» » » Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если нечем платить кредит?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров13

Что делать, если нечем платить кредит

Что же делать заемщику, если его доход не позволяет ему возвращать текущий долг?

Нестабильная экономическая ситуация все чаще приводит к тому, что у банковских должников не хватает средств для погашения кредита. Просрочки платежей могут стать причиной образования очень крупной задолженности, а там недалеко и до долговой ямы. Есть два способа решения такой проблемы. Один из них – это реструктуризация кредита, а второй – оформление отсрочки выплаты заемных средств. Что представляет собой каждый способ и как его можно реализовать?

Кредитные каникулы

Когда у заемщика возникают финансовые проблемы и резко снижается кредитоспособность, то банки чаще всего предлагают ему взять отсрочку выплаты долга. Она представляет собой небольшой перерыв в возврате заемных средств, который, в свою очередь, бывает частичным и полным. Кредитные каникулы в полной форме – это прекращение всех выплаты в счет погашения займа: как процентных, так и основных. Должник на время перестает вносить ежемесячные платежи, а банк на этот же срок приостанавливает начисление процентов.

Частичная форма отсрочки предполагает составление новой, временной схемы возврата денежного займа. Как правило, кредитная организация предлагает заемщику на выбор два варианта: либо он выплачивает только процентный долг, либо только его «тело». После завершения каникул должник продолжает погашать кредит по схеме, которая действовала до начала отсрочки. Что касается длительности такого кредитного отпуска, то ее каждый банк определяет в индивидуальном порядке. Обычно наиболее важное значение для кредиторов имеет главная причина отсутствия средств у должника, а также предполагаемые сроки ее решения. При этом средний срок отсрочки по кредиту составляет 2-3 месяца, а максимальный редко превышает 1 год.

Особенности реструктуризации

Реструктуризация – это изменение структуры, в данном случае – изменение структуры договора денежного займа. Процедура реструктуризации кредита подразумевает составление еще одного, дополнительного соглашения, в котором указываются новые условия выплаты долга. Банк изменяет те или иные параметры займа, чтобы снизить кредитную нагрузку должника, испытывающего трудности с деньгами.

Во многих случаях временной неплатежеспособности заемщика эта процедура является наиболее оптимальным решением проблемы. Причем как для банка, так и для должника. Ведь реструктуризация позволяет заемщику решить сложный вопрос без негативных для него последствий – применения штрафных санкций со стороны банка. Кроме того, изменение определенных условий возврата заемных средств дает должнику возможность сохранить хорошую репутацию клиента кредитных организаций.

Как банк может изменить договор

На сегодняшний день есть несколько видов реструктуризации кредита. При этом банк может изменить не один, а сразу несколько пунктов соглашения. Итак, что может сделать кредитная организация:

  • увеличить срок денежного займа;
  • заменить валюту кредита;
  • переоформить кредитную карту на заем наличными;
  • изменить вид ежемесячного платежа;
  • снизить текущий тариф;

В первом случае банк изменяет период возврата заемных средств на определенный срок, чтобы таким образом уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку должника. Второй вид – это переоформление займа, полученного в какой-то иностранной валюте, на рублевый кредит. Переход с аннуитетных на разные, то есть дифференцированные платежи дает должнику возможность самостоятельно определять сумму очередного взноса. На уменьшение ставки, по которой были выданы заемные средства, кредиторы идут очень редко. А если и изменяют тариф, то не более чем на 1%.

Кто может рассчитывать на помощь кредитора

К реструктуризации прибегают в том случае, когда должник не имеет возможности погашать долг на текущих условиях. Следовательно, обратиться в банк с просьбой изменить определенный пункт договора могут заемщики, у которых резко снизился общий доход. Тоже самое касается и отсрочки выплаты заемных средств. Банк отпустит заемщика на каникулы только в том случае, если его финансовые возможности действительно очень низкие. Но если у должника возникли проблемы с деньгами, то это еще не значит, что кредитор согласится что-то поменять в действующем соглашении или схеме выплаты займа.

По закону банки имеют полное право отказать клиенту в реструктуризации долга или предоставлении отсрочки по тем или иным причинам. В частности, невысокие шансы у должников, которые погашали текущий долг с нарушениями. Состояние общей истории кредитования тоже имеет важное значение для кредитора, когда он принимает решение по заявке. Но все же самым главным для банков являются доказательства того, что должнику нечем платить кредит. Если должник предоставляет документы, которые подтверждают его временную некредитоспособность, то тогда он может рассчитывать на отсрочку или изменение содержания договора.

Оформление каникул или реструктуризации

Если у должника возникли финансовые проблемы и он не имеет возможности дальше выплачивать заем на действующих условиях, то ему следует обратиться в банк для решения вопроса некредитоспособности. Заемщик может сразу написать заявление о предоставлении отсрочки или изменении договора. Но банк примет ее только в том случае, если к ней будут приложены необходимые документы, то есть те, что подтверждают сложное финансовое положение. Это может быть:

  • справка из больницы;
  • документ об увольнении;
  • справка из центра занятости;
  • документ о призыве в армию;
  • справка о сокращении заработной платы;

Список документов, которые заемщику следует приложить к заявлению, зависит от причины его неплатежеспособности. Когда должнику нечем платить кредит из-за потери единственного источника дохода, то он показывает банку оригинал или копию трудовой книжки. Если проблемы с деньгами возникли в результате болезни, то прилагается соответствующая справка. Стоит отметить, что многие кредитные организации предоставляют отсрочку по кредиту женщинам, уходящим в декрет, а также мужчинам, которые отправляются на срочную службу в армию. Если банк соглашается на выбранный должником способ решения проблемы, то составляется либо дополнительный договор, либо новая схема погашения.

О чем следует помнить заемщикам
  1. Желательно как можно раньше сообщать кредитору о проблемах с финансами. Банки всегда более лояльно относятся к клиентам, которые могут сделать первый шаг для решения проблемы.
  2. Реструктуризация долга или отсрочка его выплаты не портит главный документ должника – его историю. Эти процедуры, напротив, сохраняют хорошее досье заемщика.
  3. Изменение определенных условий договора никак не влияет на долговые обязательства должника. Ведь денежный заем в любом случае приходится полностью возвращать.

Источник: zaimitut.ru

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: