороге дома уже оказались судебные приставы, но никаких бумаг из банка или суда вы не получали, значит, решение было принято без участия заемщика. Непременно получите у пристава постановление о возбуждении исполнительного производства, в котором будет указано основание для его возбуждения. Если оно было вынесено заочное решение – можно смело отменять его;
  • После отмены судебного приказа дождитесь искового заявления от банка;
  • Вступив в судебный спор с банком, можно постараться уменьшить размер своего долга;

После принятия решения можно попросить суд об отсрочке исполнения решения суда. При принятии положительного решения остается просто выплачивать задолженности, а приставы не будут применять к должнику никаких санкций.

Финансовые санкции в отношении неплательщика могут заключаться в запрете на выезд из страны, взыскании на имущество и взыскании на 50% от официальной заработной платы.

Возврат кредита через конфискацию имущества

Худшим исходом судебного разбирательства для должника станет конфискация имущества. Проводят эту процедуру судебные приставы. Количество изымаемого имущества пропорционально размеру задолженности. Небольшой долг приведет к потере бытовой техники или мебели. Крупная сумма компенсируется конфискацией автомобиля или недвижимости.

Любое взыскание ограничено законодательно. Так, приставы не имеют права забирать единственную недвижимость, не взятую в ипотеку, также невозможна конфискация участка, на которой расположен объект.

Под запретом является изъятие вещей индивидуального пользования. Приставы имеют право проводить обыск в квартире, ограничиваясь конфискацией того, что лежит на виду. Обязательно присутствие юриста и понятых при осмотре квартиры. Решение приставов можно оспорить через суд, если человек не согласен с ним.

Желательно не доводить ситуацию до такого состояния. Необходимо четко понимать, что когда вы берете кредит, потом его придется вернуть.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: