» » Банкротство заемщика при просрочке по ипотеке. Насколько это оправдано?

Банкротство заемщика при просрочке по ипотеке. Насколько это оправдано?

размещено в: Все статьи | 0 количество просмотров20

Банкротство заемщика при просрочке по ипотеке. Насколько это оправданоПросрочка по ипотеке – это самая распространенная проблема, которую безуспешно пытаются решить многие заемщики, взявшие деньги на покупку жилья, а потом столкнувшиеся с финансовыми проблемами из-за потери доходов.

И по мере усиления морального прессинга коллекторов и перспективы довести дело до принудительного взыскания, все чаще перед должниками встает непростой вопрос, как лучше выйти из сложившейся ситуации: признать собственное банкротство или «плыть по течению», предоставив банку возможность самому решать проблему с задолженностью.

Финансовая несостоятельность – реальная возможность списать долги.

С прошлого года расписываться в своей финансовой несостоятельности получили право частные лица, что стало возможно после того, как был принят закон о банкротстве физ.лиц. Депутаты не скрывали, что его основная задача состоит в том, чтобы снизить накалившуюся обстановку в обществе, обусловленную высокой задолженностью граждан перед банками и другими финансовыми организациями. Теперь достаточно просрочить хотя бы 3 ежемесячных платежа и накопить задолженность на сумму 500 тыс. руб., чтобы иметь право обратиться в арбитражный суд, подать соответствующий иск, приложить необходимые документы и получить статус банкрота.

В чем преимущества финансовой несостоятельности по сравнению с судебным взысканием? Во-первых, это возможность закрыть вопрос со всеми долгами, независимо от их объема и срока просрочки, во-вторых, уберечь свои будущие доходы от посягательств приставов (при взыскании приставами часть доходов должника идет на погашение задолженности перед банком) и, в конце концов, сохранить собственное жилье, если это единственная жилая площадь банкрота. Именно этим и руководствуются многие должники, которые хотят списать ипотечные долги и сохранить свою недвижимость. Но насколько это возможно?

Когда выгодно банкротство?

Если внимательно изучить закон о банкротстве физ.лиц, то станет очевидно, что мораторий на продажу недвижимости актуален только в том случае, если она не является залогом по ипотечному договору. Другими словами, если заемщик оформил ипотеку на покупку жилья, которое и стало обеспечением по кредитному договору, то в ходе банкротства оно тоже будет продано финансовым управляющим, и сохранить его не удастся даже после признания своей несостоятельности. Поэтому банкротство не поможет уберечь от продажи залоговую недвижимость, как бы заемщики не пытались это сделать в законном порядке.

С другой стороны, такой шаг может быть вполне оправдан, если цены на ранее приобретенное жилье существенно снизились, что сегодня можно наблюдать на отечественном рынке. В такой ситуации после обязательной продажи залога у заемщика может остаться огромный долг, который он обязан будет вернуть как посредством продажи другого своего имущества, так и путем отчисления части доходов в счет банка до полного погашения задолженности. Это подразумевает, что после обращения банка в суд с иском о принудительном взыскании средств, заемщик получит многолетнюю кредитную кабалу, которую он будет вынужден тянуть даже после продажи жилья. Соответственно, он не сможет полноценно планировать свою жизнь, делать дорогостоящие покупки и приобретать жилье, так как оно сразу же будет арестовано судебными приставами. Чтобы поставить своеобразную точку в отношениях с бывшим кредитором, в подобных обстоятельствах куда более выгодней банкротство, которое хоть и не убережет от продажи жилья, но хотя бы поможет навсегда забыть о проблемной задолженности.

Последствия для заемщиков.

Но не все так просто и гладко, как этого хотелось бы банкротам. Помимо того, что они рискуют потерять залоговую недвижимость, есть и другие последствия признания финансовой несостоятельности, которые могут значительно подпортить жизнь бывшему неплательщику.

Сначала ему придется заплатить за проведение процедуры, что предусмотрено действующим законодательством. В зависимости от текущей суммы долга, такие расходы могут составлять до 200 тыс. руб., что не всегда посильно для должников.

Данные банкрота будут внесены в единый государственный реестр, что может стать неприятным психологическим фактором.

В течение последующих трех лет должник не сможет занимать руководящие посты, а если он решит оформить еще один кредит или заем, то он будет обязан указать, что числится в списке банкротов.

Признать свою финансовую несостоятельность можно только один раз в пять лет. Поэтому не стоит накапливать долги, которые будут непосильны для семейного бюджета. А до окончания банкротства гражданину может быть закрыт выезд за границу, который можно будет снять только после проведения всех обязательных расчетов.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: