» » » Банковская гарантия на исполнение контракта, срочное оформление в банках из перечня Минфина с внесением в реестр.

Банковская гарантия на исполнение контракта, срочное оформление в банках из перечня Минфина с внесением в реестр.

размещено в: О Банках | 0 количество просмотров25

Банковская гарантия (БГ) на исполнение контракта — оформляется принципалом (продавцом) с целью выплаты денежной компенсации при нарушении оговоренных условий. Кредитное учреждение берет на себя финансовые риски, становится гарантом сделки. Условия и обязательства перечисляются в гарантии. Там же указывается точная сумма платежа.

Гарантия ограждает бенефициара от:

  • нарушения сроков и объемов поставок;
  • получения некачественных товаров (услуг);
  • нарушения других оговоренных условий.

Банковская гарантия на исполнение контрактаПодобная гарантия регулируется 223-ФЗ. Она находит применение как при проведении тендеров, так и при заключении сделок. Гарантия подтверждает намерение контрагента заключить контракт и выполнить взятые на себя обязательства.

При оформлении БГ оговариваются сроки оплаты — недопустимым считается как просроченный платеж, так и досрочный (присутствует валютный риск для бенефициара). Согласно 223-ФЗ, гарантия считается безотзывной и имеет срок действия. Со стороны заказчика требуется указание точных сроков в которые он отвергнет или одобрит гарантию.


Стоимость оформления.

Размер обеспечения регламентируется п. 6 ст. 96 закона № 44-ФЗ:

  • до 50 млн. руб. — 5-30 %;
  • свыше этой суммы — 10-30 %.

При заключении контрактов используется высокий процент. Это позволяет обезопасить сделку, снизить риск невыполнения условий контракта.

Кредитные учреждения берут комиссию 3-6% от предоставленной суммы. Точные цифры не регламентируются. Срок погашения оговаривается в документе.

При использовании услуг посредников дополнительное вознаграждение чаще всего не требуется, поскольку свою прибыль они получают в результате сотрудничества с банком. В ряде случаев букмекеры все же берут процент (распространенная ставка — от 0.5%). Лучше уточнить этот момент на начальном этапе сотрудничества.

Помощь в получении банковской гарантии на исполнение контракта.

Самостоятельное обращение в банк приводит к затягиванию процесса оформления (если это первый запрос, финансовая организация тщательно проверяет сведения).

Юридические компании поддерживают деловые отношения с гарантами, соответствующими требованиям, приведенным в ст. 74.1 НК РФ. После Вашего запроса юристы свяжутся с представителями сразу нескольких финансовых учреждений. Благодаря протекции Вы получите одобрение заявки по выгодной ставке.

Безотзывная гарантия будет занесена в реестр и оформлена в полном соответствии с 44-ФЗ. Вы должны помнить: при отсутствии записи в реестре банковская гарантия не принимается заказчиком в качестве обеспечения исполнения контракта. Исходя из этого, обращаться нужно только к проверенным посредникам (репутацию компании должны подтверждать годы работы и положительные отзывы).

Требования к клиенту при оформлении БГ.

Вам придется доказать финансовую устойчивость. Под этим термином подразумевается способность организации функционировать и развиваться, сохраняя в условиях изменяющейся среды равновесие пассивов и активов. Финансовое учреждение не выдаст гарантию, если срок хозяйственной деятельности с момента регистрации не превышает года.

Для банков показателем стабильной работы объекта хозяйственной деятельности является наличие:

  • среднемесячного остатка на расчетных счетах;
  • «чистых» оборотов.

В расчет берется квартал, предшествующий обращению. Имеют значение юридическая чистота и отсутствие долгов по кредитам.

Банки откажут в оформлении БГ, если объект хозяйственной деятельности имеет обязательства перед бюджетами. Произойдет это в случае, если задолженность превышает 10% от квартальной выручки. Банк имеет право потребовать дополнительные документы, если посчитает это нужным.

Обеспечение исполнения контракта — срок банковской гарантии.

Банковская гарантия на исполнение контракта является одной из разновидностей кредита. Вам придется подготовить пакет документов:

  • заявку на оформление БГ (малейшие неточности и некорректные формулировки приведут к отказу);
  • копии свидетельств ИНН и ОГРН, справку из налоговой, правоустанавливающие документы;
  • финансовую отчетность;
  • документы, удостоверяющие наличие обеспечения гарантии (без этого БГ обойдется дороже).

Следующим шагом будет выбор финансового учреждения. Гарантии оформляют банки или другие финансовые учреждения, соответствующие требованиям, приведенным в ст.74.1 НК РФ. При самостоятельной подаче документов рассмотрение заявки обычно занимает 3-7 дней (могут потребоваться дополнительные документы, что увеличит срок).

После оформления БГ покупатель изучает документ и дает ответ. На это отводится срок в 3 рабочих дня. Срок действия БГ превышает срок договора на месяц.

Доводы в пользу получения банковской гарантии.

Главным доводом в пользу получения БГ является сохранение оборотных активов. Сумма, «замороженная» на счету заказчика, оказывает влияние на финансовое состояние предприятия. Особые сложности возникают при заключении сразу нескольких контрактов. Взяв на себя финансовые риски, банк позволяет в полной мере сохранить оборотные средства.

Даже в случае, если финансовое учреждение в качестве залога по поручительству предложит приобрести ценные бумаги, деньги продолжат «работать», принося доход. Такой вариант гораздо выгоднее «замораживания» средств. Ваш денежный вклад избежит инфляции.

Благодаря наличию БГ бенефициар может предоставить отсрочку или дополнительную скидку, увеличить сумму или предоставить другие выгоды. Риск неоплаты погашается БГ. Это увеличивает степень доверия.

При повторном обращении в кредитное учреждение за оформлением БГ срок рассмотрения заявки сокращается. Проведя детальный анализ при первом обращении, банк обходится упрощенной схемой проверки.

Банковская гарантия в качестве обеспечения контракта: получение платежа

Согласно законодательству РФ, бенефициар получает право на компенсацию, если условия контракта были нарушены. Выплату производит кредитное учреждение, которое заключило соглашение. Требование предъявляется до завершения срока БГ.

Составленное в произвольной форме заявление сопровождается документами, подтверждающими претензии к контрагенту. Банк, являющийся гарантом, проверяет требование на предмет соответствия претензий условиям БГ. Изучается документальная аргументация. Если требование признано некорректным, в выплате отказывается с указанием причин. Об этом уведомляются обе стороны.

После исправления указанных ошибок бенефициар выставляет новое требование. Его разрешено подавать несколько раз, вплоть до признания претензий корректными или до окончания срока действия БГ. Такая возможность подтверждается законодательством.

Расторжение обязательств.

Гаранту запрещено отзывать оформленную гарантию, поэтому ее называют безотзывной. Принадлежащее бенефициару право на компенсацию не разрешается передавать третьему лицу. Обязательства полностью или частично расторгаются только при вступлении в силу обстоятельств, указанных в договоре.

Односторонний отказ невозможен. Предъявляет требования выгодоприобретатель. Действие БГ прекращается при:

  • необходимости внесения новаций, не предусмотренных в заключенном БГ;
  • получении отступного;
  • невозможности выполнения обязательств.

Расторжение возможно и в случае, если выгодоприобретатель лишен статуса юридического лица.

Принципал официально уведомляется о досрочном расторжении. По условиям банковского гарантирования он имеет право на частичное или полное возмещение по условиям вознаграждения банка, взявшего на себя роль гаранта.

Какие сложности возникают при получении БГ?

Опасность представляют недобросовестные брокеры, предлагающие нелегитимные продукты. Признаки мошенничества:

  • срок исполнения заказа — 2-3 часа;
  • требуются только ксерокопии уставных и некоторых других документов.

При проверке факт мошенничества выявляется, после чего принципала обязывают предоставить легитимную гарантию (отводится срок в 5-10 дней). Если это требование не исполняется:

  • контракт расторгается;
  • организация заносится в реестр недобросовестных исполнителей (поставщиков).

Помощь профессиональных юристов позволит избежать проблем.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: