» » » Банки отказывают в кредите? Почему?

Банки отказывают в кредите? Почему?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров46

Почему банки отказывают в кредите? Как избежать отклонения заявки? Обо всем этом рассказывается в статье.

Банки отказывают в кредитеМногие заемщики получают отказ банков в предоставлении кредитных продуктов. Сегодня кредитные организации все чаще отклоняют соответствующие заявки. Почему банки отказывают в кредите? У каждого банка свои причины отказа в заемных средствах. При этом большинство кредиторов отклоняют заявления по одним и тем же причинам.

Испорченная кредитная история

От состояния досье, в котором хранится вся информация о выплатах кредитных долгов заявителя, во многом зависят его шансы на получение заемных средств. Банки часто отклоняют заявки из-за того, что история возможного заемщика содержит негативную информацию. При этом у каждой кредитной организации свои критерии. К примеру, в одном банке оформить заем может соискатель с довольно плохой репутацией заемщика, а в другом ему сразу откажут.

Хорошей историей для большинства кредитов является та, в которой были только небольшие нарушения договоров. Серьезные ошибки во время выплаты заемных средств – это почти гарантированный отказ в выдаче кредита. В частности, один просроченный заем может испортить безупречное досье, а следовательно, существенно снизить шансы на оформление новых продуктов.

Доход не соответствует сумме займа

Рассматривая заявку на кредит, банки уделяют особое внимание платежеспособности потенциального должника. Кредитор соглашается предоставить продукт, если доход заявителя соответствует нагрузке, связанной с возвратом заемных средств. Когда финансовые возможности ниже, чем требуется, то банк отказывает в кредите.

Кредиторы считают, что для беспроблемного погашения долга заемщик должен тратить на ежемесячный платеж не больше 50-60% своего бюджета. Поэтому заявитель даже с высокой платежеспособностью может получить отказ в выдаче заемных средств, если кредитор посчитает, что сумма долга для него слишком большая.

Заявитель не подходит по возрасту

В каждой кредитной программе есть пункт о возрасте получателя заемных средств. По закону РФ займы банки могут предоставлять гражданам, достигшим совершеннолетия. Однако таким молодым соискателям заемные средства кредитные организации выдают редко. Стандартный минимальный возраст получателя кредитного продукта – 21 год. Соответственно, если возраст заявителя меньше, чем указано в условиях программы, то заем он не получит.

Ограничения банки устанавливают и на возраст должника на момент окончательной выплаты заемных средств. Так, максимальный возраст заемщика на дату внесения последнего платежа, как правило, совпадает с началом пенсии. Поэтому если тот, кто подает заявку, подходит по возрасту на дату оформления продукта, то кредитор все равно может отказать в займе.

Недостаточный срок трудового стажа

Займы банки выдают только работающим гражданам. При этом значение часто имеет общий срок трудовой деятельности. В частности, многие кредитные организации предоставляют свои продукты только в случае, если трудовой стаж заявителя не меньше 12 месяцев. В некоторых банках заемные средства можно получить лишь при условии, что период трудовой деятельности составляет 2-3 года.

Кроме общего стажа, банки учитывают и срок работы возможного заемщика на текущем месте. Соответствующее требование указывается в условиях кредитования. Большинство кредиторов выдают заемные средства тем, кто работает не меньше 6 месяцев. При этом часть банков одобряют заявку, если тот, кто ее подал, трудится на текущем месте больше 8 недель.

Кредитные долги в других банках

Чтобы получить кредит без отказа, необходимо погасить все текущие долги. Многие банки отклоняют заявки, если потенциальный клиент является должником сторонней кредитной организации. Кроме того, получить отказ могут и заявители, которые еще не погасили долг перед кредитором, к которому обращаются за новым займом.

Банки не хотят рисковать, выдавая заемные средства заемщику, имеющему текущий долг. Ведь два кредита, пусть и небольших, это двойная нагрузка на бюджет должника. И далеко не все заемщики в состоянии справиться с одновременной выплатой двух кредитных долгов. Кроме того, многие банки считают тех, кто подает заявку, не выплатив текущий заем, безответственными клиентами. Ведь в таком случае рискует не только кредитор, но в первую очередь сам получатель заемных средств.

Не подходят гарантии возврата долга

Если заявка подается на кредит с обеспечением, то причиной ее отклонения могут стать лица, которых предполагаемый должник предоставляет в качестве поручителей. Банки тщательно проверяют кандидатуру не только получателя продукта, но и всех гарантов возврата заемных средств. Ведь если должник перестанет погашать долг, то это продолжат делать поручители. Следовательно, гаранты должны полностью соответствовать главным условиям программы. Это касается прежде всего платежеспособности и состояния истории кредитования.

Также банки отказывают в кредите, если предоставляемый заявителем залог не соответствует сумме заемных средств. Стоимость имущества, которое выступает в качестве обеспечения, должна быть больше суммы кредита примерно на 20%. Кроме того, банки смотрят и на уровень ликвидности залога. Если он недостаточно высокий, то в выдаче займа потенциальному должнику отказывают. Ведь для кредитных организаций важно, чтобы залог при необходимости можно было оперативно и, что не менее важно, выгодно продать.

Как взять кредит без отказа

  1. Внимательно изучать условия продукта. Прежде чем подать заявку на кредит, следует ознакомиться со всеми пунктами программы. Если по каким-то параметрам вы не подходите, то нужно постараться это исправить или рассмотреть другие предложения.
  2. Подготовить документы, подтверждающие стабильный и достаточно высокий доход. Банк обязательно рассмотрит эти документы, даже если по условиям кредитования заем выдается и без справок.
  3. Проверить кредитную историю. Не всегда заемщики знают о том, что их досье ухудшилось, а часто банки отказывают в кредите именно по этой причине. Чтобы избежать такой ситуации, следует регулярно проверять содержание истории.
  4. Найти надежных гарантов выплаты долга. Поручители, которые соответствуют условиям программы, всегда снижают риск отклонения заявки. Причем чем больше гарантов, тем выше шансы получить заемные средства.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: