» » » 10 правил использования кредитных карт.

10 правил использования кредитных карт.

размещено в: О кредитных картах | 0 количество просмотровпросмотров 39

10 правил использования кредитных картГрамотное использование выданных банком кредиток – полезное умение в современной жизни. Правила сбережения заемных средств просты, но далеко не все следуют им из-за неправильного понимания банковских условий или из-за собственных слабостей. А ведь достаточно помнить несколько хитростей, чтобы избежать лишних трат и использовать кредитные карты с максимальной отдачей.

Снимайте средства в начале месяца.

Посмотрите в условиях договора, каким образом рассчитывается продолжительность льготного периода. В подавляющем количестве случаев это время до конца месяца плюс еще какое-то количество дней (обычно 15-20). Если вы расплатитесь по кредитной карте в первых числах месяца, то у вас будет более продолжительный льготный период, в течение которого никакие проценты за пользование средств не начисляются. Если сделать платеж под «занавес» месяца, то у вас будет в запасе всего 2-3 недели.

Васе и Коле срочно понадобились костюмы на свадьбу друга, которая должна была состояться 5 марта. Вася отправился в магазин 25 февраля – когда получил приглашение, и расплатился по кредитке. Коля же подождал до 1 марта и только тогда совершил покупку. Льготный период по картам обоих друзей – до конца месяца + 20 дней. Зарплату обычно выдают 15-го, поэтому и Коля, и Вася наделись закрыть долг до конца льготного периода. Однако зарплату выдали только 25-го, задержав почти на 2 недели. У Васи льготный период завершился 20 марта, и за пять дней уже набежали проценты, к тому же часть средств с кредитки списали за пользование заемных средств. У Васи же льготный период продолжался до 20 апреля, и он без затрат пополнил карту на нужную сумму.

Распределяйте долговую нагрузку.

Еще одно преимущество льготного периода – он позволяет равномерно распределить кредитную нагрузку. Покупку можно совершить один раз (желательно в начале месяца), а затем погасить долг несколькими платежами. Например, с зарплаты и аванса. Способ очень удобен, кроме того, фрилансерам, которые не могут планировать постоянный доход.

Катя заказала себе новые очки 1 апреля и оплатила их кредитной картой. Сумма долга составила 10 тысяч рублей. Льготный период установился до 20 мая (до конца месяца + 20 дней). Катя получает зарплату 5-го числа. Так, 5 апреля она погасила первую половину суммы (5 тысяч рублей), а 5 мая – вторую. В результате эти затраты сказались на ее кошельке не столь существенно, чем если бы она за раз отдала 10 тысяч рублей.

Не снимайте средства в банкомате.

Большинство банков вводят вполне конкретные «санкции» за снятие денег в банкомате. Как правило, это фиксированная сумма плюс проценты. В результате при обналичивании кредитки приходится несколько тысяч «дарить» банку, а долг оплачивается впоследствии в полном объеме, как будто эти средства были вам выданы. К тому же при снятии наличности льготный период обычно не устанавливается.

25 июня Леше срочно понадобились наличные средства в размере 30 000 рублей, но до зарплаты было еще далеко.Он вспомнил про кредитку и решил снять с нее деньги, не прочитав договор. Каково же было его удивление, когда банкомат забрал у него комиссию в размере 500 рублей и еще 5% (1475 рублей), выдав в итоге всего 28 000 рублей (еще 25 остались на карточке). Еще больше он удивился, когда в конце месяца буквально через 5 дней последовал звонок из банка с требованием уплатить задолженность – Леша был уверен, что у него есть еще целый месяц льготного периода в запасе!

Используйте для обналичивания кредитки дебетовые карты или электронные платежные системы (ЭПС).

Если же наличность нужна срочно, но терять преимущества грейс-периода не хочется, то можно проявить хитрость и перевести деньги на какую-нибудь электронную платежную систему, а оттуда – на дебетовую карту, с которой средства в банкомате снимаются без ограничений. Однако нужно быть внимательными: узнайте, считается ли перевод на ЭПС покупкой или переводом – в последнем случае это эквивалентно снятию наличных, в первом – будет льготный период. И, конечно, подсчитайте, сколько вы потеряете на комиссиях. Вполне возможно, овчинка выделки не стоит.

Саше нужны были наличные деньги для оформления автостраховки. Но зарплата уже кончилась, и семья давно использовала кредитку. Саша изучил все условия ее пользования и знал, что снятие средств в банкомате ни к чему хорошему не приведет, к тому же сумма была нужна не очень большая. Он решил использовать одну из отечественных ЭПС и не прогадал: перевод средств засчитался как покупка денежных знаков, оплата прошла без процентов. Единственную комиссию в 2,5% он заплатил при выводе средств из ЭПС на дебетовую карту другого банка.

Отключите все ненужные функции: мобильный банк, страхование.

Вы удивитесь, как много дополнительных функций «по умолчанию» вешается на кредитные карты. При этом о них даже вскользь не упоминается в договоре. Обычно это мобильный банк и страховка. Они просто увеличивают долг, порой «съедая» всю прибыль от пополнений. Однако если сумма долга внушительная, возможно, от страховки отказываться не следует. Если планируется активное использование кредитной карты, то и от мобильного банка лучше не отказываться: мало ли где мошенники могут перехватить сведения и воспользоваться счетом жертвы.

Света заметила, что в течение года каждый месяц кладет на кредитку минимальную рекомендованную сумму, но долг уменьшается не так быстро, как показывают расчеты. Она решила зайти в онлайн-офис и проверить начисления. Она увидела, что к ее счету подключен мобильный банк стоимостью 199 рублей в месяц и страховка, которая ежемесячно отправляла в страховой фонд 5% от наличествующей суммы на счете. Так как долг был небольшой, всего около 30 тысяч рублей, Света справедливо решила, что такая разорительная страховка ей не нужна, а мобильный банк – пустая трата денег, если она решила контролировать пополнение счета через интернет и больше не пользовать кредиткой. В результате ей удалось сэкономить порядка 1500 рублей в месяц и намного быстрее закрыть долг.

Пополняйте кредитку за 2-3 дня до часа Х.

Банковский перевод порой идет несколько суток, даже если он сделан между собственными счетами. Такое редко случается, но бывает. И если платить длительное время, то вероятность появления такой неприятности растет. Поэтому лучше пополнить кредитку заранее. Да и от звонков банка защититесь: бывают, начинают оповещать клиентов уже за неделю до последнего дня оплаты.

Витя пополнил кредитную карту переводом со своего счета вечером 20 марта, в то время когда эта дата – крайний срок внесения платежа. Однако банковский день уже закончился, и средства были зачислены утром. В результате образовалась просрочка в 1 день – Вите начислили штраф 500 рублей и изъяли в пользу банка 1% долга.

Гасите долг как можно большей суммой.

Рекомендуемая сумма рассчитывается по специальному алгоритму так, чтобы заемщик платил как можно дольше. Этих денег едва хватает на обслуживание долга. Для реального погашения нужно платить минимум в 2 раза больше рекомендуемого платежа.

Петя – добросовестный заемщик. Он платил ровно столько, сколько указывалось в сообщении мобильного банка – около 1500 рублей в месяц. Однако банк не информировал его, сколько процентов у него снималось, высылая только итоговую сумму задолженности. Однажды Петя заказал выписку по кредитке и обнаружил, что в счет пользования средств у него списывали 1300 рублей! Его долг гасился всего на 200 рублей в месяц! При таких темпах остаток в 20 тысяч рублей надо было бы гасить около 8 лет. Естественно, что Петя постарался оплачивать больше – от 3 до 5 тысяч ежемесячно. В итоге он пополнил кредитку до суммы лимита за 6 месяцев.

Никому не говорите ПИН-код и CVV-код.

