6 важных пунктов кредитного договора

количество просмотров 62
6 важных пунктов кредитного договора

6 важных пунктов кредитного договораВажный этап процедуры оформления любого продукта кредитной линейки – заключение договора. Этот документ имеет особое значение для каждого участника сделки денежного заимствования. В кредитном договоре содержится информация о деталях получения и выплаты заемных средств. Подписывая такой документ, заемщик соглашается с условиями банка. Договор, как правило, состоит из стандартных пунктов. При этом есть наиболее важные разделы. О них и пойдет в речь в данной статье.

Права и обязательства должника

Особый пункт кредитного договора касается обязательств, которые берет получатель займа. Каждый заемщик должен выплачивать долг своевременно и в полном соответствии с установленным графиком. Если заемные средства выдаются под залог, то перечень обязательств более длинный. В частности, в него входит следующее:

  • сохранение высокой ликвидности предмета имущественного обеспечения;
  • использование залога в соответствии с правилами банка.

Но у заемщиков есть не только обязательства, но и права. Так, получатель кредита имеет право потребовать расторжения уже заключенной сделки денежного заимствования, если банк нарушает ее условия. К примеру, когда кредитная организация отдает не всю сумму заемных средств, а только часть, хотя должна предоставить продукт полностью.

Кроме этого, должник вправе вернуть весь долг в досрочном порядке. В договоре также указывается, может ли заемщик:

Стоит отметить, что данный пункт кредитного соглашения является самым важным для получателя заемных средств.

Все, что касается стоимости кредита

Стоимость займа в большей степени зависит от размера ставки, по которой банк выдает деньги заемщику. В договоре всегда указывается точный размер, а также вид процентной ставки. Кредитный долг может погашаться по фиксированной или плавающей ставке. Также возможно сочетание двух видов.

Если заемные средства предоставляются по плавающей ставке, то итоговую стоимость продукта подсчитать довольно сложно. Ведь банк имеет право увеличить размер нефиксированной ставки. В кредитном договоре содержится информация о том:

  • в каких случаях возможно изменение ставки;
  • как часто банк имеет право повысить ставку;
  • насколько может быть увеличена текущая ставка.

В свою очередь, фиксированный вид тоже подлежит изменению, но только в определенных случаях. Поэтому в главном документе кредитной сделки обязательно есть информация о возможности повышения такой ставки.

Применение штрафных санкций

Если должник нарушает условия кредитного договора, то банк вправе наказать его определенным образом. В соглашении есть важный пункт о штрафных санкциях. В частности, в нем указано следующее:

  • виды штрафов;
  • причины применения санкций.

Штрафы бывают фиксированные – в таком случае в договоре указан точный размер. Кроме того, возможно повышение размера штрафа. К примеру, чем чаще заемщик нарушает условия банка, тем выше штраф. За просрочку кредитные организации, как правило, начисляют пеню – процент к сумме задолженности. Схема начисления такого штрафа тоже содержится в кредитном соглашении.

Что касается причин, по которой банк имеет право применить определенные меры воздействия, то они также указываются в главном документе. Например, кредитные организации могут начислить штраф не только за задержку очередного платежа, но и за:

  • нарушение правил использования залога;
  • непредоставление ежегодного отчета о платежеспособности и т.д.

Действия банка при нарушении договора

Когда заемщик нарушает условия кредитной сделки, то банк применяет штрафные санкции. Однако за ошибки кредитная организация может наказать должника более сурово. О том, как будет действовать банк, если заемщик нарушит условия договора, обязательно указывается в содержании главного документа.

Так, в разделе содержится следующая информация:

  • когда кредитная организация вправе расторгнуть договор раньше срока;
  • в каких случаях банк имеет право начать реализацию залогового имущества.

Чаще всего к таким действиям кредитные организации приступают, когда должник полностью перестает погашать заем. Кроме того, банк может потребовать возврата всего долга в досрочном порядке, если заемщик утрачивает предмет обеспечения.

В данном пункте указываются не только причины, но и порядок выставления требования о досрочной единовременной выплате долга. По степени важности этот раздел стоит на втором месте.

График погашения

При оформлении кредита банк всегда составляет график, по которому должник будет выплачивать заем. Он, в свою очередь, указывается в отдельном пункте договоре. Так, данный раздел содержит следующую информацию:

  • срок внесения платежа;
  • сумма взноса.

В главном документе указывается, в течение какого времени заемщик должен внести платеж. Например, с 10 по 20 число каждого месяца.

Кредиты погашаются по двум схемам – либо аннуитетной, либо дифференцированной. Если заем будет возвращаться по последней схеме, то в кредитном договоре не указывается точный размер ежемесячного платежа. Ведь в таком случае должник самостоятельно определяет сумму очередного взноса. Аннуитетная схема, напротив, подразумевает, что размер платежа будет одинаковый на протяжении всего срока погашения. Поэтому в соглашении указывается фиксированная сумма.

Использование залога

Если заемные средства заемщик берет с имущественным обеспечением, то кредитный договор содержит раздел о залоге. В нем описывается сам предмет обеспечения, а также его стоимость. Но кроме этого, в данном пункте банк указывает правила использования залога. Должник обязан соблюдать правила кредитной организации, чтобы избежать штрафных санкций и более крупных проблем.

Большинство банков разрешают заемщикам:

  • пользоваться залогом для получения дополнительного дохода;
  • проживать в квартире или доме;
  • ездить на залоговом транспортном средстве.

Под запрет всегда попадает предоставление предмета обеспечения в качестве залога по другому кредиту. Также должник не имеет права продать залог или просто отдать его бесплатно. Любые действия по отчуждению имущества, которое является гарантией возврата долга, запрещены.

Добавить комментарий

Войти с помощью: