Срочный банковский заем или микрокредит от МФО

Какую услугу лучше использовать — банковский заем или микрокредит от микрофинансовой организации?

При желании быстро получить кредитные средства граждане в первую очередь обращают внимание на продукты банковского кредитования. Банковский заем, выдаваемый в экспересс-режиме, реально получить в день направления заявки. Но аналогичные предложения исходят от микрофинансовых организаций, они также готовы кредитовать граждан быстро. Но банковские продукты и продукты МФО имеют существенные различия. С ними и разберемся.

О банковском экспресс-кредите

Программы экспресс-кредитования есть не в каждом банке. Крупные учреждения готовы предоставлять срочные ссуды только зарплатным заемщикам. Поиск подходящего предложения кредитования модно вести в сети, сейчас все банки имеют собственные сайты. Найдя предложение, которое подходит по условиям выдачи и требованиям к заемщикам, можно сразу направлять онлайн-заявку на получение средств.

Параметры банковского экспресс-кредита:

  1. Сумма выдачи. Оформление банковского займа проходит в срочном режиме, справки обычно не требуются. Риски банка за счет этого возрастают, поэтому лимит выдачи не будет большим. Обращаясь в банк впервые, не рассчитывайте получить больше 50000-80000 рублей. Тем, кто обращается повторно, может быть доступным лимит до 100000 рублей и немного выше.
  2. Срок выдачи. Экспресс-кредиты не отличаются долгосрочностью, но и суммы выдачи небольшие. Стандартно банки выдают деньги по таким программам на срок, не превышающий двух лет.
  3. Процентная ставка. Экспресс-кредиты — самые дорогие банковские программы. Деньги по ним обычно выдаются без справок, а проверка заявителей за счет срочности не тщательная. Все это несет риски невозврата, которые включаются в процентную ставку. Если банк выдает по этой программе кредит под 30-40% годовых, это предложение можно назвать нормальным.

Для кого актуален банковский экспресс-заем

В первую очередь для граждан, которым деньги нужны быстро. Но следует учитывать, что договор банковского займа можно заключить только в часы работы банка. Например, если составить заявку вечером, то деньги выдаются только на следующий рабочий день банка. Если наличные нужны здесь и сейчас, нужно обращаться в банк в первой половине дня. И при этом следует обращать внимание на сроки рассмотрения, некоторые банки дают ответы в течение суток.

Экспресс-кредит в банке актуален, если:

  • заемщик работает не официально, не может предоставить справку о доходах;
  • деньги нужны в течение суток;
  • нужна сумма более 30000-50000 рублей;
  • планируется постепенное гашение задолженности равными платежами.

банковский заем СитиБанк

О срочном микрокредите от МФО

Микрофинансовые организации как раз тем и занимаются, что предоставляют гражданам займы срочной выдачи. Их продукты ориентированы на тех, кому экстренно необходимо перехватить в долг небольшую сумму.

Самые быстрые программы — это те, что позволяют получить заем дистанционно. Если воспользоваться такой программой, то можно получить микрокредит за час вне зависимости от времени на часах.

Параметры микрокредита от МФО:

  1. Сумма выдачи. Если выбрать заем, который выдается в офисе, то при первом обращении можно рассчитывать на сумму до 30000-50000 рублей, при повторном — уже до 80000 рублей. Моментальные онлайн-займы характеризуются меньшими лимитами: при первом обращении гражданин получит не более 15000 рублей, при повторном — 20000-30000 рублей.
  2. Срок выдачи. Офисные займы выдаются не более продолжительные для сферы микрокредитования сроки, на возврат может отводиться 26-52 недели. Если же говорить о мгновенном онлайн-займе, то он выдается максимум на 21-30 дней.
  3. Процентная ставка. При описании своих программ банки используют годовую ставку, а МФО ежедневную. Показатель ставки в день более удобен, так как чаще всего займы выдаются на срок не больше месяца. Если вы оформляете срочный заем до зарплаты, то показатель ставки 1-2% — нормальный вариант.

Если возврат банковского займа предполагает постепенное гашение задолженности равными платежами, то в МФО действует несколько иной принцип. Если речь о срочном займе до зарплаты, то он погашается одним платежом до конца срока действия договора. Если это заем с постепенным погашением, то гасится долг равными платежами, вносимыми с периодичностью раз в 1 или 2 недели.

Для кого актуален заем от МФО

Можно выделить категории заемщиков, которым будут интересны срочные предложения микрофинансовых организаций:

  • граждане, обладающие негативной кредитной историей;
  • молодые граждане возраста до 18-ти лет и пенсионеры;
  • кому нужен моментальный заем, его можно получить даже ночью.

микрокредит 15000 бесплатно

Делаем выводы

Банковские кредиты и займы во многом похожи. По срочным программам можно оперативно получить в долг небольшую сумму. Если деньги не нужны моментально, а у гражданина нормальная кредитная история, более подходящим будет банковский экспресс-заем, так как он дешевле.

Если же кредитная история отрицательная, или деньги нужны прямо сейчас, то более подходящим будет предложение микрофинансовой организации. Кроме того, это предложение будет более актуальным, если сумма требуется на короткий срок, не превышающий месяца.

количество просмотров28

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...