О том, что ПИН-код является «ключом» к любой карте, ни для кого не секрет. Зная его, можно снять деньги с кредитки практически в любом банкомате. Но не только его нужно хранить в секрете На обороте рядом с подписью клиента имеются еще 3 цифры – это CVV-код. Этот шифр нужен для расчетов в интернете – некий аналог ПИН-кода в оффлайне. Зная его, злоумышленники легко могут перевести деньги с кредитки на другую карту или электронную платежную систему. Проценты их не волнуют – всё оплатит жертва.

Фрилансеру Максиму позвонил некий Вадим, который представился заказчиком и предложил работу. Они договорились о цене, и Вадим предложил перевести предоплату прямо на карту. Максим образовался: ему как раз надо было платить по кредитке, поэтому он передал «заказчику» все данные карты, включая «код на обороте», который якобы обязательно нужен для перевода средств. «У вас же нет мобильного банка? Тогда посмотрите через час в интернет-банке, я переведу вам оплату», – завершил диалог Вадим. Через час Максим зашел в онлайн-офис и с ужасом увидел, что все средства с его кредитной карты выведены на анонимный кошелек зарубежной ЭПС.

Расплачивайтесь в валюте счета кредитки.

Если у вас рублевая кредитная карта, то избегайте платежей в других валютах. Дело не только в невыгодной конвертации, которая устанавливается банком и может значительно отличаться от рыночного значения валют. Зачастую такие транзакции проводятся с задержкой, так как идет обмен валют между различными платежными системами. Условно говоря, это выглядит так: принимающий банк отправляет запрос на снятие 200 долларов, банк-владелец кредитки блокирует эту сумму на счете клиента. Когда приходит подтверждение через пару-тройку дней, то эти 200 долларов перечисляются, но так как кредитка – рублевая, стоимость транзакции пересчитывается. Она может быть в пользу клиента (доллар подешевел) или наоборот (доллар подорожал).

Толя решил пополнить свой счет на рынке форекс за счет кредитки, когда доллар начал резко расти (Толя решил на этом заработать). Он перечислил 1000 долларов по курсу 60 рублей за доллар, но сумму списали только через 5 дней, когда курс составлял 68 рублей за 1 доллар. Произошел технический овердрафт, и Толя остался должен банку дополнительно 8 тысяч рублей. Поскольку он вышел за пределы лимита, к нему применили дополнительные санкции.

Расплачивайтесь в интернете с осторожностью.

Приобретайте товары только в проверенных магазинах и сервисах. Обязательно проверяйте наличие Green Bar и SSL-сертификата. Если они присутствуют, в браузерной строке рядом с адресом странички будет зеленый замочек. Можно кликнуть на него для получения подробных сведений о соединении. Green Bar и SSL-сертификат обеспечивают шифрование данных и гарантируют, что данные кредитки не будут перехвачены мошенниками. Если они отсутствуют, то от покупки лучше воздержаться.

Аня нашла в интернете магазин с брендовой одеждой по рекордно низким ценам. Она не устояла и оформила заказ на пару тысяч рублей, выбрав более 15-ти наименований. Ее не смутила форма отправки данных, потребовавшая помимо сведений о кредитке еще и паспортные данные и номер мобильного телефона. Не насторожило ее отсутствие Green Bar и постоянно возникающие ошибки при оформлении заказа – низкая цена совсем снизила чувство осторожности у девушки! Когда, наконец, вышло финальное окошко, в котором сообщалось о доставке через 2 недели, Аня довольно улыбнулась. Но в указанный срок, естественно, ничего не пришло, так как сайт оказался мошенническим и использовался для сбора личных данных пользователей. Более того, когда Аня забеспокоилась и решила написать в службу доставки, сайт уже исчез! Также как и вся сумма с кредитной карты – но это девушка обнаружила только в конце месяца, когда пришел срок очередного платежа.

Источник: zaimitut.ru

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: